Способы обеспечения возврвтности кредита.

Банковское законодательство Российской Федерации предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита, которые выступают в качестве вторичных источников погашения кредита. Для обязательства, возникших из договора займа или кредитного договора, более надежными считаются такие способы как залог, гарантии, поручительства.

Заемщик в качестве кредитного обеспечения может использовать одну или одновременно несколько форм, что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательным приложением к нему.

ЗАЛОГ.

Залог, как способ обеспечения выполнения обязательств перед кредиторами регулируется ФЗ « О залоге », если закладывается недвижимое имущество, то ФЗ « Об ипотеке » и ГК РФ.

 Сам по себе залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. В силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником-залогодателем, обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

Предлагаемый банку в качестве обеспечения возвратности кредита залог должен быть приемлемым и достаточным.

Приемлемость залога характеризует долговременность его хранения, быстроту реализации и потребительский спрос на него.

Достаточность залога характеризует его количественную сторону, т. е. залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответственных процентов и неустоек по договору, предусмотренному в случае его невыполнения.

Кроме того, необходимо учитывать, что рыночная стоимость заложенного имущества может снизиться. Следовательно, во всех случаях стоимость залога должна быть выше размера испрашиваемой ссуды.

Залогом могут быть обеспечены обязательства как юридических, так и физических лиц.