8. Структура обязательств

Наименование показателя

Условное обозначение или формула расчета

1 января 2007года

1 Января 2008год

Изменение

ТР,%

ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА

ПС

529806469

467545080

-62261389

88

Средства КО, в т.ч.

Таблица 1 п. 15.1

35997194

40402014

4404820

112,2

Средства на счетах банков-корреспондентов

ПСбк

284

1752

1468

616,9

резидентов

Таблица 1.15.1.1.1

284

479

195

168,7

нерезидентов

Таблица 1.15.1.1.2

0

273

273

0

Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные)

ПСпп2

35996907

8420262

-27576645

23,4

Кредиты (депозиты), полученные от Банка России

Таблица 1.15.1.3

0

76980000

76980000

0

Средства клиентов (не КО), в т.ч.

Таблица 1 п.15.2

89565431

90968425

1402994

101,6

Средства юр. лиц

Таблица 1 п. 15.2.1

71078842

73769328

2690486

102,4

Средства на счетах юр. лиц (не КО)

ПСсч

3766908

4525285

758377

120,1

Срочные депозиты юр.лиц

ПСпп3

67311934

69244043

1932109

102,9

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

ПСбк

2900000

0

-2900000

0

Вклады физ.лиц, в т.ч.

Таблица 1 п. 15.2.3.2

15585860

31406285

15820425

201,5

Средства населения

ПСн

9516956

13390313

3873357

140,7

Депозиты до востребования физ. лиц

Таблица 1 п. 15.2.3.2

6068904

3808784

-2260120

62,8

Выпущенные долговые обязательства

Псдо

23967720

12645107

-11322613

52,8

Облигации

Таблица 1 п. 15.3.1

22139940

11512946

-10626994

52

Депозитные и сберегательные сертификаты

Таблица 1 п.15.3.2

1800000

1831536

31536

101,8

Векселя и банковские акцепты

Таблица 1 п.15.3.3

27280

128909

101629

472,5

Обязательства по уплате процентов

Таблица 1 п. 15.4

2675472

2941416

265944

109,9

Справочно: Просроченные обязательства

Таблица 1 п. 15.5С

0

0

0

0

Средства в расчетах

Таблица 1 п. 16.1

0

0

0

0

Кредиторская задолженность

Таблица 1 п.16.2

589281

52119308

51530027

884,5

Прочие пассивы

Таблица 1 п. 16.3

0

0

0

0

Всего обязательств

Таблица 1 п. 17.С

137817272

9810415

-128006857

7,2

Структура привлеченных средств, в %

Структура обязательств за 2007 год, %

Структура обязательств за 2008 год, %

Рассмотрим структуру обязательств. Из таблицы следует, что привлеченные средства на начало анализируемого периода года занимают 529806469 тыс.руб., а на конец 467545080 тыс.руб., уменьшились на 62261389 тыс.руб.Привлеченные средства являются реальным ресурсом банка, вложения которого приносит доход. Оптимальным в структуре являются следующие соотношения: средства КО 112,2%, средства на счетах банков-корреспондентов 616,9%, вклады физ.лиц 201,5, средства населения 140,7%, векселя и банковские акцепты 472,5%, кредиторская задолженность 884,5%. Уменьшение привлеченных средств произошло за счет уменьшения межбанковских кредитов на 76,6%, депозитов до востребования физ. лиц на 37,2%, выпущенных долговых обязательств на 47,2%, облигаций на 48%.

Наибольший вес в структуре обязательств занимают кредиты (депозиты), полученные от Банка России 16%, средства клиентов (не КО) 19%, средства юр.лиц 16% и кредиторская задолженность 11%.