logo
11

4. Состояние развития личного страхования в Украине

В Украине состоянием на 1 января 1995 года в Государственный реестр было внесено 655 организаций. Из них на осуществление личного страхования получили лицензии: 581 — на страхование жизни; 597 — на страхование от несчастных случаев; 424 — на медицинское стра­хование.

Приведенные данные свидетельствуют, что для страхователей, которые занималось лич­ным страхованием, в первой половине 90-х лет XX ст. самым привлекательным было страхо­вание жизни, а наименее привлекательным — медицинское страхование.

В этот период на рынке личного страхования Украины возрастает доля рискованных краткосрочных видов страхования, которые предусматривают ответственность за следствия не­счастных случаев. Возрастание частицы краткосрочных договоров имеет больше отрицатель­ных следствий, чем положительных. Краткосрочные соглашения не дают возмож­ности страхо­вателю аккумулировать денежные средства с целью долгосрочного их инвестиро­вания и полу­чение прибыли от инвестиционной деятельности, что можно было бы использо­вать на удешев­ление услуг с страховой защиты и на осуществление более полной защиты ин­тересов граждан. Итак, это невыгодно учитывая долгосрочный период ни страхователю, ни страхователю. Невы­годно и с точки зрения интересов государства, ни в страховой, ни в инве­стиционной, ни в нало­говой политике. Подавляющее большинство договоров личного страхо­вания было заключено в коллективной форме за счет предприятий. Это поясняется, с одной стороны, крайне низкими индивидуальными доходами подавляющего большинства граждан Украины, из-за чего и спрос для них на страховые услуги не является первоочередным, а также — недоверием средних гра­ждан к страховой защите как гарантом их благосостояния. С другой стороны, с точки зрения интересов страхователя-предприятия укладывать такие договоры было выгодно, поскольку: а) в такой способ они стимулировали своих работников с помощью страховых выплат; б) экономили средства в размере начислений на фонд оплаты работы; в) решалась определенной мерой про­блема переведения безналичных денежных средств в де­нежную наличность (взносы платят за безналичными счетами, а выплаты получают денежной наличностью).

Положительными тенденциями развития личного страхования в Украине есть:

— увеличение объемов страховых резервов на один договор;

— выравнивание темпов возрастания страховых премий и страховых резервов;

— увеличение уровня страховых выплат как свидетельство возрастание полноты выполне­ние своих обязательств перед страхователем;

— оживление конкуренции между страховыми компаниями, которые осуществляют личное страхование.