3.1.1 Кризис банковской системы - обстоятельства и причины
Кризис ликвидности, заявивший о себе в августе 2007 года, не имеет исторических прецедентов и образцов для сравнения. Несмотря на то, что история знала кризисы и пострашнее (это далеко не первый банковский кризис), изменившийся мир оказался не готовым к испытаниям дефицитом наличности. Банковский кризис 2008 года, а затем последовавший за ним кризис банковской системы по всему миру казалось, ставил под сомнение надежность всей финансовой системы, делал реальным банкротство банков любой величины, любого государства.
Ранее приемлемое объяснение причин очередного кризиса входило в его название - такое, как «кризис перепроизводства». Теперь оно не способно отразить причину кризиса. Кризис, который бушует сегодня, разразился и продолжается из-за лопающихся один за одним «пузырей»: ипотечного в сегменте жилья в США, а затем и кредитного - уже по всему миру, не говоря уже о производных финансовых инструментах. Важно понимать, что кредитный кризис - это по существу банковский кризис, поскольку спровоцирован именно последним. Привычка надувать денежную массу безостановочной печатью банкнот (США, Европа и развивающиеся страны в меньшей степени), приверженность к постоянному рефинансированию любых долговых обязательств на уровне государств, жизнь в долг на уровне обывателей сослужили плохую службу всем. Кризис банков берет начало именно здесь. Увы, кредиты, которые так любит средний класс - опасная игра и большой соблазн для банков.
Все «сошлось»: нисходящий тренд мировой экономики, надутая до предела денежная масса, высочайшая скорость потребления в обществе с одноименным названием, давно и прочно севшем на «кредитную иглу», - все это вызвало эффект, подобный падающему «домино». Поскольку банковская система прочно интегрирована в мировую финансовую, причины банковского кризиса те же самые, а скорость реагирования на них - самая высокая.
В течение 2008 и 2009 года общественность следила за стремительным увеличением убытков от кризиса, понесенных банками-монстрами. Этой участи не избежали банки, считавшиеся год назад непоколебимыми: немецкий Дойче Банк; UBS, знаменитый швейцарскими традициями управления капиталом; Барклайс Банк (Великобритания), Голдман Сакс (США) и др. По результатам II и III кварталов почти все банки, «прописанные» на Wall-Street, показали многомиллионные убытки. Банкротство банков становится не только реальностью, но чуть ли не обыденностью. С этого момента массовое изъятие средств клиентами усугубило рост банковских потерь. Если в конце лета 2008 они измерялись в 2,8 трлн. $ по версии агентства Блумберг, то к началу 2009 года даже рейтинговые агентства затруднялись с оценками совокупного урона.9
- Введение
- 1. Банки и банковская система России.
- 1.1 Центральный банк
- 1.1.1 Понятие и роль Центрального банка в экономике
- 1.1.2 Задачи и функции
- 1.1.3 Признаки независимости Банка России.
- 1.1.4 Политика Центрального Банка
- 1.2 Коммерческие банки
- 1.2.1 Сущность
- 1.2.2 Функции
- 1.2.3 Ликвидность и платежеспособность
- 1.2.4 Анализ ликвидности
- 1.2.5 Типы коммерческих банков
- 1.3 Специализированные банки
- 2. Становление банковской системы
- 2.1 Кризис банковской системы в 1987 г.
- 2.2 Банковское регулирование
- 3. Банковская система на современном этапе
- 3.1 Банковский кризис
- 3.1.1 Кризис банковской системы - обстоятельства и причины
- 3.1.2 Российская банковская система в условиях кризиса
- 3.1.3 Возможность массового банкротства банков
- 3.2 Сценарии макроэкономического развития на 2009 год и период 2010 и 2011 годов
- 3.2.1 Варианты макроэкономического прогноза
- 3.2.2 Инструменты денежно-кредитной политики и их использование
- Банковская система Банковская система современной России.
- 34. Банковская система. Становление банковской системы в России
- 56. Модели банковских систем, банковская система России.
- 56. Модели банковских систем, банковская система России
- Банковская система России.
- Банковская система России
- Банковская система России. Банковские и не банковские кредитные организации.
- 5. Банковская система России.
- 12.1. Банковская система России