Розрахунково-касове обслуговування банку та напрями його удосконалення

курсовая работа

2.1 Сучасний стан розрахунково-касового обслуговування банківськими установами в Україні

Проведемо дослідження розрахунково-касового обслуговування деякими провідними банками України, а саме: Приватбанк, ОТР Bank, ВТБ 24, Банк Держава.

Розрахунково-касове обслуговування «Приватбанку» це: відкриття й обслуговування поточних рахунків у національній валюті організацій всіх форм власності, у тому числі й підприємців; Ескпрес-платежі потрібен тільки телефон будь-який підприємець має можливість відправити невідкладний платіж маючи під рукою тільки телефон; послуга «Рахунок для бізнесу за 1 хвилину» зарезервований спеціально для клієнта номер рахунку в банку, який можна вказувати в договорах, контрактах і рахунках, і навіть направляти на нього гроші; відкриття й обслуговування поточних валютних рахунків; система електронних платежів «Клієнт-Банк» і «Приват24».

З початку 2009 року ОТР Bank запровадив додаткові продукти та послуги. Картку преміум класу VISA PLATINUM PRIVATE BANKING, що підкреслює довіру Банку до Клієнтів Private Banking та надає можливість держателю отримати значний кредитний ліміт, а також широкий перелік додаткових послуг і програм, які відповідають винятковому статусу Клієнта.

ВТБ 24 здійснює наступні види розрахунково-касового обслуговування клієнтів: розрахункове обслуговування в російських рублях; розрахункове обслуговування в іноземних валютах; обслуговування через системи вилученого доступу «Банк клієнт» і «Банк клієнт онлайн»; касове обслуговування; інкасація й перерахування; конверсійні операції; розрахунки акредитивами; гарантії; операції з векселями; валютний контроль; надання інформації про залишки на рахунку з використанням кодового слова.

Відкриття й обслуговування рахунків компаній резидентів і нерезидентів Російської Федерації Банк Держава: вилучене керування банківськими рахунками за допомогою системи «Клієнт Банк» для юридичних осіб; зарахування й зняття наявних коштів, надання спецтранспорту для перевезення цінностей; платежі по Росії, зручний режим прийому й виконання платежів; міжнародні платежі з можливістю виконання в режимі поточного операційного дня через кореспондентські рахунки в найбільших іноземних банках; здійснення покупки/продажу іноземної валюти за російські рублі, по курсам валютного ринку в режимі реального часу й зарахуванням коштів на рахунок у день подачі заявки на здійснення операції.

З початку серпня 2010 майже немає установ і тарифних пакетів, у яких зняття готівки з рахунку юридичної особи було б безкоштовним (у липні такі програми на ринку були при тому далеко не одиничні).

Опираючись на дані офіційної статистики про базові тарифи на РКО з найдешевшим обслуговуванням рахунку в роботі, розраховано середні значення по банках:

1) вартість відкриття рахунку складає 175 грн.;

2) вартість обслуговування рахунку за місяць 60 грн.;

3) вартість платежу в інші банки (паперовий носій) 25 грн.;

4) вартість зняття готівки з рахунку, відсоток зі суми зняття 0,35%.

Як правило, банк бере платіж за підключення до системи Клієнт-Банк (0,01 500 грн.), щомісячну плату за обслуговування в системі (від 10 до 540 грн.), плату за проведення платежів в інші банки через Клієнт-Банк (0,4-7 грн.).

У цілому Клієнт-Банк має велику пропозицію у бізнесі, і з кожним роком популярність системи росте. З подальшим розвитком надання послуг банками ще більше клієнтів переходять на Клієнт-Банк. Один зі стимулів такого переходу цінова політика банків відносно платежів на паперових носіях практично всі оператори піднімають вартість обслуговування таких платежів. Це дуже трудомісткий процес, що має потребу в постійному контролі щоб уникнути помилок. У свою чергу Клієнт-Банк, завдяки своїй технологічності дозволяє знизити ризик допущення помилки й приблизно в три рази зменшить потреби в залученні людського ресурсу за рахунок високої автоматизації процедури проведення платежу.

У перелік послуг, умовно обєднаних поняттям «розрахунково-касове обслуговування», «Гроші» включили грошові перекази, обслуговування поточних рахунків для фізичних осіб, оплату комунальних послуг через банк і валютообмінні операції. Відзначивши велику кількість тарифів на грошові перекази по Україні й за рубіж, необхідним є «привязатися» до суми відправлення в 1000 дол. і оцінити витрати на таку операцію. При цьому не розглядалися варіанти, що вимагають відкриття рахунку з умовою, що комісійні платить одержувач грошей. Зясувалося, що деякі банки співпрацюють із різними системами грошових переказів, піклуючись про зниження видатків клієнта. Деякі співпрацюють із однією, максимум двома системами переказів, причому саме з тими, хто має найвищі тарифи.

Згідно зі статистичними дослідженнями в Україні більшість переказів проходить у національній валюті, на другому місці долар США, далі євро.

Згідно загального рейтингу систем грошових переказів перше місце з великим відривом зайняв «Western Union». Його мережа, яка у десятки разів перевищує мережі своїх конкурентів, дає значну перевагу цій системі. З великим відривом на другому місці йде «Anelik», яка має досить велику кількість пунктів переказу грошей та заманює клієнтів низькими тарифами та можливістю переказувати гроші в будь-яку країну. Єдиним мінусом можна назвати те, що вона не має можливості переказувати гроші по Україні, відповідно переказ робить тільки в доларах та євро та має досить високі тарифи. Третє місце займає система «PrivatMoney», яка поступається «Anelik» лише розвиненістю своєї мережі. Четверте та пяте місце посіли системи «Coinstar (Travelex)» та «Contact», які мають середні показники в усіх критеріях.

У 2011 році тарифи по РКО залишилися на нинішньому рівні. Основних змін варто очікувати з початку 2012 року, як тільки банки оцінять свої збитки/доходи в 2011 році, тому що неповернення по кредитах ростуть, а заробляти на чомусь необхідно. Однак справжній бум попиту на послуги РКО відбувся з середини 2012 року, що було повязано з активним кредитуванням економіки.

Делись добром ;)