6.1. Личное страхование

В рамках системы социальной защиты населения существуют три подсистемы, обеспечивающие благополучие человека путем страхования:

- государственное социальное страхование;

- коллективное личное страхование по месту работы, профессиональной принадлежности или месту проживания;

- индивидуальное личное страхование.

Основной предпосылкой, обусловившей появление социального страхования, была и остается рисковая природа человеческого существования. Процесс воспроизводства человека подвержен рискам прерывания на физиологическом, экономическом и социальном уровнях.

Социальное страхование – это механизм реализации социальной политики государства, основа системы социальной защиты населения.

Социальное страхование можно определить как систему отношений по перераспределению национального дохода, заключающихся в формировании за счет обязательных страховых взносов работников и работодателей специальных страховых фондов и использовании средств этих фондов для компенсации утраты трудового дохода или его поддержания вследствие действия определенных универсальных социальных рисков.

Организация социального страхования базируется на ряде принципов, которые определяют ее эффективность, возможность адаптации к экономическим изменениям и подконтрольность:

- социальное страхование является обязательным для всех граждан и регулируется государством;

- обязанность по уплате взносов на социальное страхование несут совместно работники и работодатели с привлечением при необходимости финансовых средств государства;

- размер фондов социального страхования соответствует той степени защиты, которая необходима населению, исходя из установленных общественных стандартов уровня и качества жизни;

- социальные выплаты определяются размерами, сроками и другими условиями уплаты страховых взносов;

- право на получение социальных выплат определяется фактами уплаты взносов и наступления социального риска без дополнительной проверки нуждаемости в доходе.

Социальное страхование обладает рядом существенных признаков, которые принципиально отличают его от государственного социального обеспечения и личного страхования. Совокупность этих признаков определяет ведущее место социального страхования в системе управления социальными рисками (табл. 6.1).

Таблица 6.1. Сравнительная характеристика социального