2.2 Анализ основных показателей деятельности ОАО «УРАЛСИБ» как основа определения конкурентной позиции
Следует отметить, что основная доля активов приходится на доходные активы Банка, при этом их удельный вес снизился и в 2011 г был равен 87,59%, в 2012 г 82,49%. Чем выше доля доходных активов в общем объеме активов Банка, тем выше вероятность получения высокого дохода. Однако одновременно следует учитывать возможное увеличение рисков банка, связанных с вложениями в активы, приносящие доход (прежде всего, риск потери ликвидности, кредитный риск, инвестиционный риск, рыночный риск и другие). Анализ структуры и динамики активов банка ОАО «УРАЛСИБ» по уровню доходности за 2012-2013 годы рассмотрим по данным в Таблице 1.
Таблица 1
Анализ структуры и динамики активов Банка ОАО «УРАЛСИБ» по уровню доходности
Наименование статьи актива |
Величина активов банка, тыс. руб. |
Структура активов по степени доходности, в% |
Изменения за период |
Тпр, в% |
|||
01.01.13 |
01.01.14 |
01.01.13 |
01.01.14 |
Относительное изменение (+/-), в п. п. |
|||
Активы банка (всего), в том числе по степени доходности: |
382 261507 |
424302201 |
100 |
100 |
0 |
10,99 |
|
Активы, не приносящие доход («неработающие» активы (НРА)), всего в том числе: |
47 428 075 |
73812506 |
12,40 |
17,39 |
4,98 |
55,63 |
|
Денежные средства и драгоценные металлы |
15 135 149 |
20482548 |
3,95 |
4,82 |
0,86 |
35,33 |
|
Счета банка в ЦБ РФ |
12 046 533 |
33412023 |
3,15 |
7,87 |
4,72 |
177,35 |
|
Обязательные резервы в ЦБ РФ |
2 880 678 |
3096873 |
0,75 |
0,72 |
-0,02 |
7,50 |
|
Средства банка в кредитных организациях и средства в расчетах банка (прочие расчеты банка) |
2292385 |
452560 |
0,59 |
0,10 |
-0,49 |
-80,25 |
|
Имущество банка |
17365715 |
16821062 |
4,54 |
3,96 |
-0,57 |
-3,13 |
|
Активы, приносящие доход («работающие» активы (РА)), всего в том числе: |
334833432 |
350037135 |
87,59 |
82,49 |
-5,09 |
4,54 |
|
Вложения банка ценные бумаги |
92 536 745 |
95 097 523 |
24,20 |
22,41 |
-1,79 |
2,76 |
|
Кредиты предоставленные |
226538214 |
225648562 |
59,26 |
53,18 |
-6,08 |
-0,39 |
|
Прочие активы (прочие активы = валюта баланса (всего по ф.№101) за вычетом стр.1,2) |
15758473 |
29291050 |
4,12 |
6,90 |
2,78 |
85,87 |
Как видно из таблицы 1, недоходные активы занимают всего 12,40%, 17,39% соответственно. Наибольшую долю в доходных активах имеют срочные кредиты и размещенные депозиты (59,26%, 53,18% по годам соответственно) и вложения Банка в ценные бумаги (24,29%, 22,41% по годам соответственно). А в активах, не приносящих доход - наличные и кассовые активы (3,95%, 4,82% по годам соответственно), обеспечивающие дополнительную ликвидность Банка, и счета банка в Центральном банке России, не приносящие доход (3,15%, 7,87% соответственно по годам).
Тенденция роста кредитного портфеля оценивается как положительная, т.к. Банк активно размещает привлеченные средства, расширяет клиентскую базу и увеличивает долю процентных доходов по кредитным операциям.
Структуру и динамику привлеченных средств Банка ОАО «УРАЛСИБ» за 2012-2013 годы рассмотрим в таблице 2.
Таблица 2
Анализ структуры и динамики привлеченных средств
Банка ОАО «УРАЛСИБ»
№п/п |
Наименование статьи |
Сумма, в тыс. руб. |
Структура, в % |
Изменение |
Показатели |
|||
01.01.13 |
01.01.14 |
01.01.13 |
01.01.14 |
Относительное изменениие (+/-), в п. п. |
Темп прироста в % |
|||
11. |
Привлеченные средства органов государственной власти, внебюджетных фондов, организаций |
178286217 |
183890517 |
78,24 |
79,29 |
1,05 |
3,14 |
|
12. |
В том числе: - средства государственных внебюджетных фондов, депозиты и прочие привлеченные средства Минфина России, финансовых органов и внебюджетных фондов Российской Федерации, субъектов федерации и местных органов власти |
29807291 |
11674300 |
13,08 |
5,03 |
-8,047 |
-60,83 |
|
13. |
Средства на счетах физических лиц |
89780902 |
122009360 |
39,40 |
52,61 |
13,20 |
35,89 |
|
24. |
Выпущенные долговые обязательства |
11247680 |
7339374 |
4,93 |
3,16 |
-1,77 |
-34,74 |
|
35. |
Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от кредитных организаций и банков-нерезидентов |
28369696 |
34747363 |
12,45 |
14,98 |
2,53 |
22,48 |
|
46. |
Средства на корреспондентских счетах |
9959498 |
5933475 |
4,37 |
2,55 |
-1,81 |
-40,42 |
|
Итого строки 1, 2, 3 4 |
227863091 |
231910729 |
100 |
100 |
0 |
1,77 |
По данным таблицы 2 видно, что доля выпущенных банком ценных бумаг падает с 4,93 % до 3,16% обязательств Банка. Анализируя структуру привлеченных средств, можно говорить о ее постоянности.
В таблице 3 представлены результаты деятельности (позиции) ОАО «Уралсиб» на рынке банковских услуг Республики Башкортостан на 01.03.2014г.
Таблица 3
Результаты деятельности (позиции) ОАО «Уралсиб» на рынке банковских услуг Республики Башкортостан на 01.03.2014 Электронный ресурс: http://nbrb.akorb.ru/pos/last дата обращения 10.01.2014 г.)
в тыс. руб.
ОАО «Уралсиб» на 01.03.2014 |
||
1. Активы (пассивы) сальдированные |
63595752 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
12,4 |
|
2. Собственные средства (капитал) |
0 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
0,0 |
|
3. Вклады физических лиц |
35620499 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
16,6 |
|
4. Остатки средств предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах (включая средства государственных бюджетов и внебюджетных фондов, финансовых органов) |
7822976 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
13,5 |
|
5. Депозиты юридических лиц |
13589259 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
15,9 |
|
6. Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков |
3682 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
0,2 |
|
7. Выпущенные долговые обязательства |
0 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
0,0 |
|
8. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, всего |
51433192 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
12,8 |
|
8.1 Кредиты и прочие размещенные средства нефинансовым предприятиям и организациям |
12593222 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
6,2 |
|
8.2 Кредиты физическим лицам |
38635052 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
21,0 |
|
8.3 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные банкам |
0 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
0,0 |
|
9. Вложения в ценные бумаги (с учетом учтенных векселей) |
0 |
|
Удельный вес в общем объеме, % |
0,0 |
*Показатели таблицы рассчитываются без учета данных филиалов, расположенных за пределами Республики Башкортостан.
В завершении важно отметить, что ОАО «Уралсиб» по состоянию на 2014 год является одним из динамичных универсальных банков, оказывающих широкий спектр услуг.
- ВВЕДЕНИЕ
- 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- 1.1 Понятие и сущность конкурентоспособности коммерческого банка
- 1.2 Характеристика современных методов оценки конкурентоспособности
- 1.3 Факторы, влияющие на конкурентоспособность и основные показатели конкурентной позиции банка
- 2. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТНОЙ ПОЗИЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «УРАЛСИБ»
- 2.1 Общая характеристика Банка ОАО «УРАЛСИБ»
- 2.2 Анализ основных показателей деятельности ОАО «УРАЛСИБ» как основа определения конкурентной позиции
- 2.3 Характеристика основных операций Банка и место на рынке банковских продуктов и услуг
- Тема 31 Конкурентоспособность регионального банка
- Предмет финансового менеджмента в коммерческом банке
- Раздел 4. Управление в коммерческом банке
- Порядок создания коммерческого банка
- Депозитная политика коммерческого банка
- Коммерческие банки
- Управление финансами в коммерческих банках
- Коммерческие банки