22. Межбанковские расчёты и порядок их регулирования Банком России

Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и потребителями продукции порождает взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов: - децентрализованный, основанный на корреспондентских отношениях коммерческих банков друг с другом, - централизованный, при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР.

В России межбанковские расчеты ориентируются на второй (централизованный) вариант. Организующим началом межбанковских расчетов является Центральный банк России, располагающий разветвленной сетью филиалов по всей стране, через которые проходит основной объем межбанковских расчетов. Проведение расчетов между банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБ РФ - расчетно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения правлений коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Главный принцип осуществления платежей по корреспондентским счетам коммерческих банков - это осуществление их строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете банка для производства платежей ЦБ РФ может оплатить претензии к счету этого банка за счет своего кредита (овердрафта), но по высокой процентной ставке. Посредничество Центрального банка России в платежах между банками позволяет контролировать и регулировать денежный оборот в стране. Безнал. Расчеты между Ко по счетам ЛОРО и НОСТРО, кот. открываются банками друг у друга на двухстор. основе. Межбанковские расчеты, осуществляемые через корреспондентские счета, открытые кредитными организациями друг у друга, также занимают определенное положение в общем платежном обороте. Взаимоотношения банка-респондента и банка-корреспондента по осуществлению расчетных операций строятся на основании договора.

Банк-респондент - кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет «НОСТРО» в другой кредитной организации (филиале) и являющаяся его распорядителем. Банк-корреспондент - кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет «ЛОРО» другой кредитной организации (филиалу) и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором между ними.

Банку-корреспонденту и банку-респонденту необходимо обеспечивать идентичность остатков денежных средств на счетах «ЛОРО» и «НОСТРО» в балансах банков на каждую календарную дату. Списание денежных средств с корреспондентского счета «ЛОРО» производится в соответствии с поручением банка-респондента, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете «ЛОРО» и отсутствии в договоре положения о его кредитовании поручения банка-респондента банком-корреспондентом не принимаются. Банк корреспондент в картотеку неоплаченных расчетных документов помещает только расчетные документы, предъявленные взыскателями в соответствии с действующим законодательством. В подтверждение проведенных операций по корреспондентскому счету «ЛОРО» (зачислению, списанию средств) банк-корреспондент направляет банку-респонденту выписку по счету.

При перечислении (списании) денежных средств с корреспондентского счета по поручению банка-респондента банком-отправителем платежа является банк-респондент. В поручении банка-респондента на проведение операции по корреспондентскому счету «ЛОРО» должна проставляться дата перечисления платежа