10. Деятельность кредитного отдела банка
ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является кредитной организацией, поэтому большая часть активных операций приходится на ссудную задолженность. Для предоставления услуг по кредитованию субъектов экономики во всех филиалах и офисах банка создан кредитный отдел.
Кредитный отдел состоит из руководителя, ведущего кредитного аналитика и кредитных аналитиков, которые в своей работе руководствуются законодательством РФ, нормативными документами банка и должностными инструкциями (Приложение 6). Кредитные отделы подразделений банка
подчинены руководителю соответствующего структурного подразделения, а также кредитному комитету головного офиса.
Основными задачами кредитного отдела являются:
Рассмотрение заявок на получение кредита от юридических и физических лиц;
Анализ кредитоспособности заемщиков, в соответствии с критериями банка;
Принятие решения о выдаче кредита;
Контроль за погашением кредитов.
В своей деятельности кредитный отдел активно взаимодействует со Службой Экономической Безопасности банка. Сформировав пакет необходимых документов для получения кредита, кредитный специалист передает их для проверки в службу экономической безопасности. Только после подтверждения подлинности предоставленных клиентом документов осуществляется анализ кредитоспособности.
Оценка кредитоспособности предприятий базируется на данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке (приложение 7), информации об истории клиента и его менеджерах. В качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.
Оценка кредитоспособности физического лица основана на соотношении испрашиваемой ссуды и его личного дохода, общей оценке финансового положения заемщика и стоимости его имущества, состава семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории.
Основанием для предоставления (выдачи) Банком денежных средств являются заключенные между Банком и Заемщиком договора/соглашения, составленные с учетом требований ГК РФ. Предоставление (выдача) Банком денежных средств Заемщику производится на основании распоряжения, составляемого структурным подразделением Банка и подписанного уполномоченными должностными лицами Банка. Предоставление (выдача) денежных средств может осуществляться как в валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства. Предоставление (выдача) Банком денежных средств юридическим лицам и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям (Заемщикам) в валюте РФ и в иностранных валютах производится только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств в валюте РФ на расчетные (текущие) счета Заемщиков, в иностранной валюте, без перечисления в другие кредитные организации, - на текущие валютные счета этих Заемщиков, открытые в Банке.
Предоставление Банком денежных средств физическим лицам в иностранной валюте осуществляется также только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.
Предоставление Банком денежных средств в валюте РФ физическим лицам (Заемщикам) осуществляется как в безналичном порядке, так и наличным путем через кассу Банка.
Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитов обеспечивается:
· договором залога недвижимого имущества (Приложение 8);
· договором поручительства;
· договором страхования имущественных интересов;
· договором личного страхования.
Контроль за качеством и сбалансированностью кредитного портфеля
осуществляет кредитный комитет. На основании ежедневного анализа
вырабатываются рекомендации по работе кредитных отделов.
- Введение
- 1. Общая характеристика банка
- 2. Организация финансов
- 3. Структура финансов Банка
- 4. Обеспечение банковского обслуживания предприятий и населения
- 6. Основные документы финансовой отчетности
- 7. Основные финансовые показатели
- 8. Финансовые услуги, предоставляемые ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"
- 9. Валютные операции ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"
- 10. Деятельность кредитного отдела банка
- Заключение