2.3 Характеристика основных операций Банка и место на рынке банковских продуктов и услуг

Банк «УРАЛСИБ» предлагает банковские продукты для физических лиц и малых предприятий - это две основные категории клиентов.

Частным клиентам предлагается универсальный спектр продуктов и услуг - депозиты, кредитные продукты, денежные переводы и пр. Плюс Банка - система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), с помощью которой клиенты могут проводить денежные средства с одного счета на другой, совершать валютно-обменные операции, оплачивать кредиты и осуществлять иные платежи дистанционно - с помощью Интернета или мобильного телефона. Банк постоянно расширяет возможности своих клиентов и потому в 2013г. внедряет возможность открытия вкладов через систему ДБО.

Работа с малым бизнесом является одним из приоритетных направлений в работе Банка «УРАЛСИБ». Главным преимуществом программы кредитования малого бизнеса является отсутствие формализованного подхода к оценке кредитоспособности заемщика, гибкий подход к залогу и достаточно оперативное рассмотрение заявки. На сегодняшний день ОАО «УРАЛСИБ» уверенно входит в число лидеров по кредитованию малого бизнеса.

Потребительское кредитование - также один из наиболее динамично развивающихся секторов банковского бизнеса.

Далее рассмотрим виды вкладов, представленные Банком на данный момент и входящие в состав базовых продуктов. Вклады делятся на: срочные вклады, вклады до востребования и вклады в драгоценных металлах.

Вклад «УРАЛСИБ Стабильный» - накопление денежных средств и высокий ежемесячный доход. Срок вклада: 91, 181, 271, 367, 732 дней. Минимальная сумма вклада: 10000 руб. Ежегодный доход до 9,5%.

Вклад «УРАЛСИБ вклад+ПИФ» - классический депозит с высокой процентной ставкой, который можно открыть вместе с приобретением паев инвестиционных фондов (ПИФ), обладающих неограниченным потенциалом доходности. Срок вклада: 91, 181 и 271 день. Минимальная сумма вклада 50000 руб. Доходность - 11,5% годовых.

«УРАЛСИБ Бизнес-класс» - это оптимальное сочетание эффективного накопления и свободного распоряжения средствами банковского депозита. Благодаря высоким ставкам по вкладам это позволяет получать высокий процентный доход и предоставляет возможность совершения расходных операций в пределах неснижаемого остатка без потери начисленных процентов и без расторжения договора. Срок вклада: 181, 367, 541 и 732 дня. Минимальный неснижаемый остаток 100000 руб. Начисление и выплата процентов осуществляется ежеквартально с причислением процентов к сумме вклада. Доходность до 8,5% в год.

«УРАЛСИБ Пенсионный» - это сочетаний повышенной доходности срочного вклада, низких сумм первоначального и минимального дополнительного взноса и удобной периодичности выплаты процентов. Срок вклада: 91, 181, 367, 541 и 732 дня. Минимальная сумма вклада: 5000 руб. Начисление и выплата процентов начисляется ежемесячно с выплатой процентов на отдельный счет. Ставки - до 9%.

Вклад «УРАЛСИБ Мультивалютный» - это возможность для вкладчика держать средства в любой из трех валют в рамках одного банковского депозита - в рублях, евро или долларах США - и оперативно управлять «корзиной» валют. В течение срока действия этого депозитного вклада возможно проведение неограниченного количества конвертаций средств вклада из одной валюты в другую по выгодному безналичному курсу. При этом уровень процентных ставок по вкладу не меняется, и начисленные проценты за период нахождения средств на счетах вклада полностью сохраняются. Срок вклада: 91, 181, 271 и 367 дней. Начисление и выплата процентов осуществляется ежеквартально с выплатой процентов на отдельный счет. Доходность до 9%.

«УРАЛСИБ Доступный» - удобный срочный вклад для размещения свободных денежных средств, получения дополнительного процентного дохода с возможностью расходования средств вклада. Минимальный первоначальный взнос и неснижаемый остаток составляет 1 рубль. По вкладу предусмотрена возможность совершения расходных операций без потери процентов и расторжения договора при условии сохранения неснижаемого остатка. Срок вклада: 1100 дней. Процентная ставка до 4%.

Начисление и выплата процентов осуществляется ежеквартально с перечислением процентов к сумме вклада и выплатой процентов ежемесячно на специальный счет.

Также большую роль в экономическом развитии Банка играют пластиковые карты. Они делятся на кредитные и расчетные. Многие из расчетных карт включают в себя бонусные программы для клиентов. Среди таких программ можно выделить следующие.

Master Card «Аэрофлот Бонус» - карты категории World и Standard с возможностью накопления бонусных миль за покупки. Накопленные мили можно выгодно обменять на билеты Аэрофлота и авиакомпании альянса Sky Team. Срок действия карты - 3 года. 1 миля начисляется за каждые 30 рублей, израсходованные по карте.

Visa «Телефонная карта» - расплачиваясь «Телефонной картой» за товары и услуги, можно получить ежемесячный бонус на счет выбранного клиентом номера мобильного телефона. Срок действия карты - 3 года. Размер бонуса - до 3% от стоимости каждой покупки.

Master Card «Достойный дом детям!» - категории карт Gold и Standard с благотворительной программой помощи детям. При оплате картой, Банк перечислит 1% от суммы покупок нуждающимся детям.

Это еще одна стратегия Банка, отвечающая за привлечение клиентов и за благотворительную организационную деятельность. Она дает свои плоды, так как к 2014 году было выпущено 3,7 млн. пластиковых карт.