29. Общие положения по страхованию го за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности

Профессиональная деятельность — деятельность физического лица либо работников физического или юридического лица, соответствующая в совокупности следующим признакам:

• осуществляемая на основании лицензии (разрешения, сертификата или аналогичного документа),

• связанная с выполнением работ (оказанием услуг) на платной основе для третьих лиц,

• требующая квалификации, полученной в процессе образования и (или) профессионального обучения,

• при ее осуществлении может быть причинен вред жизни, здоровью и (или) имуществу (имущественным правам) третьих лиц.

Страхование профессиональной ответственности объединяет страхование имущественных интересов конкретных физических лиц, чья профессиональная деятельность может нанести вред третьим лицам. При этом вред может быть нанесен умышленно или из-за неосторожности.

Страхователи – юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие следующие виды деятельности:

• архитектора, инженера (в части проектирования),

• аудиторская деятельность,

• частная нотариальная деятельность,

• врачебная деятельность (в т.ч.ветеринар),

• деятельность таможенного агента

• парикмахерская деятельность (в т. ч. косметолог),

• деятельность страхового брокера,

• таможенный агент.

Страховым случаем является факт причинения страхователем или его работниками жизни, здоровью, имуществу потерпевших лиц и предъявления ему потерпевшими лицами требований о возмещении вреда (в течение срока страхования или в течение 3 лет после окончания срока договора страхования), если этот вред причинен вследствие случайных, непреднамеренных ошибок, упущений, вызванных недостаточной внимательностью, осмотрительностью, опытностью.

Объект страхования – имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью по обязательствам, возникшим вследствие причинения страхователем или его работниками при осуществлении профессиональной деятельности, а также с его расходами по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими.

Не является страховым случаем:

• причинение вреда страхователем (его работниками), находившимися в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;

• причинение вреда третьему лицу в результате неправомерных действий страхователя (его работников), в том числе вследствие разглашения, незаконного использования сведений составляющих профессиональную, коммерческую или иную тайну, конфиденциальную информацию;

• причинение вреда в период приостановления, отзыва либо прекращения действия лицензии на осуществление профессиональной деятельности;

• вред, причиненный лицам, близким страхователю и его работникам. Близкими людьми являются родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, супруг (супруга);

• причинение вреда в результате нарушения авторских прав, прав на открытие;

• причинение вреда работниками страхователя, не включенными в список лиц, в отношении которых действует страхование;

• причинение вреда в результате использования уникальных методик обследования и лечения;

• вред, связанный с нарушением авторских прав, прав на открытие, изобретение или промышленный образец, либо аналогичных им прав

Не подлежит возмещению неполученная прибыль (упущенная выгода).

При наступлении страхового случая страховщик несет ответственность по выплате возмещения в пределах лимита ответственности.

В договоре могут быть установлены следующие виды лимитов ответственности:

1. агрегатный лимит ответственности (не менее 100 базовых величин, а при осуществлении аудиторской деятельности – не менее 1000 базовых величин. При осуществлении врачебной деятельности лимит устанавливается как сумма лимитов по каждому врачу (лимит по каждому врачу - не менее 100 базовых величин),

2. лимит ответственности по одному страховому случаю,

3. лимит ответственности по возмещению вреда, причиненного имуществу,

4. лимит ответственности по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью,

5. лимит ответственности по каждому работнику страхователя,

6. лимит ответственности по судебным расходам (до 20%).

Страховой взнос, подлежащий уплате, определяется на основании лимитов ответственности и страховых тарифов, рассчитанным с учетом поправочных коэффициентов исходя из степени риска, и уплачивается путем безналичных расчетов или наличным путем единовременно или в рассрочку. Премия по дополнительному договору уплачивается единовременно.

При установлении лимитов ответственности в иностранной валюте страховая премия может быть уплачена как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях по курсу национального банка на день перечисления.

Договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза, которая устанавливается в процентном отношении или абсолютной величине к лимиту ответственности по каждому страховому случаю для всех или для отдельных видов ущерба. Для физического ущерба франшиза не применяется, только для имущественного.