2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ЦБУ №308 филиала №302 ОАО "АСБ Беларусбанк"
Крупнейшими банками Беларуси являются:
1) ОАО "Белвнешэкономбанк".
2) ОАО "Банк развития Республики Беларусь".
3) ОАО "АСБ Беларусбанк".
ОАО "Белвнешэкономбанк" - системообразующий банк Белоруссии, третий по размеру уставного фонда среди банков страны. Занимает ведущие позиции в области международных расчётов, валютных операций и обслуживания внешнеэкономической деятельности государства и клиентов.
ОАО "Банк развития Республики Беларусь" - молодой, динамично-развивающийся банк, основной целью которого является развитие системы финансирования государственных программ и социально значимых инвестиционных проектов.
ОАО "АСБ Беларусбанк" - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги. Банк сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке международных операций и обслуживает значительную часть внешнеторгового оборота Республики Беларусь.
В структуре банка на 01.01.2014 г. 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 28 филиалов, 97 центров банковских услуг, 1738 отделений, 193 обменных пункта.
ОАО "АСБ Беларусбанк" осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:
1. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 1 от 24.05.2013 г., выданная Национальным банком Республики Беларусь.
2. Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/5200-1246-1089 (действительна до 29.07.2022 г.).
Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" образовано в результате слияния Сберегательного банка Республики Беларусь и акционерного коммерческого банка "Беларусбанк", на основании Указа Президента Республики Беларусь от 30.08.1995 г. № 340 "Об усилении гарантий государства по сохранности и эффективному использованию денежных вкладов населения и мерах по дальнейшему совершенствованию банковской системы Республики Беларусь" и Решения акционеров акционерного коммерческого банка "Беларусбанк" от 30.08.1995 г. (протокол № 2).
Банк входит в единую банковскую систему Республики Беларусь, являясь коммерческой организацией, привлекающей и размещающей денежные средства, а также осуществляющий другие виды банковских операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Основными целями Банка являются:
- развитие финансовых отношений в Республике Беларусь;
- расчетное и кассовое обслуживание, кредитование физических и юридических лиц;
- привлечение свободных денежных средств во вклады и на счета;
- привлечение дополнительных ресурсов для осуществления инвестиций в экономически выгодные проекты;
- стимулирование инвестиций в экономику Беларуси;
- активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;
- получение прибыли.
Уставной фонд составляет 16 688 787 859 000 рублей и разделен на 16 688 787 859 акций номинальной стоимостью 1000 рублей каждая, в том числе 16 688 652 958 простых акций на сумму 16 688 652 958 000 рублей, 11 010 именных привилегированных акций первого типа на сумму 11010 000 рублей и 123 891 привилегированная акция второго типа на сумму 123 891 000 рублей. Размер не денежной части уставного фонда составляет 55 905 013 225 рублей.
Кредитные ресурсы банка формируются за счет:
- собственных средств банка;
- вкладов физических и юридических лиц, привлекаемых на определенный срок и до востребования;
- средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах в банк, а также переданных банку в управление;
- правительственных вкладов;
- межбанковских депозитов;
- вкладов иностранных банков и правительств;
- покупки кредитных ресурсов, в том числе на биржевом и межбанковском внебиржевом рынках;
- других источников, незапрещенных законодательством Республики Беларусь.
ОАО "АСБ Беларусбанк" является крупнейшим банком, находящимся в государственной собственности Республики Беларуси. Банк активно участвует в государственных программах кредитования в целях реализации социальной и экономической политики республики.
Финансовая устойчивость банка как отдельно взятой организации отражает укрепление клиентской базы ОАО "АСБ Беларусбанк", сохранение в течение длительного времени хорошего качества активов, а также дальнейшую диверсификацию источников фондирования. Стабильная база фондирования также является позитивным рейтинговым фактором для банка. В то же время рейтинги учитывают сложную операционную среду банка, включая высокую степень фактического и потенциального влияния государства на его деятельность, умеренные уровни прибыльности и капитализации и невысокие резервы на возможные потери по кредитам [22].
Рассмотрим основные показатели деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк" за 2011 г., 2012 г (см. Приложение А, Приложение Б).
Таблица 2.1 - Основные показатели деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк"
Показатель |
На 01.01.2012 г., трлн. руб. |
На 01.01.2013 г., трлн. руб. |
Темп роста 2012 г. к 2011 г., % |
|
1.Уставный фонд |
16,2 |
16,2 |
100,0 |
|
2.Ресурсная база (активы) |
100,3 |
129,4 |
129,0 |
|
3.Средства населения |
23,4 |
37,8 |
161,5 |
|
4.Средства юридических лиц и бюджета |
29,9 |
42,7 |
142,8 |
|
5.Нормативный капитал |
18,3 |
19,3 |
105,3 |
|
6.Кредитный портфель |
62,9 |
91,1 |
145,0 |
|
6.1.Кредиты физическим лицам |
22,7 |
28,7 |
126,4 |
|
6.2.Кредиты юридическим лицам |
36,1 |
55,8 |
154,6 |
|
6.3.Облигации юридических лиц |
4,1 |
6,6 |
162,1 |
|
7.Прибыль |
0,6 |
1,2 |
200,0 |
|
8.Рентабельность нормативного капитала, % |
10,1 |
6,1 |
Х |
|
9.Достаточность нормативного капитала, % |
35 |
28,5 |
Х |
Из таблицы 2.1 мы видим, что уставный фонд банка за анализируемый период не изменился и составил 16,2 трлн. руб.
Ресурсная база банка увеличилась на 29,0% и на 01.01.2013 г. составила 129,4 трлн. руб. Данное увеличение произошло за счет роста кредитного портфеля на 45,0%. Наибольший рост наблюдается за счет увеличения облигаций юридических лиц и кредитов, выданных юридическим лицам. Что касается кредитов, выданных физическим лицам, то их рост составил 26,4% и составил 28,7 трлн. руб.
Что касается обязательств банка, то они увеличились за счет роста средств населения на 61,5% и средств юридических лиц и бюджета на 42,8%.
Прибыль банка за анализируемый период увеличилась в два раза и составила 1,2 трлн. руб.
Рентабельность нормативного капитала снизилась на 4,0%, что говорит об не эффективном использования нормативного капитала.
Снижение достаточности нормативного капитала на 6,5% говорит о снижении защищенности работающих (рисковых) активов нормативным капиталом банка.
В целях укрепления доверия к банку, формирования положительного имиджа ОАО "АСБ Беларусбанк" в международном банковском сообществе банком намечены конкретные мероприятия по дальнейшему развитию международного сотрудничества. Поставлены задачи по увеличению действующих и открытию новых кредитных линий зарубежных банков, в том числе под страховое покрытие частных страховых компаний, а также без страхового покрытия.
- Введение
- 1. Теоретические вопросы банковского кредитования физических лиц
- 1.1 Сущность и экономическое значение кредитных отношений банка с физическими лицами
- 1.2 Состояние банковского кредитования населения в Республике Беларусь
- 1.3 Показатели экономической эффективности кредитования
- 2. Оценка и анализ кредитования физических лиц в ЦБУ №308 филиала №302 ОАО "АСБ Беларусбанк"
- 2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ЦБУ №308 филиала №302 ОАО "АСБ Беларусбанк"
- 2.2 Организация кредитования физических лиц
- 3 Национальный банк Республики Беларусь
- Современное состояние коммерческих банков в Республике Беларусь
- 3. Существующие проблемы коммерческих банков Республики Беларусь
- 28. Кредитования физических лиц коммерческими банками
- 2.3 Тенденции кредитования в Республике Беларусь
- Кредитование физических лиц коммерческим банком
- 2.2 Оценка развития коммерческих банков Республики Беларусь
- 13.4 Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика