86. Преимущества и недостатки банковской гарантии

Банковская гарантия – удовлетворение банком требований, предъявляемых клиенту, располагающему такой гарантией, в случае несвоевременного выполнения им своих обязательств. Банковские гарантии могут распространяться лишь на такие обязательства, которые выполняются в денежной форме.

Преимущества:

• высокая степень защиты — гарантия первого требования является безусловным обязательством банка и оплачивается по получению требования вне зависимости от воли желания или нежелания заявителя. Важным моментом в данном случае является репутация банка, выдающего гарантию, и отсутствие каких-либо дополнительных оговорок в гарантии;

• простота использования — для бенефициара для получения средств по гарантии, как правило, не требуется предоставление каких-либо документов третьих сторон. Если какие-либо документы и должны сопровождать требование, то это — документы, разрабатываемые самим бенефициаром (например, копия транспортных документов, инвойса и т. д.);

• меньшая стоимость. Тарифы для гарантий в целом ниже тарифов по аккредитивам;

• наличие международных правил для гарантий (Uniform Rules for Demand Guarantees, ICC Publication № 458), регулирующих отношения сторон по гарантийной сделке.

Недостатки:

• более высокая стоимость по сравнению с другими, необеспеченными формами расчетов, по причине наличия банковских комиссий за открытие и сопровождение, обработку требования и т. д.

• полная независимость от контракта, которая является наибольшим преимуществом для бенефициара, может оказаться для заявителя недостатком в случае предоставления бенефициаром необоснованного требования по гарантии даже в случае выполнения заявителем всех своих обязательств. Таким образом, заявителю необходимо быть полностью уверенным в добросовестности своего партнера;

• отсутствие стандартов для проверки документов по гарантии. Если требование по гарантии, согласно ее условиям, должно сопровождаться документами, то банки проверяют указанные документы на соответствие условиям гарантии, т. е. описание указанных документов в гарантии является исчерпывающим. Данная особенность гарантий является недостатком для заявителя и, соответственно, преимуществом для бенефициара.

• К относительным недостаткам можно также отнести возможные задержки при открытии гарантии или изменении ее условий, особенно в случае наличия нескольких банков между заявителем и бенефициаром. Наличие прямых корреспондентских отношений между банками полностью устраняет данную проблему.