Типы банковских систем. Различие между административно-командной и рыночной банковскими системами

БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (СХОДСТВА И РАЗЛИЧИЯ)

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки). Банки специ­ального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными бан­ками, осуществляют финансирование определенных государ­ственных программ. Наряду с данными операциями уполномочен­ные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их ста­туса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не полу­чают от центрального банка лицензии на осуществление совокуп­ной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую ин­фраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агент­ства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методи­ческое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Основные функции банков:

1. функция аккумуляции средств;

2. функция регулирования денежного оборота;

3. посредническая функция.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике: концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; рационализация денежного оборота.

Виды банков можно классифицировать по типу собственно­сти, правовой форме организации, функциональному назначению,

характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере об­служивания, масштабу деятельности. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим обра­зом.

По форме собственности выделяют: государственные, акци­онерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государ­ственная форма собственности чаще всего относится к централь­ным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не огра­ничивается. В России для иностранных банков вводится опреде­ленный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал ино­странных банков не должен превышать 15%.

По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответствен­ности.

По функциональному назначению банки можно подразде­лить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионны­ми являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.' Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депо­зитная операция (прием вкладов) служит для данных банков ос­новной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операция­ми, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской сис­темы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на уни­версальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков на­ходятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков специализированные банки выполняют определенные виды операций.

В России чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятель­ности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсаль­ным банкам уделяют значительное внимание в большинстве ев­ропейских стран.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслу­живающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышлен­ность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотрас­левые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представи­тельна прослойка банков, созданных группой предприятий отрас­лей. Они обслуживают преимущественно потребности своих уч­редителей; у таких банков существенно возрастают риски невоз­врата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиаль­ные и многофилиальные.