Анализ операций коммерческого банка на примере ОАО "Агроинвестбанк" в Республике Таджикистан

курсовая работа

4.1 Валютные операции и порядок их осуществления

банк депозит кредит валютный

Валютные операции (лат. operatio - действие) представляют собой действия по организации и управлению движении валюты и ценных бумаг в валюте /3,стр.188/.

Валютные операции осуществляют банки, имеющие статус уполномоченного банка. Уполномоченный банк это банк, получивший от Национального банка Таджикистана лицензию на право проведения операций с иностранной валютой.

ОАО “Агроинвестбанк” принимал и принимает меры для развития международных отношений с иностранными банками и финансовыми учреждениями, а также в развитии расширения банковских услуг по обслуживанию импортных и экспортных операций.

ОАО “Агроинвестбанк” сотрудничает с 10 банками Европы и Азии, большинство из которых известные банки в Германии, Италии, Латвии, России, Казахстане и Киргизстане. В 2004 году прибыль, полученная от операций банка в иностранной валюте составила 3 261 391 сомони.

При совершении операций по иностранным валютным счетом все банки должны строго соблюдать Закон Республики Таджикистан ?О валютном регулировании и валютном контроле ?.

Валютные операции могут быть связаны как с денежными платежами (расчеты, трансферт), так и с движением капитала (лизинг, кредит). Капитал - это деньги, пущенные в оборот и приносящие доход от этого оборота.

Движение валютного капитала означает вложения инвестором валюты в объекты предпринимательской деятельности в целях получения прибыли.

К валютным операциям относятся:

§ ввоз и пересылка в Республику Таджикистан, а так же вывоз и пересылка из Республики Таджикистан валютных ценностей?

§ осуществление международных денежных переводов

Операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте можно разделить на текущие валютные операции валютные операции, связанные с движением капитала.

Текущие валютные операции:

а) переводы в Республику Таджикистан и из Республики Таджикистан иностранной валюты?

б) получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней?

в) переводы в РТ и из РТ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, и прочим операциям, связанных с движением капитала.

К валютным операциям, связанным с движением капитала относятся:

а) прямые инвестиции, то есть вложения в уставной капитал предприятия с целью извлечения дохода и получения, прав на участие в управлении предприятия?

б) портфельные инвестиции, то есть приобретения ценных бумаг.

Один из приоритетов в деятельности ОАО “Агроинвестбанк” - повышение качества и расширение сектора коммерческих банковских услуг, являющихся базой увеличения непроцентных доходов. В 2004 году непроцентный доход составил 4 869 674 сомони, что на 60% больше аналогичных доходов прошлого года.

Наибольшие удельный вес в непроцентных доходах занимает доход, полученный в виде комиссии банка за осуществления переводов иностранной валюты физическими лицами из Республики Таджикистан и в Республику Таджикистан без открытия текущих валютных счетов /2, стр.20/.

Осуществление переводов иностранной валюты из РТ и в РТ без открытия текущих валютных счетов является одним из основных направлений деятельности ОАО “Агроинвестбанк”, тем более если учесть, что сейчас эта услуга в ОАО “Агроинвестбанк” составляет 1% (такой процент еще не соблюдается в других банках).

Операция по переводам из РТ и в РТ иностранной валюты проводится согласно порядка, утвержденного Правлением Национального банка Таджикистана от 12 октября 1999 года. Суммы поступившие из дальнего и ближнего зарубежья, граждане могут свободно конвертировать и получать в любой валюте наличными, а также заключить с банком депозитные договора.

После принятия Постановления Правительства Республики Таджикистан об отмене 30% - ной государственной пошлины от поступивших сумм в РТ и благодаря правильной, клиентоориентированной политике и возрастающему доверию к банку суммы денежных переводов с каждым годом растут.

Например, если за 2001 год было зачислено на счет физических лиц более 420 тыс. долларов США и более 2000 тыс. рублей Российской Федерации, то за 2003 год на счета физических лиц было зачислено более 6 073 тыс. долларов США и более 162 965 тыс. рублей Российской Федерации.

В 2004 году на счета физических лиц было зачислено более 600 мил. рублей Российской Федерации, что в 15 раза больше, чем в 2003 году и более 20 мил. долларов США.

Заботясь о своих клиентах, ОАО “Агроинвестбанк” производит постоянный анализ денежных переводов с целью улучшения качества данного вида услуги.

В настоящее время сформирована такая инфраструктура корреспондентских отношений с зарубежными коммерческими банками, которая позволяет с высокой эффективностью, надежно и одновременно с минимальными временными и материальными затратами обслуживать внеэкономическую деятельность клиентов банка.

§ Основными банками корреспондентами ОАО “Агроинвестбанк” является в USD и EURO - OST - West HAN - DELSBANK AG RUR - ?Альфа Банк?, а также с 2003 года линия Western Union

§ ОАО ?Сберегательный банк Российской Федерации? (счета в RUB, USD, EURO)?

§ ОАО ?Ханты Мансийский Банк ? (счет в RUB, USD, EURO)?

§ КБ ? Европейской Трастовый Банк ? (счета в RUB, USD, EURO)?

§ ОАО ? Импексбанк ? (счета в RUB, USD, EURO)?

§ КБ ? Анемск РУ ? (счета в RUB, USD, EURO)?

§ ОАО ? АКБ Автобанк - Николай ? (счета в RUB, USD, EURO).

В конце 2003 года был подписан контракт по предоставлению нового вида банковских услуг по денежным переводам с ? Western Union?. Развития денежных переводов в Республике Таджикистан дало возможность внедрению новых видов банковских услуг по денежным переводам, и были внедрены новые системы по денежным переводам без открытия счетаУ

§ Мигом?

§ AneliK?

§ Быстрая Почта?

§ Contact.

В 2005 году банк намерен и дальше развивать операции по быстрым переводам денежных средств.

Была проведена работа по подготовке подключения ОАО “Агроинвестбанк” к системе SMIFT, что позволить улучшить качество предоставляемых услуг нашим клиентам, соответствовать Международному уровню предоставляемых банковских услуг и приобретения мирового опыта использования данной системы. “Агроинвестбанк” будет окончательно подключен, и БИК банка будет активирован в июне 2005 года (с учетом периода регистрации в месяцев).

В настоящее время ведется работа по налаживанию корреспондентских отношений с крупнейшими американскими банками, такими как У

§ Deutcshe Bank Trust Company New York ?

§ Wachovia Bank New York ?

§ American Express Bank.

В 2004 году важным направлением операции ОАО “Агроинвестбанк” на денежном рынке оставались операции по конверсии. Общий объем таких операций составил У составил долларам США (в 2003 году - 64 589 967 долларов МША), в рублях Российской Федерации в 2004 году - 578 812 941 рублей Российской Федерации (в 2003 году в российских рублях - 927 056 526). В 2005 году банк планирует войти в систему VISA /2,стр.21/.

Делись добром ;)