II.5 Виды банковских лицензий:

В лицензии на осуществление банковских операций указывается содержание банковских операций, а так же валюта, в которой могут осуществляться эти операции. В настоящее время вновь созданный банк может получить 3 вида лицензий:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

• Лицензия на право осуществления банковских операций в рублях и в иностранной валюте (без привлечения во вклады средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк в праве устанавливать прямые корреспондентские отношения с неограниченным кругом иностранных банков.

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Может быть выдана только при наличии лицензии №2.

В дальнейшем банк может расширить круг выполняемых банковских операций путем получения дополнительных лицензий.

Условия получения дополнительных лицензий:

• должно пройти не менее 2 лет с даты государственной регистрации

• должен иметь соответствующую организационную структуру, включая службу внутреннего контроля.

• Не иметь задолженности в течение 6 месяцев перед бюджетами всех уровней

• Выполнять все требования ФЗ о предоставлении информации об участниках банка и об афелированных лицах

• Выполнять обязательные резервные требования перед ЦБ, обязательные экономические нормативы

• Соблюдать технические требования к зданию

• В целом, относиться к финансово устойчивым банкам

В исключительных случаях и новый банк (менее 2-ух лет) может получить право на прием ДС во вклады физических лиц.

Условия для этого: размер УК вновь регистрируемого банка или собственного капитала уже действующего банка должны составлять сумму не менее 3 млрд. 600 млн.руб.

Дополнительные лицензии (4,5,6):

• Лицензия на привлечение во вклады ДС физических лиц в рублях.

• ==//== и в иностранной валюте.

• Генеральная лицензия. Может получить банк, который имеет все предыдущие лицензии (кроме лицензии №3)

Для банка, претендующего на получение генеральной лицензии, дополнительно предъявляются требования к размеру его собственного капитала. На сегодня такой банк должен иметь величину собственного капитала на первое число месяца, в котором было подано ходатайство на получение генеральной лицензии в размере не менее 900 млн.руб.

Что дает банку наличие ГЛ?

• Право создавать с разрешения ЦБ филиалы на территории иностранных государств, а после уведомления ЦБ – представительства.

• Право создавать на территории иностранного государства свои дочерние структуры

Лицензии на осуществление банковских операции выдаются банкам без ограничения сроков её действия. В то же время ЦБ оставляет за собой право при определенных условиях отзывать у банка выданные лицензии.

ФЗ о банках устанавливает конкретные случаи, при которых может быть отозвана банковская лицензия:

• Недостоверность сведений

• Задержка начала выполнения банковских операций, предусмотренных лицензии, более чем на 1 год со для его выдачи.

• Факт установление недостоверности отчетных данных банка.

• Задержка более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности.

• Выполнение хотя бы однократно какой-либо банковской операции, не предусмотренной выданной лицензией.

• Неисполнение ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, а так же нормативных актов ЦБ, если в течение одного года в связи с этим к банку применялись соответствующие санкции неоднократно.

• Если банк неоднократно в течение одного года не исполнял решения арбитражных, гражданских судов о взыскании на основании исполнительных документов ДС со счетов клиентов банка при наличии достаточных ДС.

• Наличие ходатайства временной администрации, назначенной в банк.

Кроме того существует несколько оснований, при которых ЦБ обязан отозвать лицензию у КБ

• Если достаточность собственного капитала у банка по факту ниже 2-ух % (норма – 10-11%).

• Если размер собственного капитала банка ниже минимального размера УК, который существовал на дату регистрации банка.

• Если банк не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, либо исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их исполнения. При этом совокупная величина этих неисполненных обязательств составляет не менее 1000-кратного размера МРОТ.

МРОТ = 245 рублей, для налогообложения МРОТ = 100 рублей.

• Если банк не исполняет в срок требования ЦБ к абсолютной величине его собственного капитала.

СК банка на 1 января 2007 г. = 180 млн.руб и выше , и в течение 3 месяцев подряд допускает снижение СК ниже 180 млн.

Если банк имел на 1 января 2007 года размер собственного капитала менее 180 млн.руб и в дальнейшем допускает снижение размера собственного капитала ниже 90 млн.руб

5.10.11