36. Страховой рынок: понятие и участники.

Страховой рынок – это система экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка – необходимость обеспечения нор­мального воспроизводственного процесса путем оказания денеж­ной помощи пострадавшим хозяйствам и гражданам в случае неп­редвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страховой рынок – это широкое экономическое прост­ранство, в котором действуют конкретные участники страховых отношений:

· Продавцы страховых услуг;

· Покупатели страховых услуг;

· Страховые посредники

· Общественные объединения

Продавцы страховых услуг – это компании прямого страхования (страховое общест­во, страховая компания), т.е. специализированные организа­ции, проводящие страховые операции. Именно они осуществляют формирование страховых резервных фондов, предназначенных для возмещения ущерба страхователям.

Покупателями страховых услуг являются страхователи.

В современных условиях рынок пользователей страхо­вых услуг условно можно подразделить на два сегмента: рынок физических лиц и юридических лиц.

Рынки физических и юридических лиц различны (по психологическим установкам, видам страхования), хотя имеют и общий момент – любой клиент страховой компании хочет обе­зопасить себя при минимальных затратах.

К страховым посредникам относятся: страховой агент – это предста­витель одной компании, работающий от ее имени и по ее пору­чению;

- страховой брокер – это независимый посредник (физическое или юридическое лицо) между страхователем и стра­ховщиком, выступающий от своего имени;

- альтернативная сеть распространения страховых по­лисов – это совокупность юридических лиц, выступающих в ка­честве страховых агентов (бюро брачных знакомств, туристи­ческие агентства, юридические консультации, нотариальные конторы).

К общественным объединениям относятся ассоциации страховщи­ков, союзы страховщиков, институт сюрвейеров, рейтинговые, консультационные агентства и др.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной сферы является объектом государственного регулирования и контроля в целях обеспечения его стабильного функционирования.

Страховая деятельность регулируется специальным страховым законодательством. Государственный страховой над­зор призван сыграть главенствующую роль в контроле за дея­тельностью страховщиков и соблюдением законодательства в этой сфере.