4. Страхование как экономическая категория

Страхование возникло и развивалось вследствие экономической необходимости защиты человека и его имущества от случайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Периодическая повторяемость событий стихийного характера, которые вызваны силами природы и общества и влекут материальные потери, доказывает, что они имеют объективный, закономерный характер, связанный с противоречиями экономических отношений и проблемами техногенного характера.

Возникающие в процессе воспроизводства противоречия создают объективные условия для проявления негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск. Риск объективно присущ различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям.

Возмещение ущерба, вызываемого проявлением разрушительных противоречий от взаимодействия сил природы и общества, порождает необходимость установления определенных взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению разрушительных последствий стихийных бедствий. Эти объективные отношения людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты. Специфика этой экономической категории определяется следующими признаками:

- наличие страхового риска (и критерия его оценки);

- случайный характер наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы;

- объективная потребность возмещения ущерба;

- наличие перераспределительных отношений в пространстве и во времени;

- замкнутая раскладка ущерба;

- формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;

- выражение ущерба в натуральной или денежной форме;

- реализация мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события;

- возвратность страховых платежей;

- самоокупаемость страховой деятельности.