logo
Пассивные операции ком банка

Вопрос 4. Депозитные операции как часть обязательств коммерческого банка

Основную часть банковских ресурсов составляют депозиты, т. е. денежные средства, которые клиенты вносят в банк на добровольной основе или которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на некоторое время оседают на банковских счетах. Депозиты классифицируются по срокам, категориям вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам и др. признакам.

Депозиты подразделяются на следующие группы:

1. ДЕПОЗИТЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ – это средства на различных банковских счетах, которые поступают в распоряжение владельца счета по его первому требованию путем выписки денежных и расчетных документов.

К депозитам до востребования в отечественной банковской практике относятся:

  1. средства, хранящиеся на расчетных и текущих счетах предприятий, организаций;

  2. средства фондов различного назначения в период их расходования;

  3. средства в расчетах;

  4. средства прочих кредиторов;

  5. средства на корреспондентских счетах других банков типа счета LORO и др.

Депозитные счета до востребования имеют следующие особенности:

  1. Денежные средства на эти счета зачисляются и снимаются по мере осуществления владельцами хозяйственно-финансовых и других операций: взнос и изъятие денег осуществляются свободно (применяются лишь некоторые ограничения на изъятие наличных);

  2. владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в виде твердой месячной ставки или в процентах обороту по счету в соответствии с условиями договора банковского счета – для расчетных и текущих счетов;

  3. банк за хранение денежных средств уплачивает владельцу счета невысокий процент (по счетам физических лиц) либо плата вообще не предусмотрена (по обезличенным счетам, – н-р, средства в расчетах).