4. Организация процесса корпоративного кредитования в банке

При кредитовании различных секторов экономики Банк придерживается политики диверсификации, основной целью которой является ограничение негативного влияния отраслевого риска на деятельность Банка. В кредитовании различных секторов экономики, наибольший удельный вес в кредитном портфеле приходится на торговлю, строительство, пищевую промышленность, производство и сельское хозяйство - их доля составляет 49% совокупного кредитного портфеля (Приложение Г). Физические лица в отраслевой структуре ссудного портфеля занимают 35%.

Банк ЦентрКредит стремится предоставить больше возможностей для роста бизнеса.

Банк кредитует из собственных средств, а также принимает участие в программах кредитования ФРП «Даму» ориентированных на финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства, в программе софинансирования сельскохозяйственных проектов Правительства Республики Казахстан.

БЦК принимает активное участие в государственных программах по оздоровлению и поддержке бизнеса. По состоянию на 1 января 2014 года ссудная задолженность в рамках этих программ составляет 131,4 млрд. тенге, в том числе:

- Фонд развития предпринимательства «Даму» - 14 млрд. тенге;

- «Программа посткризисного восстановления (оздоровление конкурентоспособных предприятий)» - 57,3 млрд. тенге;

- Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» - 3,1 млрд. тенге;

- «Дорожная карта бизнеса» (ДКБ - 2020) - 54,4 млрд. тенге, получено субсидий - 4 млрд. тенге. По реализации данной программы БЦК был признан лучшим банком в 2013 году;

- бюджетная программа СМХ «Субсидирование ставки вознаграждения (интереса) по кредитам, выдаваемым БВУ, предприятиям по переработке сельскохозяйственной продукции на пополнение оборотных средств» - 2,6 млрд. тенге, полученные субсидии - 324 млн. тенге.

БЦК продолжает активное сотрудничество в международных программах по финансированию МСБ по линии Голландской инвестиционной компании (FMO), по линии АБР и ЕБРР.

Банк ЦентрКредит предлагает Вам оперативное и качественное обслуживание, а также финансирование Вашего бизнеса на различные цели.

Программы кредитования для малого, среднего и крупного бизнеса:

1) Заем «Center Contract»

Кредиты юридическим лицам для исполнения контракта, заключенного с Заказчиком (компания, входящая в список утвержденный Банком), без предоставления ликвидного обеспечения.

Преимущества:

- Без предоставления твердого залога;

- Быстрые сроки рассмотрения заявки.

Условия кредитования «Center Contract»

Основные условия: Наличие заключенного Контракта с Заказчиком (компания входящая в список, утвержденный Банком);

Вид финансирования: Банковский заем / Кредитная линия на невозобновляемой основе;

Максимальный размер займа:

- При наличии дебиторской задолженности по контракту:

- не более 80% от суммы краткосрочной дебиторской задолженности по принимаемым в залог контрактам;

- При отсутствии дебиторской задолженности по контракту:

- 1-й транш в размере 30% (при условии отсутствия авансового платежа по контракту) от суммы контракта, последующие транши - в размере 50% от образовавшейся дебиторской задолженности. Выдача второго и последующих траншей после предоставления документов, подтверждающих факт наличия дебиторской задолженности;

Валюта: Тенге / доллар США;

Срок займа: Не должен превышать срок действия контракта.
Срок займов в рамках кредитной линии - до 12 месяцев;

Ставка вознаграждения*: от 12% годовых (*ГЭСВ - от 14,7% годовых).

Погашение: Ежемесячно, возможен гибкий график, исходя из условий контракта;

Залоговое обеспечение:

- Дебиторская задолженность по финансируемому контракту / Деньги, поступающие в будущем по контракту, на который выдается данный заем;

- Гарантия или поручительство от собственников Компании;

- Депозит в размере 10% от суммы финансирования.

Требования к заемщику: Стабильное финансовое состояние;

Требования к Контракту: Безналичная форма оплаты. Реквизиты АО «Банк ЦентрКредит», содержащие номер счета, на который будут перечисляться денежные средства по контракту.

2) Заем «Center Auto»

Кредит на приобретение автомобильного транспорта из автосалона в максимально короткие сроки, без финансового анализа заемщика, под низкую ставку вознаграждения по кредиту.

Преимущества:

- отсутствие финансового анализа заемщика;

- упрощенная процедура получения кредита;

- предоставление в залог приобретаемого транспорта;

- быстрые сроки рассмотрения заявки по кредиту.

Условия кредитования «Center Auto»

Размер займа: до 50% от стоимости автотранспорта;

Валюта: тенге /евро/ доллар США;

Срок займа: от 1 до 3-х лет;

Ставка вознаграждения*: тенге - от 13% годовых, доллары США - от 12% годовых, евро - от 11% годовых (* ГЭСВ: тенге - от 14,7% годовых, доллары США - от 13,5% годовых, евро - от 12,4% годовых).

Погашение: аннуитет;

Залоговое обеспечение: приобретаемый автомобиль;

Финансовый анализ: не производится;

Обязательные условия:

- страхование приобретаемого автомобиля на весь срок кредитования (ежегодно);

- для клиентов малого и среднего бизнеса (сегментация по оборотам по счетам или сумме задолженности) принятие гарантии аффилиированных лиц (юридического или физического лица).

3) Заем «Быстрый Малый»

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для любых бизнес-целей (пополнение оборотных средств, инвестиции) под залог недвижимости.

Преимущества:

- Быстрые сроки рассмотрения заявки;

- Отсутствие финансового анализа заемщика.

Условия кредитования «Быстрый Малый»

Вид финансирования: Банковский заем / кредитная линия/ лимит кредитования;

Максимальный размер займа: До 50% от рыночной стоимости залогового обеспечения, но не более:

- 25 000 000 тенге или 170 000 долларов США для филиалов г. Алматы, Астана;

- 10 500 000 тенге или 70 000 долларов США для филиалов г. Атырау, Актау, Актобе, Караганды, Усть-Каменогорск, Павлодар, Шымкент, Уральск;

- 4 500 000 тенге или 30 000 долларов США для филиалов г. Жезказган, Талдыкорган;

- 7 500 000 тенге или 50 000 долларов США для остальных регионов

Валюта: Тенге / доллар США;

Срок займа: 36 месяцев; не более 12 месяцев для займов на пополнение оборотных средств;

Ставка вознаграждения*: тенге - от 14% годовых, доллары США - от 11% годовых (*ГЭСВ: тенге - от 17,3% годовых, доллары США - от 13,9% годовых);

Погашение: Ежемесячно;

Залоговое обеспечение: жилая недвижимость / коммерческая недвижимость. Исключаются из перечня возможного залогового обеспечения жилые дома, АЗС, производственные базы, мельницы, земельные участки и другие аналогичные объекты производственного характера. Принимаемая в залог недвижимость должна быть в черте города.

Требования к заемщику:

- Срок регистрации в качестве ЮЛ или ИП не менее 6-ти месяцев;

- Положительная кредитная история (согласно отчету с Кредитного бюро), отсутствие просроченной или отсроченной задолженности на дату рассмотрения проекта.

4) Лимит кредитования

Лимит кредитования устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании (группы компаний), а также выпуск гарантий и аккредитивов на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит.

Цели кредитования:

- Поддержка оборотного капитала по текущей деятельности;

- Увеличение объемов реализации.

Условия кредитования:

- Лимит кредитования устанавливается Действующим и Новым клиентам;

- Сроки лимита кредитования до 3 лет с возможностью продления договора при устойчивом финансовом состоянии и положительной кредитной истории заемщика;

- Займы предоставляются в тенге и долларах США.

- Сроки кредитования каждого займа до 12 месяцев;

- Гибкий график погашения;

Преимущества:

- Возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта;

- Постоянный доступ к денежным средствам в течение 3 лет;

- Гибкие условия кредитования - индивидуальный график погашения и сроки кредитования;

- Тарифная сетка по процентным ставкам.

5) Кредитная линия

Кредитная линия - это кредиты, предназначенные для поэтапного освоения ресурсов. Инструмент удобен в случаях, если вы приобретаете спецтехнику, оборудование, автотранспорт, в строительстве коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

- Кредитная линия предоставляется Действующим и Новым клиентам;

- Сроки кредитной линии до 7 лет;

- Сроки кредитования каждого займа до 7 лет;

- Гибкий график погашения;

Преимущества:

- Возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта;

- Гибкие условия кредитования - индивидуальный график погашения и сроки кредитования;

- Поэтапная выдача, позволяющая четко контролировать ход осуществления проекта;

- Тарифная сетка по процентным ставкам.

6) Разовые займы под определенную сделку

Разовые займы под определенную сделку - оформляются по всем инструментам и продуктам кредитования, при этом ставка вознаграждения фиксирована на весь срок кредитования.

Цели кредитования:

Любые бизнес - цели (пополнение оборотных средств, инвестиции). Возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов.

Условия кредитования:

- Выдаются Действующим и Новым клиентам;

- Сроки займов на инвестиционные цели: до 84 мес. На пополнение оборотных средств до 24 мес;

Ставка вознаграждения*: тенге - от 12% годовых, доллары США - от 8% годовых, российские рубли, евро - от 11% годовых (*ГЭСВ: тенге - от 15,6% годовых, доллары США - от 11% годовых, российские рубли, евро - от 12,1% годовых).

- Валюта предоставления тенге, доллары США;

- Размер займа - без ограничений;

- Гибкий график погашения.

Преимущества:

- длительные сроки кредитования;

- быстрые сроки рассмотрения;

- гибкие условия кредитования - индивидуальный график погашения и сроки кредитования.

7) Займы под залог депозита

Займы под залог депозита, а также выпуск гарантий и аккредитивов. В рамках данного продукта займы предоставляются на осуществление проектов под залог депозита, открытого в АО «Банк ЦентрКредит» под низкие процентные ставки.

Цели кредитования: любые бизнес - цели (пополнение оборотных средств, инвестиции).

Условия кредитования:

- Сумма займа - без ограничений. Сумма депозита должна покрывать сумму займа и причитающегося вознаграждения в размере не менее, чем за один мес.

- Ставка вознаграждения* - от 3% годовых (*ГЭСВ - от 3,8% годовых).

- Срок займа - в рамках сроков депозита.

- Экспертиза проекта - не требуется.

- Гибкий график погашения, с возможностью оплаты основного долга в конце срока займа.

Преимущества:

- Низкие процентные ставки;

- Индивидуальный график погашения;

- Возможность сохранения действующих условий по депозиту;

- Выдача займа производится в течении одного дня.

8) «Бизнес ипотека» - предоставление ипотечных займов для бизнес-целей, стартовый и действующий бизнес, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, на приобретение готовой и строящейся коммерческой недвижимости и земельных участков.

Готовая / строящаяся коммерческая недвижимость:

- Отдельно стоящие здания;

- Нежилые (коммерческие) помещения в готовых / строящихся зданиях;

- Квартиры, выведенные из жилого фонда, для использования их в предпринимательских целях;

- Квартиры, с последующим выведением из жилого фонда;

- Имущественные комплексы.

Преимущества:

- Длительные сроки кредитования;

- Быстрые сроки рассмотрения.

Основные условия кредита «Бизнес ипотека»

Цель займа: Покупка любой недвижимости в коммерческих целях (включая стартовый бизнес), а также по схеме долевого участия; земельных участков в черте города, кроме земельных участков с/х назначения;

Валюта: Тенге / доллар США;

Размер займа: 7 млн. долларов США ? 1 млрд. тенге;

Срок займа: до 10 лет;

Ставка вознаграждения*: от 14% годовых (* ГЭСВ - от 15,5% годовых).

Первоначальный взнос/ депозитное покрытие с финансовым анализом: от 30 %;

Погашение: До 10 лет - обычный график, либо аннуитет;

Залоговое обеспечение:

- Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки в черте города, кроме с/х назначения. При отсутствии первоначального взноса принимается приобретаемая недвижимость и дополнительное ликвидное залоговое обеспечение в размере не менее 30 % от стоимости приобретаемого имущества.