1.3 Внешнеэкономическая деятельность банка
Крупные банки предлагают ряд услуг клиентам-участникам внешнеэкономической деятельности и сами становятся важным связующим
звеном в международной торговле. Как правило, банки создают специализированные отделы по внешним связям.
Для осуществления внешнеэкономической деятельности банки:
* заключают договоры о корреспондентских отношениях с банками за рубежом и открывают корреспондентские счета;
* открывают филиалы и отделения за рубежом;
* приобретают доли собственности в зарубежных банках;
* открывают факторинговые, лизинговые и т.п. компании.
Цели внешнеэкономической деятельности банков:
* предоставить максимум услуг клиентам-экспортерам/импортерам;
* снизить риски международных сделок;
* обеспечить банку валютный доход.
Эти цели реализуются путем применения различных методов и инструментов, которые согласовываются экспортером и импортером во время заключения торгового контракта. [7, 149]
Способы платежа, используемые в международной практике:
* авансовый платеж - это сумма денежных средств, перечисленная или выданная в счет предстоящих платежей или расходов, по которым отчет будет дан впоследствии;
* документарный аккредитив - это способ платежа в международной торговле, обеспечивающий экспортеру практически отсутствие риска, является односторонним, условным денежным обязательством банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива;
* оплата после отгрузки - если в результате переговоров экспортер и зарубежный покупатель пришли к соглашению, в соответствии с которым покупатель выплачивает деньги за товары, как только они отгружены, экспортер посылает телеграмму или телекс покупателю, извещая его об отгрузке и указывая ее детали, а затем ожидает, что покупатель немедленно выполнит платеж;
* документарное инкассо - это операция, в которой банк действует в качестве посредника между продавцом (экспортером) и покупателем (импортером). Банк получает инкассо вместе с инструкциями от продавца (принципала) и представляет документы, являющиеся реальным доказательством фактической поставки товара покупателю в обмен на платеж или акцепт векселя в соответствии с инструкцией принципала.
Международные расчеты производятся на основе общепризнанных международным сообществом правил.
Рассмотрим два наиболее значимых с точки зрения снижения риска
международных торговых сделок метода платежа - документарное инкассо и документарный аккредитив.[7,151]
Документарное инкассо - метод платежа (банковская расчетная операция), при которой банк по поручению клиента-экспортера получает причитающиеся ему денежные средства на основании представленных клиентом в банк товарно-расчетных документов (Рис. 1).
Унифицированные правила для документарных аккредитивов установлены Международной торговой палатой впервые в 1933 г. Ныне действует редакция №500, принятая в 1993 г. В России эта форма расчетов регулируется Гражданским Кодексом РФ, ч. II, ст. 867-873.
Документарный аккредитив - это обязательство банка предоставить согласованную контрагентами сумму в распоряжение продавца от имени покупателя в соответствии со строго определенными условиями.
Цель - снижение рисков внешнеэкономической сделки.
Суть операции:
Экспортер получает гарантию своевременного получения экспортной выручки, импортер осуществляет оплату по факту поставки (Рис. 2).
Признаки аккредитива:
* является денежным обязательством, исполнение которого происходит при условии предоставления предусмотренных в аккредитиве документов;
* является сделкой, обособленной от внешнеэкономического контракта, в котором предусмотрена аккредитивная форма расчетов;
* банк осуществляет платеж по аккредитиву от собственного имени, но по поручению своего клиента;
* банк осуществляет платеж за счет собственных средств или средств клиента;
* выставление аккредитива и платеж с аккредитива порождают цепь сделок между участниками кредитно-расчетных отношений.
Наиболее важный критерий - отзывность аккредитива - предполагает деление на:
* отзывные аккредитивы - обязательство банка, которое может быть аннулировано или изменено без уведомления экспортера;
* безотзывные аккредитивы - твердое обязательство банка, которое выгодно для экспортера и рисковано для банка.
На все валютные операции банка распространяются правила валютного контроля Инструкция «О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Феде-
рацию выручки от экспорта товаров» №86-И от 13 октября 1999 г. (рис.3. и Рис.4).
43
Итак, крупные банки предлагают ряд услуг клиентам-участникам внешнеэкономической деятельности и сами становятся важным связующим звеном в международной торговле. А так же основные цели внешнеэкономической деятельности банков:
* предоставить максимум услуг клиентам-экспортерам/импортерам;
* снизить риски международных сделок;
* обеспечить банку валютный доход.
Эти цели реализуются путем применения различных методов и инструментов, которые согласовываются экспортером и импортером во время заключения торгового контракта.
- Введение
- 1. Теоретическая часть
- 1.1 Банки - участники валютного рынка
- 1.2 Валютные операции банка
- 1.3 Внешнеэкономическая деятельность банка
- 1.4 Конвертируемость валюты
- 2. Практическая часть
- 2.1 Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
- 2.2 Деятельность Внешэкономбанка на территории Дальневосточного Федерального округа (ДВФО)
- 2.3 Внешторгбанк: финансирование российско-китайского сотрудничества
- 52 Операции банков на валютном рынке
- Валютные операции коммерческих банков
- 44. Валютные операции коммерческих банков
- Тема 10. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков.
- 8.3. Внешнеэкономическая деятельность банков.
- Валютные операции и обеспечение внешнеэкономической деятельности
- 9. Валютные и финансово-кредитные операции как вид внешнеэкономической деятельности
- Глава 1. Валютные операции банков рф.
- 9. Валютные и финансово-кредитные операции как вид внешнеэкономической деятельности
- Валютные операции банков, их классификация. Функции банка как агента валютного контроля.