5. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР КАК ОСНОВА ВЗАИМООТНОШЕНИЙ БАНКА С КЛИЕНТОМ ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА

банковский вклад ссуда комиссионный

При обращении заемщика в банк за получением кредита сотрудник Отдела кредитования выясняет у заемщика цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Кредиты предоставляются на договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Основные направления кредитной политики Банка, определяются Правлением Банка в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Центрального Банка РФ, локальными нормативными актами Банка.

Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет Кредитный комитет Банка - постоянный внеструктурный рабочий орган банка, действующий в соответствии с Приложением о Кредитном комитете.

Организацию кредитной работы филиала Банка осуществляет Директор филиала. Принятие решений по выдаче кредитов Банка осуществляет Кредитный комитет филиала Банка в пределах установленных лимитов по принятию решений.

Подразделениями филиала Банка, принимающими участие в выполнении операций по кредитованию, являются:

1. Отдел кредитования.

2. Отдел филиального кредитования.

3. Отдел ценных бумаг.

4. Отдел активно-пасивных операций.

5. Операционное Управление.

6. Отдел учета и контроля банковских операций.

7. Юридическое Управление.

8. Управление безопасности.

Отдел кредитования проводит:

· беседу с заемщиком;

· прием документов от заемщика;

· их рассмотрение и составление заключения на Кредитный комитет;

· привлечение других служб банка к рассмотрению документов;

· формирование пакета документов, необходимых для открытия ссудного счета;

· подготовка учетных и распорядительных документов по движению кредитных ресурсов.

Предоставлению кредитных средств может предшествовать выполнение заемщиком одного или нескольких предварительных условий банка. Например, заемщик должен представить доказательства целевого использования кредитных средств, заключить со страховой компанией, рекомендуемой банком, соответствующее соглашение, предоставить в обеспечение своих обязательств залог или поручительство. Конкретный порядок предоставления кредита указывается в соответствующем разделе договора. По соглашению между банком и заемщиком этот порядок впоследствии может быть пересмотрен.

Заключенные в период действия кредитного договора соглашения об изменении условий в дальнейшем рассматриваются сторонами в качестве его неотъемлемых частей. При этом, как и в случае с кредитным договором, в соглашении может определяться особый порядок вступления в силу тех или иных изменений. Досрочное прекращение действия кредитного договора допускается в следующих основных случаях:

· по основаниям, прямо предусмотренным законодательством или договором;

· по соглашению сторон;

· в связи с досрочным исполнением сторонами обязательств по договору;

· по инициативе одной из сторон договора -- в случае нарушения другой стороной условий договора.

Условия заключения и оформление кредитного договора, обязательства сторон см. в приложении 3.