2.1 Особенности банковских кризисов в России 1998, 2008 годов

БАНКОВСКИЙ КРИЗИС В РОССИИ 1998 ГОДА

Кризис банковской системы России был порождён целым рядом фактором, в числе которых как ухудшение финансовой ситуации на мировом фондовом рынке, так и сугубо внутренние причины:

критическое состояние отечественной экономи­ки; рост дефицита бюджета, внешнего и внутреннего долга РФ; отрицательное сальдо торгового баланса;

приостановка правительством выплат по кредитам от иностранных инвесторов сроком на 3 месяца, вследствие чего РФ стала выглядеть в глазах мирового сообщества и россиян банкротом;

монопольное выполнение Центробанком функций по управлению банковской системой и др.

Одной из причин банковского кризиса в России экономисты считают также недобросовестное поведение финансово-кредитных учреждений, маскирующих в отчётности нехватку реального капитала, что в свою очередь помешало регулятору вовремя распознать «тревожные симптомы».

Кризис банковской системы повлёк за собой изъятие вкладчиками сбережений, приведшее к банкротству несколько десятков финучреждений. В результате банковского кризиса в России ухудшилась экономическая ситуация в стране, а следовательно и финансовое положение, не только кредитных организаций, но и их должников. На фоне этого вырос также объем просроченной и безнадёжной задолженности перед финучреждениями.

Во время кризиса банковской системы России в результате действий вкладчиков и бездействия заёмщиков банки утратили ликвидность, их капитальная база (без учёта СБ РФ) снизилась на 60%. В целом, банковский кризис в России затронул подавляющее большинство отечественных финучреждений и носил ярко выраженный системный характер.[1, с 152]

КРИЗИС БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 2008 ГОДА

Семь лет назад отечественная банковская система пережила ещё один глубокий кризис. Зарубежные экономисты для определения системного кризиса банковской системы используют несколько критериев. Первый критерий - это высокая доля просроченных кредитов, второй - большой объем средств, направленных на поддержку стабильности банковского сектора, третий - активный процесс национализации и слияния финансово-кредитных учреждений, четвёртый - отток средств со счетов, как проявление паники среди населения. Банковский кризис в России либо другой стране является системным, если соблюдается хотя бы 2 условия из 4-х, - и в 2008 году совпали минимум два критерия.

Главным проявлением кризиса банковской системы стало массовое изъятие розничных вкладов. В результате от кризиса в банковской системе России максимально пострадали средние по размеру активов финансово-кредитные учреждения, ориентированные на быстрое развитие и опирающиеся на привлекаемые ими средства частных лиц.

Кризис банковской системы России повлёк за собой также многочисленные слияния и поглощения в финансовом секторе, часть которых была проведена по инициативе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На проведение антикризисных мероприятий и стабилизацию банковской системы правительством было выделено 4 трлн. руб. (с учётом налоговых льгот - 6 трлн. руб.).

Опыт многих стран показывает, что оптимальное решение по выходу из экономических кризисов - сочетание мероприятий денежно-кредитной политики (ДКП) и бюджетно-налоговой (БНП). На первом этапе - развертывание экономического кризиса - предпочтительны меры ДКП, поскольку именно они позволяют быстро решить наиболее острые проблемы: отсутствие доверия, рост хозяйственных рисков, нехватка ликвидности, страх банкротства и другие. На втором этапе - преодоление спада (выхода из стагфляции) - наибольшее значение приобретают меры БНП.

Весь пакет антикризисных мер ДКП России включает следующее:

Предоставление ликвидности банковскому и частному сектору;

Банк России и правительство РФ приняли решение не банкротить банки, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, а применять иные меры предупреждения банкротства, в том числе санацию, присоединение, слияние, реорганизацию;

Банк России вынужден совмещать стабилизацию финансового положения в банковской системе с ее реформированием;

Введение нормы государственной гарантии 100% сохранности по вкладам физических лиц в размере до 700 тыс. рублей;

Создание универсального механизма, который позволил бы привлекать ресурсы коммерческих организаций на санацию проблемных банков;

Банк России поощряет символическую покупку проблемных банков государственными структурами.

Выход национальной экономики из кризиса во многом будет определяться тем, как будут определены меры государственной политики по институциональной реформе финансового сектора и характер проводимой ДКП.[10, с 44]