14. Состав, структура тарифной ставки и принципы ее формирования.
Страховой тариф (тарифная ставка или брутто ставка) - это денежная плата со 100руб. страховой суммы в год, процентная ставка от совокупной страховой суммы на определенную дату.
Страховой тариф, или брутто-ставка (Тб), состоит из нетто-ставки (Тн) и нагрузки (Н): Тб = Тн+Н
При расчете брутто-ставки первоначально определяется нетто-ставка, затем добавляется нагрузка, которая обычно устанавливается в процентах к брутто-ставке:Тб = НС/100+Н%, где Тб – брутто-ставка, НС – нетто-ставка, Н% - нагрузка, выраженная в процентах.
1. нетто ставка (80% от брутто-ставки) состоит из 3 компонентов при личном страховании:
- рисковый взнос,
- сберегательный взнос,
- гарантийная надбавка.
Последние два пункта входят и в имущественное страхование.
Нетто ставка - часть страхового взноса, которая необходима для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страхования. Нетто ставка выражает цену страхового риска и зависит от вида страхования и назначения.
При введении новых видов страхования или изменений их условий фактором, определяющим уровень нетто-ставки, является вероятность страхового случая, определенная на основе данных статистики и путем экспертных оценок.
Рассчитывается нетто-ставка исходя из вероятности нанесения страхователям ущерба. Все виды страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок можно разделить на:
- страхование жизни,
- рисковые виды страхования. В свою очередь, рисковые виды подразделяются на:
- массовые рисковые виды,
-страхование редких событий и крупных рисков.
Для каждой из указанных категорий имеются свои методики расчета нетто-ставок. Если условиями страхования предусматривается несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка может состоять из суммы нескольких, частных нетто-ставок.
Рисковый взнос - это чистая нетто ставка, т.е. та часть страхового взноса, которая предназначена для покрытия риска. Величина рискового взноса зависит от степени вероятности наступления страхового случая.
Вероятность наступления страхового события определяется исходя из прошлого опыта. В классической теории нетто-ставка, исчисляемая в процентах, является вероятностью наступления страхового события.
2. нагрузка (надбавка), (20%):
- оплату штатных и внештатных сотрудников,
- административно-хозяйственные расходы,
- приобретение вычислительной техники,
- почтово-телефонные услуги,
- представительские расходы,
- затраты на рекламу,
- отчисления в запасные, резервные и другие фонды,
- формируется определенный норматив плановой прибыли от страховой деятельности.
Основная задача, которая ставится при построении страхового тарифа, связана с определением вероятной суммы ущерба приходящегося на каждого страхователя или на единицу страховой суммы.
- Вопросы для подготовки к экзамену по страхование на 2008-09 уч.Год.
- Пожизненное страхование и его особенности, виды срочного страхования на случай смерти.
- Дополнительно
- 1. Экономическая сущность страхования, классификация страхования.
- 2. Страховая защита. Основные группы опасностей.
- 3. Первоначальные формы страхования. Демонополизация страхования
- 4. Этапы становления страхования.
- 5. Страховой фонд и методы его формирования.
- 6. Законодательство рф о регулировании страховых отношений.
- 7. Функции страхования.
- 8. Сущность и структура страхового рынка.
- 9. Системы страхования.
- 10. Понятие франшизы и ее виды.
- 11. Организационная структура процесса страхования.
- 12. Посредническая деятельность в страховании, аварийные комиссары, аджастеры и сюрвейеры.
- 13. Страховые агенты и брокеры.
- 14. Состав, структура тарифной ставки и принципы ее формирования.
- 15. Виды страховых премий.
- 16. Задачи и классификация актуарных расчетов.
- 17. Основные показатели страховой статистики.
- 18. Критерии страхуемости рисков.
- 19. Формы страхования, их характеристика и правовое оформление.
- 20. Виды акционерных страховых компаний.
- 21. Личное страхование. Основные подвиды. Существенные условия договора личного страхования.
- 22. Страхование жизни, условия и виды.
- 23. Пожизненное страхование и его особенности, виды срочного страхования на случай смерти.
- 24. Обязательное личное страхование пассажиров.
- 25. Страхование от несчастных случаев.
- 26. Медицинское страхование.
- 27. Страхование ренты, виды и особенности.
- 28. Виды социальных страховых рисков.
- 29. Права и обязанности страхователей при обязательном социальном страховании.
- 30. Источники поступления денежных средств в бюджеты обязательного социального страхования.
- 31. Обязательное государственное страхование.
- 32. Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию.
- 33. Договор имущественного страхования, страхуемые имущественные интересы. Дополнительное имущественное страхование.
- 34. Особенности страхования строений. В каких случаях страховое возмещение не выплачивается?
- 35. Страхование ответственности перевозчиков.
- 36. Страхование транспортных средств. Осаго.
- 37. Страхование ущербов от перерывов в производстве.
- 38. Страхование грузоперевозок, страхование по генеральному полису.
- 39. Основные виды морского страхования.
- 40. Страхование вкладов, как способ защиты интересов вкладчиков.
- 41. Финансовые основы системы страхования вкладов.
- 42. Прекращение договора страхования, причины признания его недействительным.
- 43. Страхование ответственности. Классификация страхования профессиональной ответственности.
- 44. Перестраховочная цессия, сущность и принципы.
- Страхование
- 45. Формы договоров перестрахования.
- 46. Методы перестрахования
- 47. Финансовая устойчивость страховщика.
- 48. Обеспечение платежеспособности страховой компании.
- 49. Доходы страховщика.
- 50. Виды расходов страховщика.
- 51. Инвестиционная деятельность страховых компаний
- 52. Виды страховых резервов и их предназначение.
- 53. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией.
- 54. Содержание и функции государственного страхового надзора.
- 1. Страхование к бракосочетанию.
- 2. Постнумерандо. Периоды уплаты страховой премии в договорах страхования жизни.
- 3. Порядок определения страховой суммы и страхового возмещения.