Сущность, классификация, особенности организации и роль банков в экономике.

Под определением банк отечественное законодательство понимает такую кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

► привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

► размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

► открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

основным назначением банка в современной экономике является финансовое посредничество в перемещении денежных средств между различными участниками экономических отношений.

► Банк является не производственным, а торговым предприятием. Это значит, что предметом деятельности данного кредитного института является не сфера реального производства, а сфера обмена. В нашем случае в обоих направлениях движутся деньги, так как именно они и выступают в виде объекта сделки.

► Банк это предприятие, занимающееся кредитной деятельностью. Кредит представляет собой форму движения ссудного капита­ла (ссуженной стоимости), т.е. капитала, предоставляемого в ссуду. В каждой кредитной сделке принимают участие две стороны: кредитор и заемщик. Особенность банка, как специализированного участника кредитных отношений заключается в том, что он постоянно выступает и в качестве кредитора, и в роли заемщика.

► он является посредническим предприятием. Данный аспект в деятельности рассматриваемого кредитного института является одним из самых важных.

Однако банки, как участники финансового рынка, обладают двумя важными при­знаками, позволяющими определять их как уникальных участников данных операций:

● двойной обмен долговыми обязательствами.

● безусловное погашение обязательств. Деятельность банка заключается в двойном обмене долговых обязательств.

Возможно классифицировать банки в соответствие с рядом признаков

► по охватываемой территории

♦ местные,

♦ непосредственно региональные – проводящие операции в рамках региона, соответствующего административно-территориальному делению государства;

♦межрегиональные, обслуживающие клиентов в нескольких административно-территориальных единицах страны.

► по страновой принадлежности учредителей.

► по страновой принадлежности учредителей.

Иностранные банки – это кредитные организации, капитал которых полностью или в большей мере принадлежит не резидентам, а сами банки созданы в иной стране по ее законодательству.

отечественных банков относятся такие кредитные институты, которые созданы резидентами той страны, в которой работает банк.

► по форме собственности.

Если капитал банка создается хозяйствующими субъектами, ведущими самостоятельный бизнес, тогда банк принято относить к категории частных.

государственных банков относятся такие организации, капитал которых формируется денежными взносами государства и управляемый государственными органами.

со смешанной формой собственности. Такие организации сочетают повышенную надежность, связанную с наличием в числе собственников государства, и мобильность привлечения и размещения средств, присущую частным фирмам.

► по организационно-правовой форме.

акционерного общества (АО)

открытое акционерное общество (ОАО),

общество с ограниченной ответственностью

общества с дополнительной ответственностью, то его участники несут солидарную субсидиарную ответственность за результаты деятельности кредитного института всем своим имуществом в пропорциях, кратных доли в утвержденном капитале.

► по масштабам деятельности. Банки можно подразделить на группы, в зависимости от масштаба проводимых операций: крупные, средние и мелкие.

► по степени независимости.

Самостоятельные

Зависимые

► по характеру проводимых операций.

● сберегательные банки, работающие с населением, аккумулирующие большое число мелких вкладов и направляя собранные ресурсы как в кредитные операции для населения (реже юридических лиц), или на рынок межбанковского кредитования.

● инвестиционные банки работают на рынке ценных бумаг.

● ипотечные банки специализируются на выдаче ипотечных кредитов, то есть долгосрочных ссуд на приобретение недвижимости (или под залог недвижимости).

● инновационные банки, работают с венчурными предприятиями и проектами.

♦ торговый банк направлен на обслуживание предприятий торговли, общественного питания, иных обслуживающих предприятий и организаций.

♦ промышленный банк обслуживает предприятия промышленности.

♦ строительные банки призваны кредитовать операции, связанные с освоением капитальных вложений;

♦ сельскохозяйственные банки обслуживают предприятия, занимающиеся производством и переработкой сельскохозяйственной продукц