Подумайте и объясните!
-
Для чего банки разрабатывают кредитную политику?
-
Какие проблемы должны получить отражение в кредитной политике банка?
-
Какова роль консультирования потенциального заемщика в деятельности банка?
-
В какие группы можно объединить все документы, которые заемщик должен предоставить в банк для получения кредита?
-
В чем суть таких методов оценки кредитоспособности заемщика, как оценка делового риска, метод денежных потоков?
-
Каковы особенности оценки кредитоспособности заемщика банка физического лица?
-
Для чего банки изучают и привлекают вторичные источники возврата кредитных ресурсов?
-
Чем отличаются гарантия и поручительство как способы обеспечения возврата кредитных ресурсов?
-
Объясните, чем различаются современные методы банковского кредитования?
-
Прокомментируйте, что означает выражение: начисление процентов на остаток задолженности по кредиту?
-
В чем отличие расчета процентной и учетной ставки?
-
Эффективная ставка по кредиту может быть меньше, чем номинальная ставка, по которой предоставлен кредит?
-
В чем принципиальное отличие финансирования основных и оборотных фондов предприятий и какова роль банковских кредитов в этом процессе?
ТЕСТЫ
1. В качестве обеспечения ссуды используются:
а) ценные бумаги: б) недвижимость;
в) страховые гарантии; г) кредитный договор.
2. Выделите методы кредитования:
а) срочная ссуда; б) овердрафт;
в) онкольный кредит; г) кредитная линия;
д) контокоррентный кредит; е) ипотечный кредит;
ж) синдицированный кредит; з) бланковый кредит.
3. Выберите виды кредита в зависимости от характера обеспечения:
а) синдицированный кредит: б) бланковый кредит:
в) ипотечный кредит: г) кредит под залог ценных бумаг:
д) ломбардный кредит.
4. Выберите документы, подтверждающие юридические полномочия заемщика:
а) устав предприятия; б) баланс;
в) учредительные документы; г) отчет о прибыли и убытках;
д) свидетельство о регистрации предприятия;
е) свидетельство о постановке его на налоговый учет.
5. Выберите документы, позволяющие оценить финансовое состояние заемщика банка:
а) устав предприятия; б) баланс;
в) учредительные документы; г) отчет о прибыли и убытках;
д) свидетельство о регистрации предприятия;
е) свидетельство о постановке его на налоговый учет.
6. Выберите методы оценки кредитоспособности заемщика юридического лица:
а) метод финансовых коэффициентов; б) метод наблюдения;
в) метод денежного потока; в) оценка делового риска;
г) экспертные оценки; д) страхование.
7. Выберите схему погашения кредита, которую называют аннуитетной:
а) одноразовое погашение в конце срока;
б) основной долг гасится равными частями;
в) вся задолженность (включая основной долг и проценты) гасится равными частями.
8. Кредит, предоставляемый несколькими банками одному крупному заемщику – это:… (вставьте подходящее слово).
9. Кредит, предоставляемый путем оплаты требований к клиенту сверх остатка на его счете – это:
а) срочная ссуда; б) овердрафт;
в) онкольный кредит; г) кредитная линия;
д) контокоррентный кредит; е) ипотечный кредит;
ж) синдицированный кредит; з) бланковый кредит.
10. Кредитная линия, по которой лимит задолженности устанавливается автоматически:
а) возобновляемая; б) невозобновляемая.
11. Кредит, предоставление которого предполагает закрытие расчетного счета клиента и открытие специального ссудного счета – это…(вставьте подходящее слово).
ЗАДАЧИ
Задача 1.
Коммерческое предприятие АО «Свежесть» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства моющих средств в сумме 35 млн. руб. сроком на 6 месяцев.
Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты коммерческим предприятиям не должны превышать 500 % собственного капитала банка. На дату подачи заявки кредиты коммерческим предприятиям составили 385 961 тыс. руб., собственный капитал банка – 95 840 тыс. руб.
Определите, может ли банк принять заявку на эти цели в указанном объеме в соответствии с кредитной политикой банка.
Задача 2.
Торгово-посредническая фирма «Прогресс» обратилась в банк с просьбой о предоставлении кредита на покупку партии импортных товаров в сумме 15 млн. руб. сроком на 3 месяца.
Кредитной политикой банка предусмотрено, что кредиты торговым и снабженческо-сбытовым организациям не должны превышать 350 % собственного капитала банка.
На дату подачи заявки собственный капитал банка составил 77 697 тыс. руб., выдано кредитов торговым и снабженческо-сбытовым организациям на сумму 268 179 тыс. руб., из которых через 5 дней ожидается погашение 11 450 тыс. руб.
Определите, может ли быть выдан кредит фирме «Прогресс» в запрашиваемом объеме либо следует отложить выдачу кредита до погашения других ссуд торговыми организациями или обратиться в кредитный комитет банка с вопросом о пересмотре или временном превышении установленных лимитов.
Задача 3.
Негосударственное коммерческое предприятие АО «Выбор» обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства металлопроката в сумме 800 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту должна составить 16 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно. Возврат кредита предполагается начать через 3 месяца после выдачи и производить ежемесячно равными долями.
Составьте график погашения кредита, если он будет выдан 15 апреля, и определите сумму процентов за каждый месяц.
Задача 4.
ТОО «Валент», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды на покупку прохладительных напитков в сумме 450 тыс. руб. сроком на 3 месяца под 18 % годовых.
В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия зимней обуви в количестве 500 пар, рыночная цена одной пары – 960 руб.
Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализацию в августе по цене 750 руб. за 1 пару.
-
Определите достаточность данного вида залога.
-
Перечислите требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары.
-
Укажите отличия заклада от других видов залога имущества.
Задача 5.
Кредит 50 тыс. руб. выдан на 200 дней. Расчетный уровень инфляции за год принят равным 8 %, реальная доходность операции должна составить 12 %. Определить ставку процентов при выдаче кредита, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.
Задача 6.
Выдан ипотечный кредит в сумме 600 тыс. руб. на 5 лет с условием погашения ссудной задолженности (включая основной долг и проценты по нему) равными взносами ежегодно.
Рассчитайте сумму к погашению и составьте график погашения.
- Часть II
- Введение
- Раздел 3. Банки
- Тема 13. Центральный банк и его функции
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Тема 14. Денежно-кредитная политика центрального банка
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Тема 15. Коммерческий банк как предприятие
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- Темы рефератов
- Формирование ресурсов коммерческого банка
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- Рассчитайте сумму, подлежащую обязательному резервированию за каждый месяц. Задания для самостоятельной работы Задание 1.
- Темы рефератов
- Тема 17. Размещение ресурсов коммерческого банка
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- 1. Из числа приведенных ниже выберите активные операции ком. Банка:
- Тема 18.
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Тема 19. Современные операции коммерческих банков
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Что такое «спот-рынок»?
- Подумайте и объясните!
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Тема 21. Современные способы банковского обслуживания
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- В чем состоит отличие эмбоссирования от графической записи и от штрих-кодирования?
- Подумайте и объясните!
- 10. Дебетовая карта не дает возможности:
- Задания для самостоятельной работы Задание 1.
- Определения:
- Понятия:
- Темы рефератов
- Российские и зарубежные платежные системы.
- Тема 22. Ликвидность коммерческого банка
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Подумайте и объясните!
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Тема 23. Финансовые результаты деятельности банка
- В словарь финансиста
- Контрольные вопросы
- Вопросы для эрудированных
- Как рассчитывается коэффициент фактической процентной маржи, коэффициент достаточной процентной маржи?
- Подумайте и объясните!
- По форме получения все банковские доходы делятся на:
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Тема 24.
- Подумайте и объясните!
- Задания для самостоятельной работы
- Темы рефератов
- Система рисков банковской деятельности.
- Темы курсовых работ
- Вопросы к экзамену
- Библиографический список