1. Системы банк-клиент

1.1. Банковские услуги на дому

Банкоматы были первой попыткой банков обойти ограничения на осуще-ствление расчетов из-за того, что отде-ления открыты только в рабочие часы, и снизить расходы на их содержание. Затем появились услуги по телефону. Примерно полтора года назад возник новый подход к взаимодействию банка с клиентом - многие банки начали пре-доставлять банковские услуги на дому с помощью специялизированных систем "банк-клиент". Сначала такие услуги предоставлялись только по закрытым частным каналам. В настоящее время ситуация меняется в сторону использования Internet. Сейчас наиболее популярны смешанные ре-шения.

Есть три модели оказания банков-ских услуг на дому, каждая из которых возлагает различную ответственность на финансовое учреждение, предлагающее данную услугу:

Банк предоставляет пользовательский интер-фейс, сеть и наполнение ре-шения. При этом может использоваться система "банк-клиент", разработанная самим банком или специализированной фирмой производящей ПО.

По-средник или провайдер ус-луг, например Intuit Services, берет на себя от-ветственность за пользова-тельский интерфейс и за сеть, в то время, как банк отвечает за наполнение.

Предо-ставление услуг на дому с помощью Internet. В данном слу-чае интерфейс представляет со-бой программу просмотра Web, в качестве сети выступает Internet, а на-полнение зависит от банка. Вообще говоря, через узел Web финансовые институты могут предло-жить широкий спектр услуг. Таких, на-пример, как представление оператив-ной информации о финансовых новостях, возможность управления счетами, электронная почта и удаленный доступ к персональной финансовой информации.

В. А. Лапшинский. Локальные сети персональных компьютеров. Часть II. М., МИФИ, 1994 г.

Схема использования системы "банк-клиент" такова: банк покупает (или разрабатывает) систему и затем продает или бесплатно предоставляет доступ к ней своим клиентам.

С точки зрения реализации финансовых услуг для банков система "банк-клиент" не представляет собой ничего принципиально нового, основные изменения касают-ся организационной сферы деятельности. Система "банк-клиент" позволяет всего лишь исключить из технологической цепочки обработки финансового до-кумента процедуру передачи бумажного оригинала из рук клиента в руки операционистки и перевода его в электронную форму. Сопутствующие этому процессу операции идентификации и аутентификации доку-мента тоже выполняются автоматически. В дальней-шем документ в электронном виде проходит абсолют-но те же этапы обработки, предусмотренные сущест-вующей банковской технологией, что и бумаж-ный документ.

Не следует ожидать немед-ленной прямой выгоды от внедрения системы за счет сокращения персонала или подобных мер. На первых порах эксплуатация системы потребует денег, выделения техники и обучения сотрудников для ее обслуживания. Возврат вложений происходит позднее и существенно зависит от качества внедренной системы.