79. Страховое обеспечение.

Страховое обеспечение представляет собой форму реализации ответственности страховщика по договору личного страхования, когда страховая выплата производится в виде страхового обеспечения. Посредством страхового обеспечения устанавливается степень страховой оценки суммы договора страхования к стоимости объекта страхования. Страховое обеспечение может быть выражено в процентах от суммы договора или нормироваться в денежной форме на один объект страхования или какуюлибо его часть. В соответствии с положениями п. 4 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового риска в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года № 4015-1 в договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по соци­альному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

«При возникновении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страховая выплата производится в виде страхового возмещения. Страховое возмещение выражается в той денежной сумме, которую страховщик выплачивает страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно положениям п. 1 ст. 929 ГК страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя, то есть выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы (суммы, определенной договором страхования). Исключением из этого правила являются случаи, предусмотренные нормой п. 2 ст. 962 ГК, согласно которой расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком даже в тех случаях, когда соответствующие меры оказались безуспешными.