Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица производится ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;
3) установления фактов недостоверности отчетных данных;
4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;
5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.
Кроме этого, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка.
Ходатайства подготавливаются ГТУ ЦБР и направляются в центральный аппарат ЦБ РФ для принятия соответствующего решения.
Решение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом в соответствии с Положением Банка России «О Комитете банковского надзора Банка России», утвержденным Приказом банка России от 18.12.96 г. № 02463.
На основании решения Комитета издается приказ ЦБ РФ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. После издания приказа кредитная организация не вправе совершать операции, предусмотренные данной лицензией.
В период после отзыва лицензии и до создания ликвидационной комиссии кредитная организация может выполнять, под непосредственным надзором территориального учреждения Банка России в лице уполномоченного на это распорядительным актом руководителя территориального учреждения банка России работника, определенный круг операции.
При отзыве либо после отзыва лицензии на осуществление банковских операций в необходимых случаях по решению Комитета банковского надзора ЦБ РФ в кредитной организации может быть введена временная администрация с целью поддержания функционирования кредитной организации в режиме общей правоспособности до начала ликвидационных процедур.
После получения приказа ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ изымает у банка подлинный экземпляр лицензии.
Сообщение об отзыве у коммерческого банка лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ публикуется в официальном органе Центрального банка Российской Федерации – «Вестнике Банка России», территориальным учреждением Центрального банка Российской Федерации по месту расположения банка и его филиалов – в местных средствах массовой информации.
При получении Приказа ЦБ РФ об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций территориальные учреждения Банка России и другие кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам данной кредитной организации (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте), кроме отдельных операций. Также прекращаются все операции по счетам клиентов в банке и его филиалах.
После отзыва лицензии на осуществление банковских операций в случаях, перечисленных выше (пп. 1 – 5), учредителями кредитной организации должно быть принято решение о ее ликвидации с соблюдением требований статей 92, 95 и 104 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае непринятия такого решения учредителями кредитной организации в месячный срок после отзыва лицензии Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации.
Если лицензия на осуществление банковских операций отозвана у кредитной организации на основании неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, или если после отзыва лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям указанного выше пункта у кредитной организации выявятся признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», то ее ликвидация может быть осуществлена только в соответствии со статьей 65 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители назначают ликвидационную комиссию, предварительно согласовав ее состав с ГТУ ЦБР, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.
При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) ликвидационная комиссия формируется конкурсным управляющим, назначенным арбитражным судом. Состав ликвидационной комиссии также согласовывается с ГТУ ЦБР. В ликвидационную комиссию должны входить учредители банка, кредиторы банка, должностные лица исполнительного органа банка и другие лица, кроме работников Центрального банка Российской Федерации.
При наличии реальной возможности восстановить платежеспособность банка его учредители могут осуществить процедуры санации.
Территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации представляет Департаменту банковского надзора ЦБР свое заключение о результатах работы ликвидационной комиссии, подлинные экземпляры лицензии и Устава коммерческого банка, зарегистрированного в ЦБР, для внесения записи о ликвидации юридического лица в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Ликвидация коммерческого банка или небанковской кредитной организации считается завершенной с момента внесения записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
На Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России возлагаются функции рабочего аппарата Центральной аттестационнолицензионной аудиторской комиссии Банка России.
- Вопросы дл подготовки к зачету:
- Понятие банковского права, его структура.
- Предмет банковского права, его структура по группам отношений.
- Предпосылки выделения банковского права в самостоятельную науку.
- Соотношение банковского права с другими отраслями права (конституционным, уголовным, административным, гражданским, финансовым и т.Д.)
- Банковское правоотношение, его виды.
- Участники банковских правоотношений.
- Принципы банковского права.
- Методы банковского права.
- Банковское право как наука и учебная дисциплина.
- Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права, их правовые формы.
- Конституционные основы банковской деятельности.
- Общая характеристика источников банковского права.
- Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
- Система и структура банковского законодательства.
- Нормативные акты цбрф.
- Роль международных нормативных правовых актов и обычаев делового оборота в банковских правоотношениях.
- Понятие кредитной организации, ее правовая основа.
- Соотношение понятий банка и небанковской кредитной организации, признаки небанковской кредитной организации.
- Признаки закона как источника права.
- Виды банковских операций кредитных организаций.
- Понятие и признаки коммерческого банка.
- Имущество коммерческого банка и порядок его оформления.
- Организационная структура банка.
- Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
- Понятие и порядок формирования уставного капитала банка.
- Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
- Правовой статус цбрф и его функции.
- Компетенция цбрф как банка, органы государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства.
- Имущественная база деятельности цбрф.
- Структура цбрф. Территориальное управление цбрф и их ркц.
- Понятие банковской системы рф и ее структура.
- Филиалы и представительства иностранных банков, их правовое положение.
- Банковские союзы и ассоциации, их компетенция.
- Взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет.
- Понятие резервной системы и фонды, образующие резервную систему рф. Порядок формирования резервных фондов рф.
- Правовой режим информации как объекта банковских отношений.
- Банковская тайна. Система нормативных актов. Режим банковской тайны.
- Лица с правом доступа к информации, содержащей банковскую тайну.
- Порядок предоставления сведений банками.
- Понятие договора банковского счета. Источники правового регулирования.
- Право на банковский счет и виды счетов.
- Договоры банковского счета, содержание.
- Порядок открытия счетов и форма открытия договора.
- Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
- Расчет платежными поручениями.
- Расчет по инкассо.
- Расчет аккредитивов.
- Расчет чеками.
- Вексельная форма расчетов.
- Операции по банковскому счету.
- Бесспорное списание денег со счета.
- Арест счета и остановка операций по счету.
- Закрытие счета в банке.
- Банковское кредитование как экономическая категория.
- Банковское кредитование как правовая категория.
- Принципы банковского кредитования.
- Кредитный договор, содержание и форма.
- Формы предоставления возврата кредита.
- Кредитование дебиторской задолженности.
- Правовые формы кредитов цб.
- Обеспечение банковского кредитования.
- Банковская гарантия, ее правовая природа.
- Понятие валюты.
- Источники регулирования валютных правоотношений.
- Валютные курсы и валютные рынки.
- Валютные операции и их виды.
- Участники валютных правоотношений.
- Рублевые счета нерезидентов.
- Расчеты в иностранной валюте.
- Конверсионные операции банков.