Вопрос 48. Выявление проблемных кредитных организаций и работа с ними
Для того чтобы было возможно своевременно принять меры по оздоровлению ситуаций в кредитной организации, перед ЦБ ставится задача на ранних стадиях выявлять проблемы у кредитных организаций, поэтому ЦБ обращает внимание на следующие признаки наличия проблем у банков:
1. Нарушение банковского законодательства, нормативных актов самого ЦБ, а также установленных нормативов
2. Неудовлетворение требований отдельных кредиторов и неисполнение обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корсчёте
3. Резкие колебания ежедневных остатков на корсчёте
4. Установление фактов нарушений правил бухучёта, предоставление недостоверной отчётности
5. Проведение рискованной кредитной и процентной политики
6. Убыточная деятельность банка
7. Резкое изменение в составе участников и руководства банка
8. Негативная информация о банке со стороны клиентов, СМИ, органов гос власти
После выявления проблемных банков, ЦБ осуществляет работу с ними, которая включает следующие 3 этапа: 1 этап: выявление реальных финансовых трудностей банка
2 этап: определение характера и причин возникновения проблем, а так же выработка политики их регулирования
3 этап: применение мер воздействия
ЦБ точки зрения финансового состояния кредитных организаций, относит их к одной из 2-х категорий с точки зрения проблемности, а в рамках каждой из них к одной из 2-х классификационных групп, но сведения об этом используются только внутри ЦБ и исключительно с целью банковского надзора.
1 категория. Финансово-стабильные кредитные организации
1 группа: кредитные организации, в деятельности которых отсутствуют недостатки.
К этой группе не могут быть отнесены банки, которые имеют хотя бы 1 из следующих признаков:
Не устранённый факт нарушения банковского законодательства
Не удовлетворяет требование кредитора или невыплата обязательных платежей
Не устранённый факт нарушение порядка обязательного резервирования
Снижение более чем на 5 % норматива достаточности капитала или устойчивая тенденция его снижения
Наличие убытков деятельности банка или его филиалов
Невыполнение пруденциальных нормативов
Невыполнение обязательств по устранению выявленных недостатков
2 группа: кредитные организации, имеющие отдельные недостатки
2 категория. Проблемные кредитные организации
3 группа: кредитные организации, испытывающие серьёзные финансовые трудности
Это кредитные организации, которые имеют хотя бы 1 из следующих признаков:
Невыполнение нормативов достаточности капитала, мгновенной ликвидности или текущей ликвидности (норматив достаточности капитала не ниже 5%)
Нарушение порядка обязательного резервирования сроком более 3-х рабочих дней
Предоставление на 1 отчётную дату требуемых форм отчётностей либо их задержка более, чем на 5 рабочих дней либо систематическая задержка до 5 рабочих дней.
4 группа: кредитные организации в критическом финансовом положении - проблемы этих банков приобрели затяжной и наиболее острый характер, а также имеющие признаки несостоятельности, в т.ч.
Те, которые не удовлетворяют требованию кредитора или не выплачивают обязательные платежи в течение месяца и более
Невыполнение нормативов (N - 1) при этом он ниже 5%
Те, которые нарушили порядок обязательного резервирования на срок, более месяца или более 2-х раз за последний квартал
Систематически непредоставляющие формы отчётности или задерживающие их более чем на 5 рабочих дней.
С целью более точной оценки финансового состояния кредитной организации ЦБ вводит и дополнительные критерии:
Нарушение норма гражданского, валютного, налогового и др. законодательства
Состояние систем управления рисками и внутреннего контроля в банке
Общая степень открытости кредитной организации
Выполнение в установленный срок предписаний ЦБ
Осуществление капитальных вложений сверх имеющихся источников
Качество деятельности филиалов и т.д.
- Ответы на вопросы к экзамену по «Организации деятельности цб»
- Вопрос 1. Предпосылки и условия возникновения центральных банков.
- Вопрос 2. Роль и место Банка России в экономике страны на современном этапе.
- Вопрос 3. Правовой статус Банка России.
- Вопрос 4. Роль и место Банка России в банковской системе.
- Вопрос 5. Цели и задачи Банка России.
- Вопрос 6. Функции Банка России.
- 1. Организационные:
- 3. Регулирующая:
- 4. Контрольная
- 5. Функция анализа и прогнозирования
- Вопрос 7. Экономические принципы организации деятельности Банка России.
- Вопрос 8. Операции Банка России.
- Вопрос 9. Виды запрещенной деятельности Банку России.
- Вопрос 10. Председатель Банка России и его функции.
- Вопрос 13. Организационная структура Банка России.
- Вопрос 14. Задачи территориальных управлении Банка России.
- Вопрос 19. Принципы организации наличного денежного обращения.
- 1. Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов
- 2. Изготовление денежных знаков
- 4. Транспортировка денежной наличности в регионы:
- Вопрос 23.Организация кассовой работы в учреждениях Банка России.
- Вопрос 25. Депозитная и банкнотная эмиссия, цели и задачи эмиссионного регулирования.
- Вопрос 26. Структура платежной системы России и принципы ее построения.
- Вопрос 28. Система межбанковских расчетов через учреждения Банка России.
- Вопрос 29. Организация Банком России клиринговых расчетов.
- Технология клиринга
- Вопрос 30. Развитие электронных форм расчетов
- Вопрос 31. Цели и инструменты денежно-кредитной политики
- Вопрос 32. Приоритетные инструменты денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.(???????????????????????????????)
- Вопрос 33. Политика минимальных резервных требований Банка России.
- Вопрос 34. Процентная политика Банка России.
- Вопрос 35. Депозитные операции Банка России.
- Вопрос 36. Операции Банка России на открытом рынке.
- Вопрос 37. Система рефинансирования банковского сектора.
- Вопрос 38. Валютная политика Банка России: задачи, основные параметры и инструменты.(?????????????)
- Вопрос 39. Курсовая политика Банка России: цели, задачи, основные параметры, способы реализации.(?????????????????)
- Вопрос 40. Структура международных ликвидных средств, основные тенденции.
- Вопрос 41. Банк России как орган валютного регулирования в рф
- Вопрос 42. Банк России как орган валютного контроля в рф
- Вопрос 43. Регулирование Банком России операций банков с драгоценными металлами
- Вопрос 44. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности
- Вопрос 45. Сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора
- Вопрос 46. Основные направления пруденциального надзора
- 1. Предельные величины рисков, принимающие кредитными организациями
- 2. Нормы по созданию резервов, обеспеченных ликвидностью кредитных организаций и покрытие возможных потерь
- 3. Требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение банка
- Вопрос 47. Механизм инспектирования кб.
- Вопрос 48. Выявление проблемных кредитных организаций и работа с ними
- Вопрос 49. Меры воздействия Банка России к проблемным кредитным организациям
- 1. Предупредительные
- 2. Принудительные
- Вопрос 50. Установление обязательных нормативов Банком России и контроль за их исполнением.
- Вопрос 51. Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- Вопрос 52. Ликвидация банков и их филиалов
- Вопрос 53. Основные тенденции развития банковского регулирования и надзора в рф.
- Вопрос 54. Организация обслуживания государственного долга Банком России
- Вопрос 55. Цели и направления макроэкономического анализа и прогнозирования
- Вопрос 56. Участие Банка России в кассовом исполнении бюджетов всех уровней
- Вопрос 57. Структура баланса Банка России
- Вопрос 58. Платежный баланс рф: понятие, структура
- Вопрос 59. Организация статистической работы в Банке России
- Вопрос 60. Основные направления реформирования банковской системы.