Введение

Особым видом кредита, потребность в котором остается острой, является потребительский кредит.

В условиях рыночной экономики проблема развития и совершенствования банковского кредитования приобрела особую актуальность и значимость. В последнее время в банковской практике идет процесс формирования качественно иных подходов при построении кредитных отношений банков с кредитополучателями. Речь идет об установлении, действительно партнерских и экономически выгодных отношений между ними, базирующихся на договорной основе. Наряду с этим, в процессе кредитования существует ряд проблем, необходимо совершенствовать отношения банка и кредитополучателей.

Первая проблема - это проблема минимизации кредитного риска. Национальный банк и коммерческие банки принимают меры по снижению удельного веса проблемных кредитов в кредитной задолженности банков. Для решения этой проблемы у банков возникает необходимость разработки кредитной политики и механизма кредитования, которые позволяли бы эффективно использовать кредитный потенциал каждого банка. Имеется достаточно теоретических разработок по данной теме, однако, как показывает практика не всегда теория отвечает современным требованиям. Поэтому необходимо постоянно искать новые пути решения данной проблемы.

Вторая проблема - это несовершенство белорусского законодательства, третья - это недостаточная информационная обеспеченность кредитного работника, отсутствие связи между банками, недостаточность автоматизации процесса кредитования и большой объем рутинной работы.

Объект исследования - ОАО "АСБ Беларусбанк".

Предмет - экономические и финансовые отношения, связанные с реализацией кредитования физических лиц в Республике Беларусь.

Цель дипломной работы - определение основных путей развития и совершенствования кредитования физических лиц в Республике Беларусь на основе анализа организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.

Реализация поставленной цели осуществлялась путем решения следующих задач:

- раскрыть сущность, принципы и необходимость кредитования физических лиц в современной экономике государства;

- охарактеризовать основные виды кредитования физических лиц;

- провести анализ состояния кредитования физических лиц в ОАО "АСБ Беларусбанк";

- выявить проблемы, связанные с кредитованием физических лиц;

- предложить мероприятия по совершенствованию работы по организации кредитования физических лиц.

Дипломное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемых источников.

В первой главе раскрывается сущность и виды банковского кредита населению; рассматриваются виды кредитов, принципы, объекты и субъекты кредитования.

Вторая глава посвящена организации кредитования населения банаками Республики Беларусь на примере ОАО "АСБ Беларусбанк".

В третьей главе рассмотрены проблемы кредитования физических лиц и предложены пути их решения.

В дипломном исследовании применялись следующие методы: системного подхода к изучаемым явлениям и процессам, сравнения, анализа, группировки, метод абсолютных разниц, балансовый метод, метод относительных величин (проценты, коэффициенты). Для наглядности использованы табличный и графический методы представления анализируемого материала.

Информационной базой работы явились законодательные акты Республики Беларусь, нормативные документы Национального банка и ОАО "АСБ Беларусбанк", регламентирующие порядок кредитования физических лиц. Источниками написания данной работы послужили материалы годовых отчетов, балансовые данные банка, учебная и монографическая литература отечественных и зарубежных авторов, справочники, периодические издания, в которых затронут предмет исследования.