76. Схема факторинговой операции.
77. Преимущества и недостатки факторинга.
Преимущества 1. Отсутствие залога. При заключении договора факторинга банк не требует предоставления залога, открытия расчетных счетов поставщика и его дебиторов в одном из своих отделений, а также не проводит длительной проверки платежеспособности клиента. Должниками банка при факторинговом обслуживании поставщика становятся его дебиторы, а не предприятие-поставщик. 2. Снижение рисков компании-поставщика. При факторинге банк берет на себя значительную часть рисков своего клиента, в частности риски ликвидности, кредитные, валютные и процентные риски. После заключения факторингового договора и предоставления финансирования предприятию-клиенту банк полностью несет все убытки, связанные с непоступлением платы от дебиторов. Ликвидные риски представляют собой риски несвоевременной оплаты дебиторской задолженности, приводящие к недостатку средств у поставщика для покрытия текущих затрат. При факторинге поставщик получает финансовые ресурсы от банка практически в момент поставки, поэтому ликвидные риски поставщика становятся заботой банка. Снижение валютных рисков означает возможность немедленно конвертировать в валюту денежные средства, полученные от банка.
3. Управление дебиторской задолженностью. Поставщику регулярно предоставляются следующие отчеты по состоянию дебиторской задолженности: о поставках, зарегистрированных за определенный период; о переводе средств поставщику; о поступлении средств от дебиторов; о статистике платежей по каждому дебитору; о состоянии просроченной задолженности. Также банк освобождает клиента от работы по отслеживанию своей дебиторской задолженности. 4. Благодаря факторинговому финансированию увеличивается скорость обращения оборотных средств. Клиент может получить деньги сразу после осуществления поставки, а не ждать пока закончится срок (один-три месяца), на который предоставлен товарный кредит.
5. Размер факторингового финансирования увеличивается в зависимости от увеличения объемов продаж клиента.
Недостатки факторинга Главный недостаток факторинга в том, что его использование обходится предприятию дороже, чем привлечение кредита. Факторинговая комиссия представляет собой общую плату за комплексную услугу и в общем случае складывается из следующих составляющих:
-
сбор за обработку документов;
-
собственно факторинговая комиссия;
-
проценты за использование денежных средств, предоставленных банком клиенту сразу после отгрузки товара и получения от него товарно-транспортных документов.
- 1. Общие принципы функционирования банка.
- 2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- 3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- 4. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- 5. Принципы организации банковских операций
- 6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.
- 7. Привлечение средств коммерческим банком.
- 8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.
- 9. Виды и функции кредита.
- 10. Принципы банковского кредитования.
- 11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- 13. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- 14. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
- 15. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- 16. Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о кредитовании.
- 17. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
- 18. Особенности определения характера заемщика.
- 19. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита (тэо)
- 20. Обеспечение возвратности кредита.
- 21. Понятие кредитоспособности. Анализ кредитоспособности заемщика.
- 22. Платежеспособность и кредитоспособность заемщика.
- 23. Методы оценки кредитоспособности.
- 24. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиента.
- 25. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- 26. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов банка.
- 27. Коэффициенты ликвидности.
- 28. Коэффициенты эффективности и оборачиваемости.
- 29. Коэффициенты рентабельности.
- 30. Анализ денежного потока.
- 31. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- 32. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- 33. Решение вопроса о целесообразности и размере выдачи ссуды на основе проведенного анализа денежного потока клиента.
- 34. Понятие делового риска.
- 35. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента.
- 36. Факторы делового риска.
- 37. Понятие банковского процента.
- 38. Расчет банковского процента.
- 39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- 40. Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- 41. Анализ частных (внутренних) факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- 42. Формирование рыночной ставки процента.
- 43. Понятие процентной маржи
- 44. Расчет процентной маржи банка
- 45. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка
- 46. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- 47. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- 48. Ставка libor, виды ставок libor.
- 49. Открытие клиентских счетов в банке.
- 50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
- 51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
- 52. Электронные системы банковских расчетов.
- 53. Комиссионно-посреднические услуги банков.
- 54. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- 55. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- 56. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- 57. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- 58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
- 59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- 60. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- 61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- 62. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- 63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- 65. Аккредитив с отсрочкой платежа.
- 66. Подтверждение аккредитива в долгосрочном и краткосрочном финансировании.
- 67. Покрытый неподтверждённый аккредитив. Схема расчётов.
- 68. Подтверждённый непокрытый аккредитив. Схема расчётов.
- 69. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
- 70. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- 71. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- 72. Документарные операции коммерческих банков.
- 73. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- 74. Виды обеспечения финансирования на основе факторинга и форфейтинга.
- 75. Понятие и характеристика факторинговых услуг коммерческих банков.
- 76. Схема факторинговой операции.
- 78. Вексельная форма расчетов в экспортно-импортных контрактах.
- 79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- 80. Схема форфейтинговой операции.
- 81. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- 82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- Плата за гарантию ниже, чем проценты по кредиту. Виды банковских гарантий
- 83. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности.
- 84. Виды обеспечения гарантии.
- 85. Схема выставления банковской гарантии.
- 86. Преимущества и недостатки банковской гарантии
- 87. Синдицированное кредитование, как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- 88. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- 89. Лизинговые операции коммерческих банков.
- 90. Понятие лизинга, его функции.
- 91. Сущность лизинговой сделки.
- 92. Основные элементы лизинговой операции.
- 93. Классификация лизинга и лизинговых операций.
- 94. Современные банковские услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам.