Іпотечні кредити банків

Іпотека - це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна. Позичальниками можуть бути юридичні та фізичні особи, у власності яких є об'єкти нерухомості або які мають поручителів, що надають під заставу об'єкти нерухомості на користь позичальника. Предметом іпотеки при наданні кредиту можуть бути: жилі будинки, квартири, виробничі споруди, магазини, земельні ділянки і т. ін., що є власністю позичальника і не є об'єктом застави за іншою угодою. Характерною ознакою іпотечного кредиту є залишення заставного майна у боржника. Боржник може експлуатувати об'єкти, що передані у заставу. Іпотека дає право кредитору переважного задоволення своїх вимог до боржника в межах суми зареєстрованої застави. До іпотеки банки вдаються, як правило, при великих розмірах кредиту, але частіше іпотечний кредит надається спеціалізованими іпотечними банками, фінансовими компаніями, земельними банками і т. д. Ресурси для надання іпотечного кредиту можуть надходити з двох джерел: • залучені ресурси комерційних банків; • кошти, отримані за рахунок реалізації іпотечних облігацій (заставні листи). Іпотечні облігації - це довгострокові цінні папери, які емітують ся фінансовими і не фінансовими інститутами під забезпечення нерухомістю, і приносять твердий процент. У багатьох країнах іпотечні облігації є значною частиною ринку цінних паперів. Механізм надання іпотечного кредиту такий: позичальник звертається до банку за кредитом під забезпечення нерухомості, землі. Банк вимагає від клієнта виписку з реєстру для того, щоб дізнатись ї про вартість застави і наявність чи відсутність інших заставних прав на неї. Такий реєстр, в якому фіксується інформація про власників майна, землі, зміни у власності, про видані та погашені іпотечні кредити, ведеться державними органами. Задоволення вимог кредиторів відбувається у порядку черговості запису їх номерів у реєстрі. . Тому банки заінтересовані бути першими в списку кредиторів. Також важливо правильно оцінити вартість застави, щоб за рахунок , реалізації майна можна було б погасити заборгованість. Проблемами розвитку іпотечного кредитування українськими банками є: недостатня ресурсна база банків, що має в основі низький платоспроможний попит на нерухомість, відсутність у банків досвіду розміщення коштів на строки понад один рік, а також високий рівень : інфляції. За оцінками спеціалістів банків, що займаються іпотечним кредитуванням, переважним кредитним періодом для клієнтів є термін до трьох років. Для банків великою проблемою ліквідності є розрив між строками залучення короткострокових ресурсів і довгими . строками розміщення ресурсів при іпотечному кредитуванні.

41. Содержание

    • 1.Види банків та банківських обєднань, що можуть створюватись в Україні
    • 2.Порядок створення та реєстрації банку в Україні
    • 3.Порядок державної реєстрації банку з іноземним капіталом в Україні
    • 4.Порядок ліцензування банківської діяльності в Україні
    • 5.Організаційна структура та управління банком в Україні
    • 6.Банківські операції та їх види
    • 7.Способи реорганізації банків в Україні
    • 8.Банківські ресурси та їх структура
    • 9.Власний та регулятивний капітал:взаємозв’язок та відмінності
    • 10.Структура, функції та порядок формування власного капіталу банку
    • 11. Структура, роль та порядок формування власного капіталу банку
    • 12.Порядок формування і використання резервного фонду банку
    • 15.Банківські операції із запозичення ресурсів
    • 16.Гарантування вкладів фізичних осіб в Україні
    • 17.Запозичення банками ресурсів на міжбанківському ринку
    • 18.Види банківських рахунків та порядок їх відкриття і ведення
    • 19.Способи і форми міжгосподарських безготівкових розрахунків
    • 20.Економічна характеристика розрахунків платіжними дорученнями
    • 21. Особливості використання платіжних вимог-доручень у міжгосподарських безготівкових розрахунках
    • 22. Економічна характеристика чекової форми розрахунків
    • 23. Економічна характеристика акредитивної форми міжгосподарських розрахунків
    • 24. Економічна характеристика міжбанківських розрахунків в Україні
    • 25. Порядок здійснення банками касових операцій
    • 27.Платіжні картки , іх види та порядок функціонування.
    • 28.Діяльність банку у сфері карткового бізнесу
    • 29.Порядок емісії банківських платіжних карток
    • 30.Операції-банків еквайєрів
    • Види, принципи й умови банківського кредитування.
    • Оцінка кредитоспроможності позичальника - юридичної особи.
    • Оцінка кредитоспроможності позичальника - фізичної особи.
    • Форми забезпечення зобов’язань позичальника перед банком.
    • Методи банківського кредитування
    • Плата за кредит та її диференціація
    • Етапи процесу банківського кредитування
    • Проблемні позички та робота банків з ними
    • Кредитний ризик і методи управління ним
    • Банківський споживчий
    • Особливості банківського кредитування у формі овердрдрафта
    • Особливості кредитування банками сільськогосподарських виробників
    • Особливості банківського кредитування у формі кредитної лінії
    • Іпотечні кредити банків
    • Сутність і види факторингу. Порядок здійснення банками факторингових операцій
    • Довгострокове банківське кредитування
    • Лізингові операції банків
    • Операції банків з векселями
    • Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу
    • Комісійні операції банків у сфері вексельного обігу
    • Види діяльності банків на фондовому ринку
    • Емісійні операції банків з цінними паперами
    • Інвестиційні операції банків з цінними паперами
    • Заставні операції банків з цінними паперами
    • Діяльність банків на фондовому ринку
    • Діяльність банків у сфері андерайтингу
    • Сутність та види валютних операцій банків
    • Порядок відкриття та ведення валютних рахунків клієнтів
    • Банківський переказ як форма міжнародних розрахунків
    • 61.Розрахунки чеками при зовнішньо-економічних операціях
    • 63. Документарний акредитив: сутність, види, порядок застосування, переваги та недоліки для учасників розрахунків
    • 64.Неторгівельні операції банків в іноземній валюті
    • 65.Особливості здійснення валютного кредитування – після 2010 відмінено постановою нбу
    • 66.Загальна характеристика та види банківських послуг
    • 67. Порядок здійснення банком гарантійних операцій
    • 68.Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги банків
    • 69.Сутність фінансової стійкості та способи її забезпечення
    • 70. Порядок обов’язкового резервування коштів банками України
    • 71. Економічні нормативи, що регулюють капітальну базу банків України: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
    • 72.Економічні нормативи, що регулюють ліквідність банку:економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
    • 73.Економічні нормативи, що регулюють кредитний ризик банку: економічна характеристика, порядок розрахунку, вимоги щодо їх дотримання
    • 74. Валютна позиція банку: сутність, види, порядок управління
    • 75. Формування банками резервів для покриття можливих втрат за кредитними операціями
    • 76. Прибутковість банку: сутність, способи оцінки та засоби підвищення
    • 77. Управління банківськими ризиками