26.Потребительский кредит.

Потребительский кредит - экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя. Потребительский кредит - средство удовлетворения потребительских нужд населения. Дает возможность населению приобретать относительно дорогостоящие товары, для полной оплаты которых у покупателей не хватает средств. Процесс накопления средств на покупку товаров растягивался бы на длительное время. Кредит ускоряет получение определенных благ, увеличивает платежеспособный спрос населения, повышает его жизненный уровень. Одновременно ускоряет реализацию продукции, кругооборот капитала.

Субъектами кредитных отношений здесь являются физические лица (заемщики), в роли кредиторов выступают банки и внебанковские кредитные учреждения. При выдаче потребительских ссуд между заемщиком и кредитором заключается договор, где определяются такие условия, как: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантия погашения, ответственность сторон.

В качестве гарантии возврата ссуд заемщиком выступают: получаемые им заработная плата и другие доходы, залог имущества, страховые полисы, поручительства третьих лиц и др. Величина и сроки кредита определяются таким образом, чтобы платежи за кредит и проценты не превышали 50% среднемесячного дохода заемщика.

Классификация потребительских кредитов по следующим признакам:

а) по целевому назначению – инвестиционные, для покупки товаров, на развитие личных хозяйств, целевые кредиты отдельным социальным группам, на нецелевые потребительские нужды;

б) формам выдачи - товарные или денежные;

в) срокам выдачи - краткосрочные и долгосрочные;

г) способу погашения - погашаемые постепенно, согласно графику, или разовым платежом.