11.2 Виды банков

Коммерческие банки по набору банковских услуг подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки имеют право осуществлять все банковские операции в соответствии с Банковским кодексом; специализированные банки осуществляют одну или несколько банковских операций.

В зависимости от специфики выполняемых банками функций они подразделяются на эмиссионные, наделенные правом эмиссии наличных денег (центральный банк) и неэмиссионные (коммерческие банки).

По территориальному признаку банки разделяются на национальные, международные, региональные и межрегиональные. В зависимости от собственности капитала, вложенного в банк, банки бывают государственными (более 50% капитала принадлежит государству); частными; акционерными; с участием иностранного капитала; иностранные; муниципальные. Акционерные банки могут создаваться в виде открытого акционерного общества и закрытого акционерного общества, акции которого не имеют права обращения на рынке. В зависимости от организационной структуры банки подразделяют на: единый банк; банковскую группу; банковские объединения. Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге. Банковская группа – это группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) лицом юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка. В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские объединения (банковские монополии, холдинги, транснациональные банки).

Банковская деятельность – это совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно – финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Деятельность коммерческих банков базируется на следующих принципах:

• обязательность получения лицензии на осуществление банковских операций;

• экономическая самостоятельность банков в своей деятельности;

• строгое соблюдение нормативно-правовых актов законодательства,

касающихся банковской деятельности;

• разграничение ответственности между банками, небанковскими

кредитно – финансовыми организациями и государством. Они не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по их обязательствам, если между ними не заключено соглашение об обратном.

• работа в пределах имеющихся у банка ресурсов;

• соблюдение банковской тайны по операциям клиентов банка.

• договорная основа взаимоотношений между банком и клиентом.

• обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банка.

В развитых рыночных условиях между банками возникает острая конкуренция за эффективное функционирование на рынке. Происходит концентрация капитала банков, мелкие банки не выдерживают конкуренции и поглощаются более крупными банками или присоединяются к ним – явление амальгации банков. Как правило, крупные (системообразующие) банки имеют разветвленную сеть филиалов и отделений с целью привлечения большего количества клиентуры и капиталов, тем самым усиливая свои позиции на рынке. Могут образовываться банковские монополии в виде союзов банков, банковских концернов, трестов, холдингов. Их создание способствует концентрации капитала, расширению рынка оказываемых услуг, внедрению новых прогрессивных технологий, уменьшает риск банкротства, увеличивает влияние на экономику страны, дает возможность государству осуществлять внедрение крупномасштабных проектов.

Контрольные вопросы

1.Чем отличается кредитная система от банковской системы?

2.Какую структуру имеет кредитная система Республики Беларусь?

3.На каких принципах построена деятельность кредитной системы Республики Беларусь?

4.Какая правовая основа деятельности банковской системы РБ?

5.Как классифицируются банки?

6.Какие функции банки выполняют?

7.Чем отличается центральный банк от коммерческого банка?