Кредитная политика коммерческого банка: содержание и направления.
Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Она создает основу организации кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, являясь необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования. Кредитная политика коммерческого банка обычно разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка (чаще всего это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет) и формирует основные направления кредитной деятельности: объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.
Разработка и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей: допускать только такой характер риска, который позволяет создавать активы высокого качества и обеспечивать постоянный целевой уровень доходности; создать высокопрофессиональный коллектив кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля банка; предоставлять ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка; способствовать развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход: избегать использования высококонкурентных, но неоправданных методов кредитования.
Основой кредитной политики должны стать два главных принципа: надежность и доходность размещения средств. Проводимая банком консервативная кредитная политика и опыт работы на рынке кредитных услуг позволят банку совместить увеличение кредитного портфеля с высоким уровнем его надежности.
- Банковская система России: структура и этапы развития.
- Экономические и правовые основы деятельности кредитных организаций.
- Функции, задачи и принципы деятельности Центрального банка рф.
- Порядок лицензирования банковских операций.
- Прибыль коммерческого банка и ее источники.
- Ликвидность банка. Обязательные нормативы ликвидности, установленные Центральным банком рф.
- Показатели кредитных рисков, установленные Центральным банком рф.
- Фонд обязательных резервов коммерческого банка и порядок его формирования.
- Надзор Центрального банка рф за деятельностью коммерческих банков.
- Общая характеристика пассивных операций.
- Собственный капитал банка: функции, структура и порядок формирования.
- Уставный капитал коммерческого банка: функции, источники, порядок формирования.
- Депозитные операции коммерческих банков и депозитная политика.
- Банковские пластиковые карты.
- Выпуск банком долговых обязательств как способ привлечения ресурсов.
- Межбанковский кредит как источник банковских ресурсов.
- Активные операции коммерческих банков и их классификации.
- Кредитные операции коммерческих банков. Виды банковских кредитов.
- Кредитоспособность заемщиков. Формы обеспечения возвратности кредита.
- Кредитная политика коммерческого банка: содержание и направления.
- Лизинговые операции и роль банков в их осуществлении.
- Факторинговые операции коммерческих банков.
- Трастовые операции коммерческих банков.
- Депозитарная деятельность коммерческих банков.
- Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- Эмиссионные операции банков с ценными бумагами.
- Комиссионно-посреднические операции банков с ценными бумагами.
- Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- Доверительное управление ценными бумагами.
- Содержание валютных операций и их классификация.
- Операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- Валютная позиция коммерческого банка.
- Валютный контроль коммерческих банков при экспортно-импортных операциях участников внешнеэкономической деятельности.
- Система международных расчетов и их формы.
- Финансовая устойчивость и надежность коммерческого банка.
- Банковский риск и его виды.
- Принципы и методы регулирования банковских рисков.
- Управление банковским риском. Роль Центрального банка рф в регулировании рисков.
- Показатель эффективности деятельности и рентабельности работы коммерческого банка.