9.4.Банковская система Японии.

Банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время. Среди ведущих мировых банков доля Японии в последние годы неуклонно повышается. Мощные финансово–промышленные группы во главе с японскими банками осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная деятельность японских банков за рубежом имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования. Расширяются и масштабы размещения ценных бумаг японскими банками на рынках США и стран Западной Европы.

Особенностью структуры банковской системы послевоенной Японии можно считать сохранение доминирования частных банков, в отличие от некоторых стран Западной Европы, например Франции. Тем не менее их деятельность осуществлялась под строгим государственным контролем.

Образование финансово–промышленных групп в послевоенный период также является особенностью развития банковской системы страны. Они объединяют производственные компании и возглавляются крупными частными банками. В настоящее время в Японии существует ряд финансово–промышленных групп, центром которых являются такие крупнейшие городские банки, как: «Дайити Кангё», «Мицубиси», «Мицуи», «Санва», «Сумито–мо», «Фудзи» и др. Именно благодаря этому восстановление и развитие экономики страны происходило интенсивно.

Банковская система Японии состоит из общенациональных частных банков, кредитных ассоциаций, правительственных финансовых учреждений, а также филиалов иностранных банков.

Банковскую систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882. Уставный капитал Банка составляет 100 млн иен, более половины его принадлежит государству. Частные акционеры не участвуют в управлении деятельностью Банка. Основными функциями являются: монопольная банкнотная эмиссия; денежно–кредитное регулирование экономики, в частности осуществление международных расчетов и проведение операций на валютном рынке; кассовое обслуживание казначейства.

Высшие интересы государства в области финансовой и денежно–кредитной сфер определяет образованный в 1949 г. Политический комитет, состоящий из семи членов. Президент комитета, назначаемый на пятилетний срок, а также по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства, назначаемому на четыре года, наделены правом голоса. Представители Министерства финансов и Управления экономического планирования не имеют права голоса.

Компетенцией Политического комитета является выработка принципов банковской деятельности в стране и управления Банком Японии. Комитет изменяет уровень процентных ставок, определяет условия переучета векселей, устанавливает порядок использования залогов при кредитовании, а также порядок проведения операций на открытом рынке.

Центральный банк возглавляют его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице–президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

К методам управления Банка Японии относятся: лицензирование банковской деятельности; установление минимального размера уставного капитала для банков; выдача разрешений на изменение наименований банков, создание и ликвидацию их филиалов. Центральный банк устанавливает минимальные уровни показателей банковской ликвидности. К ним относятся: норма собственного капитала, определяющая долю собственного капитала банков в его совокупном размере; норма ликвидных активов, отражающая соотношение капитала к долговым обязательствам; норма недвижимости; ограничения на выдачу крупных кредитов и др. Устанавливаются также обязательства банков по представлению отчетной документации.

Главными органами денежно–кредитного регулирования в стране выступают: Банк Японии, Министерство финансов и Федерация экономических организаций. К основным методам регулирования относятся: изменение норм ссудного процента и обязательного резервирования; проведение операций с государственными ценными бумагами и иностранной валютой; административные меры, проводимые совместно с правительством. Преобладание административных мер, имевшее место в 70–е годы, сменилось рыночными методами регулирования. Государственный контроль над деятельностью банков был ослаблен. Однако в руках правительства осталась функция кредитования объектов с высоким риском деятельности и низкой рентабельностью.

Банк Японии, являясь «банком банков», выступает партнером частных кредитно–финансовых учреждений и других субъектов. Он хранит на текущих счетах их резервные депозиты и исходя из уровня официальной учетной ставки предоставляет им ссуды.

Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии. Их количество немногим превышает 150 при наличии более 16 тыс. филиалов. Суммарный объем капитала этих учреждений составлял в начале 90–х годов около 6800 трлн. иен, или 80% совокупного капитала банковской системы страны. К общенациональным банкам относятся: городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки.

Городские банки являются наиболее крупными по размеру капитала и объему проводимых операций. Суммарный объем их капитала в начале 90–х годов составлял более 350 трлн. иен, или около 36% совокупного капитала банковской системы страны. Соответственно объем кредитных операций занимал более 38%, или около 270 трлн. иен. Такие банки, как: «Асахи», «Дайите Кангё», «Мицубиси», «Сакура», «Санва», «Су–митомо», «Токай», «Фудзи», являются крупнейшими учреждениями японских финансовых групп. Их штаб–квартиры, как правило, расположены в городах Токио и Осака.

Региональные банки уступают городским по размеру капитала и объему проводимых операций. Они располагаются преимущественно в средних и малых городах. В стране насчитывается более 60 региональных банков, имеющих около 7600 филиалов. Их совокупный капитал оценивается величиной более 160 трлн. иен, а объем кредитных операций – около 120 трлн. иен.

Региональные банки второго уровня имеют капиталы преимущественно малой величины; преобладают операции с физическими лицами и предприятиями небольших размеров. Количество таких учреждений в стране – около 70 при наличии более 4700 филиалов. Совокупный размер капитала в начале 90–х годов составлял менее 60 трлн. иен, а объем кредитных операций – около 48 трлн. иен.

Банки долгосрочного кредитования своей деятельностью дополняют городские и региональные банки. К числу таких учреждений относятся: Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочных кредитов, Японский кредитный банк. Совокупный размер их капитала немногим превышает 70 трлн. иен, а объем кредитных операций – около 55 трлн. иен. Деятельность этих банков, помимо Закона о банках, регулируется и Законом о долгосрочном кредите.

Трастовые специализируются на проведении соответствующих операций. В настоящее время усилилось взаимопроникновение деятельности этих учреждений и деятельности городских и региональных банков. В стране функционируют 7 трастовых банков, имеющих 430 филиалов. Удельный вес их кредитных операций в совокупном объеме не превышает 10%, а доля капитала составляет около 15%.

Рис. 3. Банковская система Японии.