§ 4. Стадия государственной регистрации
кредитной организации
Разрешительный порядок создания кредитной организации на указанной стадии включает три этапа. В течение первых двух этапов вопрос регистрации кредитной организации решается по существу. На первом из них производится рассмотрение вопросов, отнесенных к компетенции территориального учреждения Банка России, а на втором - к компетенции центрального аппарата Банка России. Третий этап формальный. Он включает совершение регистрационных записей о кредитной организации и уведомление всех заинтересованных лиц.
Этап согласования с территориальным учреждением Банка России.Получив от учредителей создаваемой кредитной организации указанные выше документы, территориальное учреждение Банка России должно рассмотреть их. В соответствии сп. 2.3Положения ЦБ РФ N 271-П срок рассмотрения документов в территориальном учреждении Банка России при подготовке заключения о возможности государственной регистрации кредитной организации при ее создании путем учреждения не должен превышать трех месяцев. В территориальном учреждении течение срока рассмотрения представленных документов начинается на следующий рабочий день после календарной даты их регистрации территориальным учреждением. По итогам изучения представленных документов и заключений структурных подразделений территориального учреждения Банка России может быть принято одно из следующих решений: о согласовании вопросов, входящих в его компетенцию, либо о возврате документов кредитной организации с обоснованием причин возврата. При наличии замечаний, а также при отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России уведомляет учредителей, которые вправе устранить замечания в течение пяти дней. В противном случае пакет документов возвращается учредителям кредитной организации с письменным заключением ГУ ЦБ РФ.
Вопросы, согласованные с территориальным учреждением Банка России, должны быть отражены в его заключении, которое направляется затем в центральный аппарат Банка России вместе с указанными ниже документами. В соответствии с п. 6.10Инструкции N 109-И заключение территориального учреждения Банка России должно содержать:
- информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления общего срока рассмотрения документов, установленного ст. 15Закона о банках);
- оценку бизнес-плана, в том числе оценку соответствия положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией, требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
- информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;
- информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 1% акций (долей) кредитной организации и о наличии (об отсутствии) связи между учредителями, а также о характере такой связи: о наличии соглашения (о согласованных действиях), об участии в капитале друг друга либо об иной форме связи;
- информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% акций (долей) кредитной организации;
- информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также информацию о согласовании кандидатов на указанные должности;
- информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
- информацию о представлении учредителями кредитной организации копии документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, и справки кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России при ходатайстве о получении "металлической" лицензии.
В соответствии с п. 3.8Положения ЦБ РФ от 9 июня 2005 г. N 271-П заключение должно быть направлено территориальным учреждением Банка России в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.
К заключению территориального учреждения Банка России должны быть приложены следующие документы, представленные учредителями кредитной организации:
- заявление о государственной регистрации и ходатайство на имя руководителя Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
- устав кредитной организации по форме, установленной Банком России;
- протокол общего собрания учредителей;
- протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации (один экземпляр);
- список учредителей кредитной организации на бумажном носителе по форме, установленной Банком России;
- анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, согласованных с территориальным учреждением Банка России;
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации;
- документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
- бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов);
- копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра;
- надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации - юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;
- аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации - юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности данных учредителей;
- подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями кредитной организации - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
- копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации - юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования);
- копии документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, и справка кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России при ходатайстве о получении лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
Этап формирования решения о государственной регистрации кредитной организации.Банк России обязан рассмотреть полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты их представления учредителями в территориальное учреждение Банка России.
Регистрационный этап.На указанном этапе процедуры создания кредитной организации управленческое решение уже принято. Поэтому для формальных регистрационных действий законодательство отводит очень краткие сроки. В течение трех дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган по месту нахождения создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные Федеральнымзаконом"О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". В соответствии с указаннымЗакономрегистрация кредитной организации должна быть произведена в течение пяти дней. Сведения о зарегистрированной кредитной организации вносятся в государственный реестр юридических лиц. С этого момента кредитная организация должна считаться созданной как юридическое лицо.
Сообщение о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельство о государственной регистрации кредитной организации направляется регистрирующим органом в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации. Получив свидетельство, территориальное учреждение Банка России уведомляет центральный аппарат Банка России. ЦБ РФ осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации, вносит в Книгу регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации и уведомляет территориальное учреждение Банка России.
Территориальное учреждение Банка России уведомляет учредителей кредитной организации о государственной регистрации кредитной организации и государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации, а также выдает им экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации.
В соответствии с п. п. 4.1и4.2Положения ЦБ РФ N 271-П территориальное учреждение вносит сведения о кредитных организациях, обособленных подразделениях кредитных организаций, а также внутренних структурных подразделениях кредитных организаций (филиалов) в Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Территориальное учреждение ведет учет выданных свидетельств о государственной регистрации кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории, и реестр лицензий на осуществление банковских операций, выданных этим кредитным организациям.
Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России".
- Банковское право
- Банковская система российской федерации
- Л.Г. Ефимова
- Часть I. Формирование банковской системы современного типа
- Глава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы
- § 1. Зарождение и развитие банковского дела
- § 2. Появление центральных банков
- Глава 2. Понятие и структура банковской системы российской федерации
- § 1. Философское понятие системы и легальное определение
- § 2. Структура банковской системы Российской Федерации
- Часть II. Центральный банк российской федерации
- Глава 3. Центральный банк российской федерации (банк россии) как орган управления банковской системой
- § 1. Правовые основы деятельности Банка России
- § 2. Организация Банка России
- § 3. Место Банка России в системе органов
- Глава 4. Организаторская функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Организация единой денежно-кредитной политики
- § 2. Организация налично-денежного обращения
- § 3. Организация банковской системы
- § 4. Организация системы безналичных расчетов
- § 5. Организация валютного контроля на территории
- Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Нормативные акты Банка России
- § 2. Акты Банка России ненормативного характера
- Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
- § 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
- § 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций
- § 3. Утверждение экономических нормативов
- 10. Помимо указанных обязательных экономических нормативов Инструкция цб рф n 110-и устанавливает дополнительный экономический норматив в виде совокупной величины риска по инсайдерам банка.
- Глава 7. Банковский надзор
- § 1. Понятие и природа банковского надзора
- § 2. Субъекты и объекты банковского надзора
- § 3. Основные направления банковского надзора
- § 4. Формы банковского надзора
- Глава 8. Меры воздействия, применяемые центральным банком российской федерации (банком россии)
- § 1. Виды и правовая природа мер воздействия,
- § 2. Штраф
- § 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных
- § 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
- § 5. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций
- § 6. Запрет на открытие филиалов
- § 7. Предъявление Банком России требования
- § 8. Отзыв лицензии
- Глава 9. Центральный банк российской федерации (банк россии) как субъект частного права
- § 1. Операции и иные сделки Банка России
- § 2. Банк России как юридическое лицо
- 1. Банк России - предприятие и учреждение одновременно.
- 2. Банк России - унитарное предприятие.
- 3. Банк России - некоммерческая организация, юридическое лицо особого рода.
- 4. Банк России - учреждение.
- 5. Банк России - федеральное юридическое лицо публичного права.
- 6. Банк России - коммерческая организация с особым правовым статусом, совмещающая предпринимательскую деятельность с функциями органа государственной власти.
- Часть III. Государственная корпорация
- § 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов
- § 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо
- § 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов
- Глава 11. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как конкурсный управляющий
- § 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов
- Как конкурсного управляющего
- 1) При банкротстве кредитных организаций, имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (п. 1 ст. 50.20Закона о банкротстве кредитных организаций);
- § 2. Формирование конкурсной массы
- § 3. Установление требований кредиторов
- § 4. Удовлетворение требований кредиторов
- § 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных
- § 6. Оспаривание сомнительных сделок
- Глава 12. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как организатор системы обязательного страхования вкладов
- § 1. Организаторская функция
- 2. Организация информационного обслуживания вкладчиков по вопросам страхования вкладов.
- § 2. Нормотворческая функция
- § 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов
- Глава 13. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как орган по предупреждению банкротства банков
- § 1. Источники финансирования мероприятий
- § 2. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов
- 1. Центральный федеральный округ - 6 банков, из них 1 - в Калужской области, 5 - в Москве;
- § 3. Контрольно-управленческая функция
- § 4. Нормотворческая функция
- § 5. Механизм взаимодействия Банка России
- § 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков
- § 7. Меры по предупреждению банкротства банка,
- § 8. Административное управление проблемным банком
- § 9. Перевод проблемного банка под управление
- § 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков
- Часть IV. Кредитные организации
- Глава 14. Понятие кредитной организации
- § 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина
- § 2. Экономическое понятие кредитной организации
- § 3. Легальное определение кредитной организации (банка)
- § 4. Легальное определение кредитной организации и банка
- § 5. Понятие и виды банковских операций
- § 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
- Глава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Кредитная организация - юридическое лицо
- § 2. Кредитная организация - коммерческая организация
- § 3. Правоспособность кредитных организаций
- § 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций
- § 5. Независимость кредитных организаций
- § 6. Банковский монополизм
- § 7. Наименование кредитной организации
- § 8. Публичная отчетность кредитных организаций
- § 9. Лицензирование банковской деятельности
- 1. Первичные лицензии.
- 2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
- 3. Вторичные лицензии.
- Глава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Виды банков
- § 2. Виды небанковских кредитных организаций
- Глава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему российской федерации
- § 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций
- § 2. Кредитные потребительские кооперативы
- § 3. Сельскохозяйственные потребительские
- § 4. Иные микрофинансовые организации
- § 5. Операторы перевода средств
- 1. Заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц на условиях приема платежей от своего имени или от имени поставщика, но за счет последнего.
- § 2. Стадия согласования фирменного наименования
- § 3. Стадия представления документов о создании
- § 4. Стадия государственной регистрации
- § 5. Стадия формирования уставного капитала
- § 6. Стадия получения первичной лицензии
- § 7. Особенности получения вторичных лицензий
- Глава 19. Прекращение деятельности кредитных организаций
- § 1. Добровольная ликвидация кредитной организации
- § 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций
- Глава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- § 1. Исторические причины появления
- Института несостоятельности
- § 2. Правовые основы несостоятельности
- § 3. Понятие несостоятельности кредитной организации
- § 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства)
- § 5. Изменение правового положения кредитной организации
- § 6. Процедура конкурсного производства
- Часть V. Бюро кредитных историй
- § 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков
- § 3. Порядок формирования кредитных историй
- § 4. Порядок представления информации из кредитных историй
- Глава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
- § 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй
- § 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй
- § 3. Правоспособность бюро кредитных историй
- § 4. Создание, ликвидация и реорганизация
- § 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй