Фонд обязательных резервов коммерческого банка и порядок его формирования.

Обязательные резервы регулируют величину остатков на резервных счетах банков в Центральном банке или условия пополнения этих счетов. Они развивались из необходимости для банков иметь денежную наличность в виде так называемых кассовых резервов для бесперебойного выполнения платежных обязательств по возврату депозитов вкладчикам и проведения расчетов с другими банками, то есть как гарантирование фондов для погашения обязательств. Обязательные резервы выступают как часть кассовых денежных резервов, которые банки должны постоянно хранить в налично-денежной форме (что часто подчеркивается исследователями) в виде вкладов в Центральном банке или в ценных бумагах в качестве обеспечения своих обязательств. Нормы обязательных резервов определяются в процентном отношении к соответствующим статьям пассивов и активов банка. Существует дифференция норм в зависимости от: - срока деятельности; - величины пассивов и активов банка; - видов и размеров привлекаемых депозитов; - гражданства вкладчика; - региона деятельности банка. Избирательный подход к нормам обязательного резервирования; попытка Центрального банка стимулировать или ограничить резервы тех или иных видов депозитных операций коммерческих банков. Влияние обязательных резервов на экономику опосредовано. Установление обязательных резервов по пассивным операциям коммерческих банков ведет к снижению размера выдаваемых ссуд. Ресурсы удорожаются, если банк не намерен сокращать суммарный объем активно кредитных операций и следствие чего; рост процентных ставок по активным операциям и сокращение объемов кредитов. Косвенный метод менее жесткий, так как создает прямую связь между динамикой потребности банка в деньгах Центрального банка (централизованные и иные виды кредитов) и созданием денежной массы, что позволяет сглаживать колебания процентных ставок по ежедневным ссудам при обязательстве банков держать определенный среднемесячный остаток кассовых резервов в Центральном банке. Установление обязательных резервов по активам; кредитам означает, что кредитные ограничения; самая жесткая форма воздействия на кредит (снижение деловой активности, ухудшение функционирования банковской системы, препятствующее развитию конкуренции в банковском деле), метод количественных ограничений, наиболее эффективное антиинфляционное средство. Формирование фонда обязательных резервов производится путем перечисления денежных средств с корреспондентского счета. Покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активов не допускается. По желанию коммерческого банка или кредитного учреждения, расчет средств, подлежащих депонированию в фонде обязательных резервов, может составляться и представляться соответствующему учреждению Банка России не только на 1 число месяца, но и на 16 число месяца в порядке, установленном для составления и представления таких расчетов на 1 число месяца.

9. Содержание

   • Банковская система России: структура и этапы развития.
   • Экономические и правовые основы деятельности кредитных организаций.
   • Функции, задачи и принципы деятельности Центрального банка рф.
   • Порядок лицензирования банковских операций.
   • Прибыль коммерческого банка и ее источники.
   • Ликвидность банка. Обязательные нормативы ликвидности, установленные Центральным банком рф.
   • Показатели кредитных рисков, установленные Центральным банком рф.
   • Фонд обязательных резервов коммерческого банка и порядок его формирования.
   • Надзор Центрального банка рф за деятельностью коммерческих банков.
   • Общая характеристика пассивных операций.
   • Собственный капитал банка: функции, структура и порядок формирования.
   • Уставный капитал коммерческого банка: функции, источники, порядок формирования.
   • Депозитные операции коммерческих банков и депозитная политика.
   • Банковские пластиковые карты.
   • Выпуск банком долговых обязательств как способ привлечения ресурсов.
   • Межбанковский кредит как источник банковских ресурсов.
   • Активные операции коммерческих банков и их классификации.
   • Кредитные операции коммерческих банков. Виды банковских кредитов.
   • Кредитоспособность заемщиков. Формы обеспечения возвратности кредита.
   • Кредитная политика коммерческого банка: содержание и направления.
   • Лизинговые операции и роль банков в их осуществлении.
   • Факторинговые операции коммерческих банков.
   • Трастовые операции коммерческих банков.
   • Депозитарная деятельность коммерческих банков.
   • Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
   • Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг.
   • Эмиссионные операции банков с ценными бумагами.
   • Комиссионно-посреднические операции банков с ценными бумагами.
   • Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
   • Доверительное управление ценными бумагами.
   • Содержание валютных операций и их классификация.
   • Операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
   • Валютная позиция коммерческого банка.
   • Валютный контроль коммерческих банков при экспортно-импортных операциях участников внешнеэкономической деятельности.
   • Система международных расчетов и их формы.
   • Финансовая устойчивость и надежность коммерческого банка.
   • Банковский риск и его виды.
   • Принципы и методы регулирования банковских рисков.
   • Управление банковским риском. Роль Центрального банка рф в регулировании рисков.
   • Показатель эффективности деятельности и рентабельности работы коммерческого банка.