4.2 Разработка новых кредитных продуктов
Каждый банк стремится увеличить свою долю по продажам с помощью разработки новых кредитных предложений, более заманчивых для потенциальных заемщиков - это связано с большой конкуренцией на рынке кредитования. Совершенствование продуктов кредитования, это верное решения проблемы привлечения прибыли и сохранения взаимовыгодных отношений с клиентами.
Оставаясь крупнейшим оператором российского рынка кредитных услуг, Филиалу Находка КБ «Приско капитал Банк» рекомендуется продолжить в работу по продвижению и дальнейшему совершенствованию продуктового ряда, внедрению новых продуктов и услуг.
Спрос на кредиты для бизнеса не остался незамеченным в Филиале Находка КБ «Приско капитал Банк», банк одним из первых предложил деловое партнерство малому и среднему бизнесу. ЗАО КБ «Приско капитал Банк» предложил этой категории заемщиков продукт, разработанный специально для малого бизнеса.
Такой продукт адресован малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям и предусматривает целый ряд льгот по срокам и условиям кредитования -- в части предоставления отсрочек погашения основного долга, предложенного обеспечения и т.д.
Ресурсная база и капитал банка позволяют банку финансировать проекты предприятий любой отрасли и масштабов без каких-либо предпочтений -- от строительства самолетов до производства полимерной посуды и упаковки, активно развивать лизинг, наращивать поддержку малого бизнеса.
ЗАО КБ «Приско капитал Банк» будет все активнее привлекать в число своих постоянных клиентов представителей малого бизнеса. Банк полагает, что средства, привлеченные в крае, должны быть размещены в крае. То есть деньги региона должны работать на экономику региона.
Приоритеты ЗАО КБ «Приско капитал Банк» в работе с малым бизнесом. В первую очередь банку интересно реальное производство. ЗАО КБ «Приско капитал Банк» помогает в разработке бизнес-плана, занимается сопровождением проекта.
У малого бизнеса такая потребность возникает довольно часто. ЗАО КБ «Приско капитал Банк» располагает квалифицированными специалистами, у которых достаточный опыт работы с проектами самых разных направлений от промышленного и строительного до торгового и сельскохозяйственного.
Они готовы сопровождать и сопровождают проекты, оказывают консультативную помощь. Есть в банке и специальная служба консультирования, которая выезжает непосредственно к клиенту, изучает вопросы и проблемы конкретного бизнеса, уточняет, какие банковские продукты интересны предприятию или предпринимателю, изучает все нюансы имеющихся потребностей.
Поскольку малый бизнес всегда испытывает проблемы с пополнением оборотных средств, ему интересны все варианты кредитования. Традиционно востребованы кредиты на пополнение оборотных средств. Покрытие финансовых разрывов.
Но в последнее время появляется потребность и в долгосрочных инвестиционных кредитах. Растет интерес малых предприятий к внешнеэкономической деятельности. Многие предприниматели работают со странами СНГ, и ЗАО КБ «Приско капитал Банк» предлагает этой категории бизнесменов очень интересные и выгодные платежные схемы.
Выстраивая сегодня свою работу с малым бизнесом, банк предполагает значительно увеличить затраты на разработку и внедрение технологий, IT-решений, продуктов, обучение персонала.
В рамах пилотного проекта ЗАО КБ «Приско капитал Банк» сегодня внедряются новые продукты. В новой продуктовой линейке внедряются новые кредиты - «Бинес-авто», «Коммерческая недвижимость» - и увеличиваются сроки кредитования до 5, 10 лет соответственно, представленные в таблице 4.3.
Таблица 4.3 - Специальные кредитные продукты
Кредитный продукт |
Процентная ставка, % годовых |
Сумма кредита |
Срок |
Обеспечение |
Графики погашения |
|
«Бизнес-Авто» |
От 13,25 |
До 80% стоимости + страховка |
До 5 лет |
Залог приобретаемого ТС, поручительство |
Ежемесячно с учетом сезонности |
|
«Коммерческая недвижимость» |
От 16,5 (до регистрации ипотеки) От 14,15 (после регистрации ипотеки) |
До 80% оценочной стоимости |
До 10 лет |
Залог приобретаемой недвижимости, поручительство |
Ежемесячно с возможностью отсрочки до 12 месяцев |
В 2013 году малому бизнесу будут предложены «пакетные предложения» для малого бизнеса. Клиент будет имеет право воспользоваться льготными условиями кредитования и обслуживания только в случае покупки всего «пакета».
На выбор предлагается один из пяти «пакетов»:
- пакет «Бизнес-старт» предоставляет право на льготы по расчетно-кассовому обслуживанию начинающему бизнесу в течение 1 года с момента открытия расчетного счета, при условии обязательного приобретения как минимум одного некредитного продукта (АС «Клиент-банк», «VOICE-информатор» (RS-audio), «Бизнес-счет»);
- пакет «Кредитный - 1» - предоставляет новым клиентам Банка право на льготы по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию при условии подключения к АС «Клиент-банк»;
- пакет «Кредитный - 2» - предоставляется действующим клиентам Банка, не подключенным к АС «Клиент-банк», льготы по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, при условии подключения к АС «Клиент-банк»
- пакет «Кредитный - 3» - предоставляется клиентам Банка, которые пользуются услугой АС «Клиент-банк», право на льготы по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию при условии обязательного приобретения как минимум одного некредитного продукта (АС «Клиент-банк», «VOICE-информатор» (RS-audio), «Бизнес-счет», «Зарплатный проект», Инкассация денежной наличности и ценностей, Доставка ценностей или разменной монеты, Торговый эквайринг и др.)
Льготные условия по кредитованию:
- на срок до 1,5 лет для пополнения оборотных средств и погашения текущей задолженности в других банках;
- на срок до 5 лет для вложений во внеоборотные активы.
Таблица 4.4 - Условия кредитования
Срок кредита, дни |
1 год |
1,5 года |
3 года |
5 лет |
|
Процентная ставка, % годовых |
11,5 |
12,0 |
13,0 |
14,5 |
|
Плата за обслуживание кредита, % годовых |
0,2 |
0,3 |
0,5 |
0,8 |
|
Плата за выдачу, % от суммы кредита |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
ЗАО КБ «Приско капитал Банк» также выражает готовность участвовать в реализации мероприятий по государственной поддержке малого предпринимательства и сотрудничать с правительством в этом направлении.
Сегодня банк уже имеет опыт такого сотрудничества, участвует в реализации национальных проектов и федеральных целевых программ. ЗАО КБ «Приско капитал Банк» готов участвовать и в реализации Госпрограммы поддержки малого бизнеса, которая предусматривает не только создание залоговых фондов и субсидирование процентных ставок по кредитам малому бизнесу, но и формирование бизнес-инкубаторов, технопарков. Банк готов финансировать инновационные проекты малого бизнеса, активно наращивать потенциал развития малого бизнеса.
ЗАО КБ «Приско капитал Банк» заинтересовано в дальнейшем сотрудничестве с представителями различных структур, оказывающих поддержку бизнесу. В частности, в рамках реализации Программы малой приватизации и региональной программы, утвержденной правительством, предполагающей развитие объектов дорожного сервиса на автомобильных дорогах.
Дальнейшее совершенствование программы микрокредитования, возможность использования залогового фонда специально созданных для поддержки бизнеса инфраструктур, создание сети бизнес-инкубаторов, тенопарков, создание высоколиквидного фонда для предоставления обеспечения по кредитам субъектам малого предпринимательства, предоставление гарантий субъектов РФ и муниципальных образований в качестве обеспечения обязательств по кредитам субъектов малого предпринимательства позволит активизировать работу по кредитованию бизнеса, удовлетворить их потребности в привлечении средств на развитие своего бизнеса и, соответственно, дать новый импульс предприятию, повысить эффективность его работы.
- Введение
- 1. Законодательная база деятельности банка
- 2. Организационная структура Филиала Находка ЗАО КБ «Приско капитал Банк»
- 3. Анализ кредитной политики
- 3.1 Основы кредитной деятельности банка
- 3.2 Анализ структуры кредитного портфеля банка
- 3.3 Оценка качества кредитной политики банка
- 4. Направления совершенствования кредитной политики банка
- 4.1 Определение оптимальной структуры портфеля обеспечения выдаваемых ссуд
- 4.2 Разработка новых кредитных продуктов
- 4.3 Проведение углубленного мониторинга заемщиков
- Кредитная политика банка
- 3.3 Пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка
- 1.1 Сущность кредитной политики банка
- 1.2 Кредитная политика коммерческого банка
- 22. Кредитная политика коммерческого банка.
- Кредитная политика банка
- 1.2 Направления денежно-кредитной политики Банка России
- 5. Направления денежно-кредитной политики Банка России
- Кредитная политика коммерческого банка: содержание и направления.