Организация кредитования физических лиц коммерческими банками в Республике Беларусь

дипломная работа

2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ЦБУ №308 филиала №302 ОАО "АСБ Беларусбанк"

Крупнейшими банками Беларуси являются:

1) ОАО "Белвнешэкономбанк".

2) ОАО "Банк развития Республики Беларусь".

3) ОАО "АСБ Беларусбанк".

ОАО "Белвнешэкономбанк" - системообразующий банк Белоруссии, третий по размеру уставного фонда среди банков страны. Занимает ведущие позиции в области международных расчётов, валютных операций и обслуживания внешнеэкономической деятельности государства и клиентов.

ОАО "Банк развития Республики Беларусь" - молодой, динамично-развивающийся банк, основной целью которого является развитие системы финансирования государственных программ и социально значимых инвестиционных проектов.

ОАО "АСБ Беларусбанк" - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги. Банк сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке международных операций и обслуживает значительную часть внешнеторгового оборота Республики Беларусь.

В структуре банка на 01.01.2014 г. 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 28 филиалов, 97 центров банковских услуг, 1738 отделений, 193 обменных пункта.

ОАО "АСБ Беларусбанк" осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 1 от 24.05.2013 г., выданная Национальным банком Республики Беларусь.

2. Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/5200-1246-1089 (действительна до 29.07.2022 г.).

Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" образовано в результате слияния Сберегательного банка Республики Беларусь и акционерного коммерческого банка "Беларусбанк", на основании Указа Президента Республики Беларусь от 30.08.1995 г. № 340 "Об усилении гарантий государства по сохранности и эффективному использованию денежных вкладов населения и мерах по дальнейшему совершенствованию банковской системы Республики Беларусь" и Решения акционеров акционерного коммерческого банка "Беларусбанк" от 30.08.1995 г. (протокол № 2).

Банк входит в единую банковскую систему Республики Беларусь, являясь коммерческой организацией, привлекающей и размещающей денежные средства, а также осуществляющий другие виды банковских операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Основными целями Банка являются:

- развитие финансовых отношений в Республике Беларусь;

- расчетное и кассовое обслуживание, кредитование физических и юридических лиц;

- привлечение свободных денежных средств во вклады и на счета;

- привлечение дополнительных ресурсов для осуществления инвестиций в экономически выгодные проекты;

- стимулирование инвестиций в экономику Беларуси;

- активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;

- получение прибыли.

Уставной фонд составляет 16 688 787 859 000 рублей и разделен на 16 688 787 859 акций номинальной стоимостью 1000 рублей каждая, в том числе 16 688 652 958 простых акций на сумму 16 688 652 958 000 рублей, 11 010 именных привилегированных акций первого типа на сумму 11010 000 рублей и 123 891 привилегированная акция второго типа на сумму 123 891 000 рублей. Размер не денежной части уставного фонда составляет 55 905 013 225 рублей.

Кредитные ресурсы банка формируются за счет:

- собственных средств банка;

- вкладов физических и юридических лиц, привлекаемых на определенный срок и до востребования;

- средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах в банк, а также переданных банку в управление;

- правительственных вкладов;

- межбанковских депозитов;

- вкладов иностранных банков и правительств;

- покупки кредитных ресурсов, в том числе на биржевом и межбанковском внебиржевом рынках;

- других источников, незапрещенных законодательством Республики Беларусь.

ОАО "АСБ Беларусбанк" является крупнейшим банком, находящимся в государственной собственности Республики Беларуси. Банк активно участвует в государственных программах кредитования в целях реализации социальной и экономической политики республики.

Финансовая устойчивость банка как отдельно взятой организации отражает укрепление клиентской базы ОАО "АСБ Беларусбанк", сохранение в течение длительного времени хорошего качества активов, а также дальнейшую диверсификацию источников фондирования. Стабильная база фондирования также является позитивным рейтинговым фактором для банка. В то же время рейтинги учитывают сложную операционную среду банка, включая высокую степень фактического и потенциального влияния государства на его деятельность, умеренные уровни прибыльности и капитализации и невысокие резервы на возможные потери по кредитам [22].

Рассмотрим основные показатели деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк" за 2011 г., 2012 г (см. Приложение А, Приложение Б).

Таблица 2.1 - Основные показатели деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк"

Показатель

На 01.01.2012 г., трлн. руб.

На 01.01.2013 г., трлн. руб.

Темп роста 2012 г. к 2011 г., %

1.Уставный фонд

16,2

16,2

100,0

2.Ресурсная база (активы)

100,3

129,4

129,0

3.Средства населения

23,4

37,8

161,5

4.Средства юридических лиц и бюджета

29,9

42,7

142,8

5.Нормативный капитал

18,3

19,3

105,3

6.Кредитный портфель

62,9

91,1

145,0

6.1.Кредиты физическим лицам

22,7

28,7

126,4

6.2.Кредиты юридическим лицам

36,1

55,8

154,6

6.3.Облигации юридических лиц

4,1

6,6

162,1

7.Прибыль

0,6

1,2

200,0

8.Рентабельность нормативного капитала, %

10,1

6,1

Х

9.Достаточность нормативного капитала, %

35

28,5

Х

Из таблицы 2.1 мы видим, что уставный фонд банка за анализируемый период не изменился и составил 16,2 трлн. руб.

Ресурсная база банка увеличилась на 29,0% и на 01.01.2013 г. составила 129,4 трлн. руб. Данное увеличение произошло за счет роста кредитного портфеля на 45,0%. Наибольший рост наблюдается за счет увеличения облигаций юридических лиц и кредитов, выданных юридическим лицам. Что касается кредитов, выданных физическим лицам, то их рост составил 26,4% и составил 28,7 трлн. руб.

Что касается обязательств банка, то они увеличились за счет роста средств населения на 61,5% и средств юридических лиц и бюджета на 42,8%.

Прибыль банка за анализируемый период увеличилась в два раза и составила 1,2 трлн. руб.

Рентабельность нормативного капитала снизилась на 4,0%, что говорит об не эффективном использования нормативного капитала.

Снижение достаточности нормативного капитала на 6,5% говорит о снижении защищенности работающих (рисковых) активов нормативным капиталом банка.

В целях укрепления доверия к банку, формирования положительного имиджа ОАО "АСБ Беларусбанк" в международном банковском сообществе банком намечены конкретные мероприятия по дальнейшему развитию международного сотрудничества. Поставлены задачи по увеличению действующих и открытию новых кредитных линий зарубежных банков, в том числе под страховое покрытие частных страховых компаний, а также без страхового покрытия.

Делись добром ;)