§ 8. Административное управление проблемным банком
Перевод проблемного банка под управление АСВ возможен двумя способами: административным и экономическим. Административное управление проблемным банком осуществляется АСВ путем приобретения им статуса временной администрации. Управление проблемным банком экономическими методами может осуществляться путем приобретения АСВ контрольного пакета акций (долей) проблемного банка.
Агентство, действующее в качестве временной администрации, вправе проводить следующие мероприятия, предусмотренные ч. 3 ст. 8Закона N 175-ФЗ. Эти мероприятия должны быть направлены на предупреждение банкротства банка.
1. АСВ вправе осуществлять полномочия, предусмотренные Закономо банкротстве кредитных организаций для временной администрации.
2. АСВ может осуществить комплекс мер, направленных на изменение уставного капитала проблемного банка, если в этом есть необходимость. Во-первых, АСВ вправе обратиться в Банк России с ходатайством о принятии решения об уменьшении размера уставного капитала проблемного банка до величины его собственных средств. В случае отрицательного капитала, его размер уменьшается до 1 руб. Одновременно АСВ принимает решение о внесении соответствующих изменений в устав банка. Во-вторых, АСВ вправе осуществлять действия, направленные на увеличение размера уставного капитала. Например, Агентство вправе принять решение о выпуске дополнительных акций, о размещении акций и утвердить отчет об итогах этого выпуска. Одновременно АСВ должно принять решение о внесении изменений в устав проблемного банка. Порядок выполнения АСВ указанных действий урегулирован в ПоложенииЦБ РФ N 325-П.
На основании решения Банка России об уменьшении уставного капитала АСВ, действующее в качестве временной администрации, обязано принять решение о размещении акций, подготовить и утвердить решение о выпуске акций и отчет об итогах выпуска акций в соответствии с требованиями ИнструкцииЦБ РФ N 128-И иПоложенияN 325-П. Для регистрации выпуска акций АСВ, действующее в качестве временной администрации, должно представить в Банк России документы, перечисленные вп. 2.3Положения N 325-П. Государственная регистрация отчета об итогах выпуска акций осуществляется одновременно с государственной регистрацией выпуска акций.
АСВ может принять решение о размещении дополнительного выпуска акций банка и приобрести все или часть этого выпуска. Доля участия Агентства по итогам увеличения размера уставного капитала должна позволять им определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания акционеров банка, в том числе по вопросам его реорганизации или ликвидации.
В соответствии с ч. 14 ст. 7Закона N 175-ФЗ на действие по приобретению Агентством либо инвестором акций (долей) банка в соответствии с планом АСВ по предупреждению банкротства банка не распространяются следующие положения федеральных законов, регламентирующие порядок:
- получения предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) банка;
- получения согласия на осуществление сделки с акциями (долями) банка федерального антимонопольного органа (направления уведомления федеральному антимонопольному органу);
- приобретения 30 и более процентов обыкновенных акций банка, являющегося акционерным обществом;
- соблюдения минимального размера уставного капитала банка, установленного федеральным законом и нормативными актами Банка России на дату государственной регистрации банка;
- соблюдения порядка раскрытия информации в форме сообщений о существенных фактах (событиях, действиях), касающихся финансово-хозяйственной деятельности банка;
- привлечения государственного финансового контрольного органа для определения цены размещения акций.
В соответствии с п. 3.1Положения ЦБ РФ N 325-П в случае принятия решения о выпуске дополнительных акций банка на его акционеров не распространяется преимущественное право приобретения акций этого дополнительного выпуска. Для регистрации выпуска акций банка АСВ обязано представить в Банк России документы, указанные вп. 3.4Положения ЦБ РФ N 325-П.
3. Агентство вправе принять решение о реорганизации банка.
4. АСВ может осуществить продажу имущества банка, включая приобретение его Агентством.
5. АСВ вправе осуществлять передачу имущества и обязательств банка или их части.
В соответствии со ст. 9Закона N 175-ФЗ комплекс мер по передаче имущества и обязательств банка или их части банками-приобретателями АСВ вправе осуществить только в рамках реализации полномочий временной администрации. Передача имущества и обязательств проблемного банка осуществляется Агентством в ходе проведения организованного им закрытого отбора заявок банков.
Порядкомпроведения государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств банка или их части", утвержденным советом директоров АСВ от 17 ноября 2008 г. (протокол N 5, раздел 2) <1>, предусмотрено, что процедура закрытого отбора приобретателей имущества и обязательств включает:
--------------------------------
<1> Вестник Банка России. 2005. N 71. Далее - Порядок проведения отбора приобретателей.
- сбор Агентством заявок о заинтересованности в приобретении имущества и обязательств;
- направление Агентством в Банк России предварительного списка потенциальных приобретателей;
- направление Агентством приглашений на закрытое совещание о приобретении имущества и обязательств;
- проведение Агентством закрытых совещаний;
- обследование имущества и обязательств потенциальными приобретателями;
- представление в Агентство коммерческих предложений о приобретении имущества и обязательств;
- принятие Агентством решения о результатах закрытого отбора;
- заключение договоров о передаче имущества и обязательств.
Участником закрытого отбора может быть банк, имеющий лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (банк-кандидат). Условием допуска банка-кандидата к участию в закрытом отборе является его финансовое положение, достаточное для исполнения банком-кандидатом получаемых обязательств, а также для выполнения им обязательных нормативов и обязательных резервов, установленных Банком России.
Заявка о заинтересованности в приобретении имущества и обязательств может быть подана банком-кандидатом в Агентство в любое время. В ней в общем виде банк сообщает Агентству о своей заинтересованности получать в будущем информацию от АСВ с предложением о возможности приобретения соответствующих заявке имущества и обязательств. Приглашение на закрытое совещание о приобретении имущества и обязательств в адрес банка-кандидата может последовать от АСВ только при возникновении у него необходимости в передаче имущества и обязательств конкретного банка. Приглашения на закрытое совещание должны быть направлены не менее чем пяти банкам-кандидатам. В соответствии с ч. 9 ст. 9Закона N 175-ФЗ информация о банках-кандидатах, участвующих в закрытом отборе, направляется АСВ в Банк России. Банк России вправе запретить приобретение в случае несоответствия банка-кандидата требованиям, установленнымЗакономN 175-ФЗ требованиям допуска к участию в отборе приобретателей имущества и обязательств. Приглашение на закрытое совещание такому банку-кандидату не направляется.
В ходе закрытого совещания Агентство информирует его участников о:
- наименовании и месте нахождения банка, имущество и обязательства которого предлагаются для приобретения;
- возможных составах имущества и обязательств, их стоимости и методах оценки (без раскрытия сведений, составляющих банковскую тайну);
- порядке обследования имущества и обязательств банками-кандидатами;
- сроке и порядке представления банками-кандидатами коммерческих предложений о приобретении имущества и обязательств.
Закрытое совещание может также проводиться Агентством заочно путем обмена информацией с участником (участниками) при помощи средств коммуникации (почта, курьерская почта, электронная почта, телефонная связь и др.), в том числе с использованием защищенных каналов связи.
Представление в Агентство коммерческих предложений о приобретении имущества и обязательств осуществляется банком-кандидатом в соответствии с порядком и сроками, установленными Агентством на закрытом совещании.
В коммерческом предложении должно быть указано следующее:
- какой из предложенных Агентством составов имущества и обязательств готов приобрести банк-кандидат. Притом допускается указание нескольких предложенных Агентством составов имущества и обязательств в порядке убывания приоритетности для банка-кандидата;
- размер, метод оценки и порядок оплаты приобретательской премии применительно к каждому из указанных в коммерческом предложении составов имущества и обязательств.
На основании изучения и оценки коммерческих предложений и иной информации АСВ подготавливает конкретные предложения об условиях передачи банком соответствующего имущества и обязательств приобретаемого банка. Решение о результатах отбора приобретателей имущества и обязательств банка принимает правление Агентства. На основании этого решения производится заключение договоров с банками-приобретателями.
В договоре передачи имущества и обязательств должны быть согласованы условия передачи имущества и обязательств проблемного банка или их части. В составе имущества и обязательств банка может быть передана часть обязательств проблемного банка перед кредиторами первой очереди в размере суммы причитающихся им страховых выплат. В этом случае выплата кредиторам страхового возмещения в отношении непереданных обязательств при наступлении страхового случая не производится. В случае превышения размера передаваемых приобретателю застрахованных обязательств над стоимостью передаваемого ему имущества (отрицательный баланс передачи) за счет средств фонда обязательного страхования вкладов Агентство уплачивает банку-приобретателю приобретательскую премию в размере отрицательного баланса передачи. К Агентству, уплатившему приобретателю приобретательскую премию, переходит право требования к проблемному банку в рамках уплаченной приобретателю суммы. В ходе конкурсного производства банка указанное требование удовлетворяется в составе требований первой очереди.
Договор передачи приобретателю имущества и обязательств банка или их части заключается в письменной форме и не требует государственной регистрации, за исключением случаев передачи банку-приобретателю недвижимого имущества и иного имущества, для которого предусмотрена государственная регистрация перехода прав.
Имущество и обязательства передаются приобретателю на основании передаточного акта, дата совершения которого считается датой перехода прав и обязанностей от проблемного банка к банку-приобретателю. С этого же момента на приобретателя переходит риск случайной гибели или случайного повреждения полученного им имущества. После приобретения имущества и обязательств проблемного банка приобретатель становится обязанным исполнить полученные обязательства на условиях, которые существовали на день указанной передачи.
В соответствии с ч. 1 ст. 9Закона N 175-ФЗ при передаче приобретателю имущества и обязательств банка или их части не применяются правила о получении согласия кредиторов банка на переход их прав требования на иное лицо, предварительном уведомлении кредиторов о передаче обязательств приобретателю, заявлении кредиторами требований о прекращении или досрочном исполнении обязательств перед ними в связи с такой передачей, а также иные правила о порядке продажи предприятия.
6. Агентство вправе обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных банком, недействительными по основаниям, предусмотренным ст. 28Закона о банкротстве кредитных организаций.
7. АСВ может отказаться от исполнения договора банка в случаях и порядке, которые предусмотрены Закономо банкротстве кредитных организаций.
8. Агентство наделено полномочиями выступать организатором торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России.
9. АСВ вправе принять решение о ликвидации банка.
Указанный перечень мер, проводимых АСВ, является незамкнутым, поэтому Агентство вправе применять иные меры, предусмотренные как Законом N 175-ФЗ (ст. 2), так иЗакономо банкротстве кредитных организаций.
- Банковское право
- Банковская система российской федерации
- Л.Г. Ефимова
- Часть I. Формирование банковской системы современного типа
- Глава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы
- § 1. Зарождение и развитие банковского дела
- § 2. Появление центральных банков
- Глава 2. Понятие и структура банковской системы российской федерации
- § 1. Философское понятие системы и легальное определение
- § 2. Структура банковской системы Российской Федерации
- Часть II. Центральный банк российской федерации
- Глава 3. Центральный банк российской федерации (банк россии) как орган управления банковской системой
- § 1. Правовые основы деятельности Банка России
- § 2. Организация Банка России
- § 3. Место Банка России в системе органов
- Глава 4. Организаторская функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Организация единой денежно-кредитной политики
- § 2. Организация налично-денежного обращения
- § 3. Организация банковской системы
- § 4. Организация системы безналичных расчетов
- § 5. Организация валютного контроля на территории
- Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Нормативные акты Банка России
- § 2. Акты Банка России ненормативного характера
- Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
- § 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций
- § 3. Утверждение экономических нормативов
- 10. Помимо указанных обязательных экономических нормативов Инструкция цб рф n 110-и устанавливает дополнительный экономический норматив в виде совокупной величины риска по инсайдерам банка.
- Глава 7. Банковский надзор
- § 1. Понятие и природа банковского надзора
- § 2. Субъекты и объекты банковского надзора
- § 3. Основные направления банковского надзора
- § 4. Формы банковского надзора
- Глава 8. Меры воздействия, применяемые центральным банком российской федерации (банком россии)
- § 1. Виды и правовая природа мер воздействия,
- § 2. Штраф
- § 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных
- § 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
- § 5. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций
- § 6. Запрет на открытие филиалов
- § 7. Предъявление Банком России требования
- § 8. Отзыв лицензии
- Глава 9. Центральный банк российской федерации (банк россии) как субъект частного права
- § 1. Операции и иные сделки Банка России
- § 2. Банк России как юридическое лицо
- 1. Банк России - предприятие и учреждение одновременно.
- 2. Банк России - унитарное предприятие.
- 3. Банк России - некоммерческая организация, юридическое лицо особого рода.
- 4. Банк России - учреждение.
- 5. Банк России - федеральное юридическое лицо публичного права.
- 6. Банк России - коммерческая организация с особым правовым статусом, совмещающая предпринимательскую деятельность с функциями органа государственной власти.
- Часть III. Государственная корпорация
- § 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов
- § 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо
- § 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов
- Глава 11. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как конкурсный управляющий
- § 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов
- Как конкурсного управляющего
- 1) При банкротстве кредитных организаций, имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (п. 1 ст. 50.20Закона о банкротстве кредитных организаций);
- § 2. Формирование конкурсной массы
- § 3. Установление требований кредиторов
- § 4. Удовлетворение требований кредиторов
- § 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных
- § 6. Оспаривание сомнительных сделок
- Глава 12. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как организатор системы обязательного страхования вкладов
- § 1. Организаторская функция
- 2. Организация информационного обслуживания вкладчиков по вопросам страхования вкладов.
- § 2. Нормотворческая функция
- § 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов
- Глава 13. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как орган по предупреждению банкротства банков
- § 1. Источники финансирования мероприятий
- § 2. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов
- 1. Центральный федеральный округ - 6 банков, из них 1 - в Калужской области, 5 - в Москве;
- § 3. Контрольно-управленческая функция
- § 4. Нормотворческая функция
- § 5. Механизм взаимодействия Банка России
- § 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков
- § 7. Меры по предупреждению банкротства банка,
- § 8. Административное управление проблемным банком
- § 9. Перевод проблемного банка под управление
- § 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков
- Часть IV. Кредитные организации
- Глава 14. Понятие кредитной организации
- § 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина
- § 2. Экономическое понятие кредитной организации
- § 3. Легальное определение кредитной организации (банка)
- § 4. Легальное определение кредитной организации и банка
- § 5. Понятие и виды банковских операций
- § 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
- Глава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Кредитная организация - юридическое лицо
- § 2. Кредитная организация - коммерческая организация
- § 3. Правоспособность кредитных организаций
- § 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций
- § 5. Независимость кредитных организаций
- § 6. Банковский монополизм
- § 7. Наименование кредитной организации
- § 8. Публичная отчетность кредитных организаций
- § 9. Лицензирование банковской деятельности
- 1. Первичные лицензии.
- 2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
- 3. Вторичные лицензии.
- Глава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Виды банков
- § 2. Виды небанковских кредитных организаций
- Глава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций
- § 2. Кредитные потребительские кооперативы
- § 3. Сельскохозяйственные потребительские
- § 4. Иные микрофинансовые организации
- § 5. Операторы перевода средств
- 1. Заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц на условиях приема платежей от своего имени или от имени поставщика, но за счет последнего.
- § 2. Стадия согласования фирменного наименования
- § 3. Стадия представления документов о создании
- § 4. Стадия государственной регистрации
- § 5. Стадия формирования уставного капитала
- § 6. Стадия получения первичной лицензии
- § 7. Особенности получения вторичных лицензий
- Глава 19. Прекращение деятельности кредитных организаций
- § 1. Добровольная ликвидация кредитной организации
- § 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций
- Глава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- § 1. Исторические причины появления
- Института несостоятельности
- § 2. Правовые основы несостоятельности
- § 3. Понятие несостоятельности кредитной организации
- § 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства)
- § 5. Изменение правового положения кредитной организации
- § 6. Процедура конкурсного производства
- Часть V. Бюро кредитных историй
- § 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков
- § 3. Порядок формирования кредитных историй
- § 4. Порядок представления информации из кредитных историй
- Глава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
- § 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй
- § 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй
- § 3. Правоспособность бюро кредитных историй
- § 4. Создание, ликвидация и реорганизация
- § 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй