Анализ операций коммерческого банка на примере ОАО "Агроинвестбанк" в Республике Таджикистан

курсовая работа

2.1 Порядок открытия, переоформления и закрытия счета. Оформление юридических документов. Прием депозитов

Расчетно-кассовые операции - ведение счетов юридических и физических лиц осуществление расчетов по их поручению.

Коммерческий банк заинтересован в привлечении юридических лиц на расчетно-кассовые обслуживания. Это связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском счете, предоставляют собой привлеченные средства коммерческого бака, в соответствии с объемом которых строится его предпринимательская деятельность.

Выбор клиентам коммерческого банка для расчетно-кассового обслуживания обязывает коммерческий банк к обеспечению высокого качества оказания расчетных услуг, которые должны выполнятся своевременно, надежно, экономично. Поскольку контакты с банком по расчетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают решение о дальнейшем сотрудничестве с банком. Именно по этому организация расчетно-кассового обслуживания является "визитной карточной" любого банка /3, стр. 90/.

ОАО "Агроинвестбанк" работает с предприятиями не зависимо от их форм собственности. Здесь открывается счета всем клиентам, пожелавшим обслуживаться в банке. Банк старается помочь всем предприятиям для развития своего производства и бизнеса.

ОАО "Агроинвестбанк" вместе с УП обслуживают более 800 счетов клиентов. Среди них крупные предприятия, так как перерабатывающие хлопок (СП "Джавони", СП "Абрешим", СП "САТН"), шелк (СП ВТ-Силк), сигареты (European Tobacco-Tajikistan), прохладительные напитки (СП "Оби Зулол", ООО "Худжанд", ООО "ММК") и другие которые сотрудничают совместно с предприятиями России, Италии, США. Из этого из этого следует, что обслуживая такие предприятия ОАО "Агроинвестбанк" принимает максимум усилий для ускорения расчетов /7, стр. 18-25/.

Согласно статье 3 Инструкция №90, утвержденного Правление Национального банка Республики Таджикистана от 12 октября 1999 года банковские счета подразделяются на следующие виды:

§ депозитные счета до востребования (расчетные и текущие счета);

§ сберегательные депозиты счета, с которых клиенты согласно договора банковского счета имеет права снимать со счета только с определенной периодичностью в пределах лимита оговоренного в договоре;

§ срочные депозитные счета, по которым средства выделяются клиенту только по истечении срока оговоренного в договоре банковского счета с начислением процентов;

§ корреспондентские счета банков;

Для открытия депозитных счетов до востребования клиенты представляют в банк следующие документы:

а) заявление на открытие счета, которое подписывается руководителем владельца счета и главным бухгалтером;

б) копия свидетельства о государственной регистрации;

в) копия учредительных документов (устава, положения) заверенная нотариально;

г) извещение о регистрации клиента в налоговых органах;

д) карточка с образцами подписей и оттиска печати;

е) письмо-обязательство об отсутствии депозитных счетов в других банках /4, ст. 11/.

Для открытия сберегательного и срочного депозитных счетов юридическими лицами банку предоставляются ниже следующие документы:

а) заявление на открытие счета;

б) извещение о регистрации юридического лица в налоговых органах в качестве налогоплательщика;

в) карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально.

На основе заявления заключается договор между клиентом и банком, где оговаривается условия депозита /Приложение 3/.

Для открытия сберегательных и срочных депозитных счетов физическим лицам достаточно предоставить заявление и документ, удостоверяющий личность /4, ст. 14/.

Как правило, расчетно-кассовые обслуживания осуществляется банками платно. За нарушения в договоре могут фиксироваться размеры штрафов.

В заключении по распоряжению управляющего банком счету предприятия присваивается номер и заводится лицевой счет для учета его средств.

При переоформлении счета в связи с реорганизаций в банк предоставляются те же документы, что и при открытии счета.

Закрытие депозитного счета или при расторжении договора.

ОАО "Агроинвестбанк" сегодня помогает клиентам не только сокращать сроки проведения расчетов, но и скоординировать деятельность всех участников таких расчетов. Тем самым ОАО "Агроинвестбанк" с каждым годом растет количество открытых счетов /Рис. 2.1/.

Одним из факторов предоставления кредитов является привлечение депозитов от населения. ОАО "Агроинвестбанк" использует все усилия для привлечения депозитов и укрепления доверия населения к банку. По сравнению с предыдущим годом депозиты населения в банке увеличилось. Банк в целях привлечения депозитов от населения имеет договорные отношения по рекламированию данной операции средствами массовой информации, местным телерадиовещанием /рис. 2.2/.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 2.1. Рост количества открытых счетов.

Как видно из рисунка 2.1. с каждым годом число открытых счетов, как в национальном, так и в иностранной валюте растет, чему свидетельствует усердная и кропотливая работа правления и сотрудников ОАО "Агроинвестбанк" и рост доверия населения к данному банку.

Выше было отмечено, что одной из задач банка является привлечение депозитов от населения. В настоящий момент разработана политика привлечению депозитов от населения с различными типами вкладов. Это позволило населению выбирать наиболее оптимальные варианты вложения собственных средств. Рост кредитного портфеля напрямую связан с увеличением срочных депозитов /2, стр.21/.

Так, на 01 января 2004 года сума срочных депозитов составила 3 443 347 сомони, а на 01 января 2005 года уже 5 181 086 сомони. Структура депозитов приведена в таблице 2.1.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 2.2. Динамика привлеченных депозитов

Как видно из рисунка 2.2. в 2005 году сумма вложенных денежных средств в депозиты резко увеличилось. Это прежде всего обусловлено тем, что в 2003 году в Республике Таджикистан произошла операция по легализации денежных средств граждан в РТ, после что многие граждане пожелали вкладывать легализованную сумму или часть в депозит, нежели чем хранить дома и второе - проведенная политика ОАО "Агроинвестбанк" по привлечению депозитов от населения с разными типами вкладов.

Делись добром ;)