17. Кредитная и банковская системы рф, принципы деятельности коммерческих банков.

Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:

1. Центральный банк.

2. Банковский сектор:

   • коммерческие банки;

   • сберегательные банки;

   • ипотечные банки.

3. Страховой сектор:

   • страховые компании;

   • пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.

Коммерческие банки в не зависимости от характера своей деятельности, организационно-правовой формы функционируют на основе следующих принципов:

- они являются экономически самостоятельными организациями, разрабатывают свою кредитную, депозитную, процентную политику, определяют направления деятельности с учетом выбранной миссии,

- несмотря на эту самостоятельность, банки регулируются Центральным банком РФ, как с помощью прямых (штрафы, ограничения, запреты, лимиты), так и косвенных методов (ставка рефинансирования, минимальные резервные требования),

- свою деятельность банки строят с учетом величины привлеченных ресурсов. Данные ресурсы занимают основную долю в банковских пассивах, поэтому важно обеспечивать их рациональное использование в целях поддержания ликвидности,

- банки функционируют на основе коммерческого расчета, предполагающего, что доходы полностью покрывают расходы и обеспечивают получение прибыли. Последнее является целью деятельности коммерческого банка.