Особливості банківського кредитування у формі кредитної лінії

К.л - юрид.оформлене зобов"язання банка надавати протягом визначеного періоду кредиту в межах узгодженого ліміту, тб це угода між банком і позичальником про максимальну суму кредита, яку позичальник може викристовувати протягом обумовленого строку і при дотриманні умов. Це одна з форм короткострокового кредиту для покриття тимчасової потреби в грошових коштах. Часто забезпчечнням К.л служать запаси чи несплачені рахунки, які кредитуються банком. Особливість Кл як форми фін-ня заключається в тому, що вона не є безумовним контрактом обов"язковим для банка. Банк може анулювати угоду до закінчення строку. Позичальник також може з певних причин не використати К.л повністю або частково. Первісно встановлена величина К.л може бути скоригована банком у випадку різкої зміни кон"юктури чи через юр.обмеження. К.л відкривається до 1 року, рідше - до 2 років. Угода часто супроводжується умовою про збереження клієнтом мінімального компенсаційного залишка на поточному рахунку в банку в розмірі 20-30% від суми К.л. компенсаційний залишок не лише цементує відносини банка і позичальника, знижує коливання депозитів, але й збільшує реальний доход по позичці. К.л відкривається банком після оцінки фін.стану позичальика. Деякі банки проводять обстеження фірми кожен раз, коли вона отримує кредит в межах відкритої лінії, але більш поширена практика одноразової перевірки справ позичальника протягом року. 1 раз в рік проводиться повна "розчистка" боргу з тим, щоб клієнт не мав зоборгованості банку в крайньому випадку протягом місяця. Переваги К.л для клієнта:

* клієнт оплачує лише реально використані кошти;

* не потрібно додаткового дозволу банку на отримання коштів;

* позчальник має право повністю або часково не скористуватись К.л

* Переваги для банку:

* кред.угода не є безумовним зобов"язанням, умови можуть бути змінені;

* доходи від відкриття К.л складаються з двох частин: % за користування позикою та комісійна винагорода.(комісія виплачується з суи позики, а комісія - фіксований %, який нараховується на суму К.л, за невикористану К.л накладається штраф)

Види К.л.

1.Сезонна відкривається під-вам, що відчувають періодичну нехватку оборотних коштів, пов"язану з сезонною циклічністю вир-ва чи необхідністю створення запасів товарві на складі.

2. Поновлювана- відкривається банком для позичальника, що відчуває довгострокову потребу в оборотних коштах для підтримання певного обсягу вир-ва.