Вопрос 2. Управление капиталом коммерческого банка.

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ - такие операции банков, в результате которых происходит увеличение остатков денежных средств, находящихся на пассивных счетах. В банковской практике известны следующие формы пассивных операций:

1. ФОРМИРОВАНИЕ И УВЕЛИЧЕНИЕ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА БАНКОВ. Удельный вес капитала в мировой практике – менее 10% валюты баланса, в России – около 20% валюты баланса. Это подтверждает статус банка как финансового посредника, который работает преимущественно не на собственных, а на привлеченных средствах.

2. КРЕДИТЫ, КОТОРЫЕ БАНК ПОЛУЧАЕТ ОТ ДРУГИХ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ:

-кредиты Центрального банка;

-межбанковские кредиты;

-кредиты лизинговых компаний;

-кредиты от иностранных банков в инвалюте и пр.

Доля заемных средств колеблется в разных странах, но составляет не более 20% валюты баланса.

3. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ – основная форма пассивных операций. Это операции по привлечению временно свободных денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок или до востребования. Удельный вес на Западе – до 95% всех пассивов.

СУБЪЕКТОМ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ выступают предприятия и организации всех форм собственности, включая совместные предприятия с участием иностранного капитала, общественные организации и общественные фонды, органы государственной власти всех уровней, отдельные физические лица и объединения физических лиц в виде кредитных союзов.

ОБЪЕКТ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ –

1) депозиты, в их число входят определенные суммы денежных средств, которые вносят в банк субъекты пассивных операций на добровольной основе, а также денежные средства, которые в соответствии с порядком осуществления расчетных операций на некоторое время оседают на счетах в банке;

2) ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка, в том числе облигации, векселя, сертификаты.