2.2 Организация кредитования физических лиц

В соответствии с Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 года "Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" с учетом изменений и дополнений от 18 апреля 2013 года № 230 кредитополучателями в банках Республики Беларусь могут выступать кредитоспособные физические лица. Процедуры предоставления кредитов физическим лицам каждым коммерческим банком разрабатываются самостоятельно и различаются между собой порядком установления предельных сроков, сумм и размеров кредитов.

Условия выдачи кредитов утверждаются Правлением коммерческого банка и подвержены частым изменениям, особенно в части процентных ставок, размер которых зачастую увязывается со ставкой рефинансирования. Сроки кредитов колеблются в зависимости от их видов и объектов.

Размер кредита на потребительские цели увязывается с размерами минимальных заработных плат, а на финансирование недвижимости - со сметной стоимостью строительства, реконструкции, ремонта объекта недвижимости.

Выделим наиболее развернутую схему организации кредитования населения и каждую из предложенных стадий рассмотрим наиболее подробно в соответствии с "Положением о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ "Беларусбанк"", утвержденным Протоколом заседания Правления АСБ "Беларусбанк" № 32.4. от 30.06.2004.

Алгоритм выдачи кредита физическим лицам:

- предоставление пакета документов будущим кредитополучателем;

- анализ платежеспособности клиента;

- выбор форм обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита;

- подготовка заключения кредитным работником о целесообразности выдачи кредита;

- принятие решения кредитным комитетом о возможности выдачи кредита;

- организация выдачи кредита и его погашение;

- контроль за целевым использованием кредита.

Процедура предоставления документов для выдачи кредитов физическим лицам.

При обращении физического лица в учреждение банка за получением кредита, кредитный работник, информирует об условиях предоставления кредита, знакомит с перечнем необходимых документов и порядком их оформления, порядком выдачи и погашения кредита, необходимостью предоставления кредитополучателем отчета о целевом использовании кредита и других вопросах.