2.2. Реструктуризация банков после кризиса 1998 года

В связи с этим в конце 1998 г. ЦБ разработал программу реструктуризации бан­ковской системы. В зависимости от финансового положения все ком­мерческие банки (кроме Сбербанка) были разделены на четыре груп­пы. В первую группу (около 600 кредитных организаций) включены банки, которые не нуждались в значительной государственной под­держке (преимущественно мелкие и средние банки). Во вторую груп­пу вошло 190 региональных банков, которым были обещаны кредиты ЦБ и помощь в привлечении иностранных инвесторов. В третью группу были выделены 18 крупнейших банков России, в которых со­средоточено свыше 40% активов и частных вкладов; эти «социально значимые» банки должны были получить кредиты ЦБ, отдав ему при этом контрольный пакет акций в залог или в управление. К четвертой группе отнесены 720 «прочих» банков, которые должны были справ­ляться со своими проблемами самостоятельно и не рассчитывать на поддержку государства.

Для реформирования банковской системы в 1999 г. было создано под эгидой ЦБ Агентство по реструктуризации кредитных организа­ций (АРКО). АРКО призвано осуществлять следующие задачи:

- участие в проведении процедур банкротства в целях законного удовлетворения требований кредиторов и вкладчиков, а также обеспечение условий для эффективной реализации процедур банкротства;

- проведение государственной политики по предупреждению банкротств кредитных организаций;

- создание и обеспечение функционирования рыночного механизма отстранения от управления кредитными организациями участников, в результате деятельности которых эти организации стали неплатежеспособными;

- формирование рынка долгов кредитных организаций и их должников.

Важнейшим условием достижения целей реструктуризации банков было признано совершенствование законодательства путем создания и корректировки законодательной базы в области гарантирования вкладов граждан в банках, банкротства кредитных организаций, расширения возможностей АРКО участвовать в рекапитализации банков.

В результате в современных условиях банковская система находится в совершенно новом качественном состоянии, чем пять лет назад в 1998 году. Количество банков уменьшилось вдвое. Насчитывается около 1300 банков, имеющих банковскую лицензию. Улучшение их положения объясняется улучшением платежного баланса и стабильной макроэкономической ситуацией в стране. Капитализация многих банков соответствует законодательству. Тем самым следует отметить, что принятые государством направления реструктуризации банковской системы правомерны и результативны.

По существу решены следующие принципиальные задачи:

- банковская система расчищена от неплатежеспособных банков, сохранено и рекапитализировано ее жизнеспособное ядро, клиентам предоставляется базовый комплекс услуг;

- практически восстановлен докризисный уровень доверия к банковской системе со стороны клиентов, в том числе частных вкладчиков;

- достаточно успешно в рамках Федерального закона от 08.07.1999 № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» осуществляется реструктуризация отдельных крупных банков;

- сохранены банковские технологии и имущественные комплексы для ведения конкурентоспособной банковской деятельности;

- к участию в капиталах банков привлечены новые участники и акционеры.

Действительно, в настоящее время доля финансово стабильных банков в активах действующих кредитных организаций, по оценкам Банка России, составляет 88,6%. По итогам 2009 г. прибыль получили более 93% действующих кредитных организаций (для сравнения: в реальном секторе экономики прибыльны 6 из 10 организаций).

Соотношение совокупных банковских активов и ВВП на начало 2010 г. превышает соответствующий докризисный показатель (34,0% против 30,4%). Удельный вес доходов, доверяемых населением банковской системе, также несколько выше предкризисного уровня и составляет 12,2% (против 11,9% до кризиса). Кредиты реальному сектору экономики превысили предкризисный уровень в реальном исчислении почти на 10%.

1 См.: Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М., 2000.

2 См.: Хабаров В.И. Банковский маркетинг: Учебное пособие. – М.: МГУЭСИ, 2000.

3 Сивкова В. Что в России делают банки? // Аргументы и факты. – 2004. – 14 августа. – С.5.