3. Банківські кредити.

3.1. Форми та види кредитів.

Форми кредиту тісно пов'язані з його структурою та сутністю кредитних відносин[20]. Залежно від руху позикової вартості Ерсте Банк надає такі види кредитів:

1) Кредити готівкою:

- кредит «Оптимальний Плюс»;

- кредит «Оптимальний»;

- швидкий готівковий кредит.

2) Кредити на авто:

- кредит на придбання нового автомобіля;

- кредит «Автосходи» із регресивною процентною ставкою;

- кредит на авто, що було в використанні;

3) Кредити на житло:

- кредит на нове житло під заставу нерухомості на вторинному ринку;

- кредит на нове житло під заставу депозиту юридичної особі;

- кредит на житло, що знаходиться в заставі банку та виставлене на продаж.

4) Кредит на придбання заставного майна.

1) Кредити готівкою:

Споживчий кредит «Оптимальний Плюс»

Кредит надається фізичним особам та фізичним особам-підприємцям на споживчі потреби.

Базові умови кредитування:

1. Валюта кредиту— гривня.

2. Строк кредитування— від 6 до 36 місяців включно.

3. Категорія позичальника:

Фізичні особи- наймані працівники, які отримують заробітну плату:

-зарплатні клієнти Ерсте Банку (є зарплатний картковий рахунок в Ерсте Банку), які отримують заробітну плату на відкриті у банку карткові рахунки не менше 4 місяців (сума щомісячних зарахувань більша за 0 грн);

- незарплатні клієнти Ерсте Банку (немає зарплатного карткового рахунку в Ерсте Банку або є зарплатний картковий рахунок в Ерсте Банку менше 4 місяців), які отримують заробітну плату не менше 6 місяців. Фізичні особи, які отримують доходи з інших джерел (підприємницької, нотаріальної, адвокатської та інших видів діяльності).

4. Загальні вимоги до клієнта:

- клієнт не має поточних реструктуризованих кредитів;

- вік клієнта - не менше 21 року та не більше 65 років на момент погашення кредиту.

5. Розмір власного внеску— відсутній.

6. Сума кредиту:

Мінімальна:

-для зарплатних клієнтів — 500 грн;

- для не зарплатних клієнтів та фізичних осіб, які отримують доходи з інших джерел — 3000 грн.

Максимальна:

-не більше 50000 грн.

При сумі кредиту до 20 тис. грн. довідка про доходи не вимагається, але клієнт повинен бути у будь-якому випадку офіційно працевлаштованим.

7. Процентні ставки, % річних:

від 6 до 36 міс включно 0,001%

8. Комісії— щомісячна у розмірі 2,2% від суми кредиту. Разова комісія за надання кредиту відсутня.

9. Забезпечення— не вимагається.

10. Погашення— виключно за ануїтетною схемою - щомісячна сплата основної суми кредиту та відсотків рівними частинами.

11. Дострокове погашення— за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

12. Обов'язкове страхування— не вимагається.

Споживчий кредит «Оптимальний»

Кредит надається фізичним особам та фізичним особам-підприємцям на споживчі потреби.

Базові умови кредитування:

1. Валюта кредиту — гривня.

2. Строк кредитування — до 36 місяців включно.

3. Категорія позичальника:

Фізичні особи— наймані працівники, які отримують заробітну плату:

-зарплатні клієнти Ерсте Банку (є зарплатний картковий рахунок в Ерсте Банку), які отримують заробітну плату на відкриті у банку карткові рахунки не менше 4 місяців (сума щомісячних зарахувань більша за 0 грн);

- незарплатні клієнти Ерсте Банку (немає зарплатного карткового рахунку в Ерсте Банку або є зарплатний картковий рахунок в Ерсте Банку менше 4 місяців), які отримують заробітну плату не менше 6 місяців. Фізичні особи, які отримують доходи з інших джерел (підприємницької, нотаріальної, адвокатської та інших видів діяльності).

4. Загальні вимоги до клієнта:

- клієнт не має поточних реструктуризованих кредитів;

- вік клієнта — не менше 21 року та не більше 65 років на момент погашення кредиту.

5. Розмір власного внеску — відсутній.

6. Сума кредиту:

Мінімальна:

-для зарплатних клієнтів — 500 грн;

- для не зарплатних клієнтів та фізичних осіб, які отримують доходи з інших джерел — 3000 грн.

Максимальна:

-не більше 50000 грн.

При сумі кредиту до 20 тис. грн. довідка про доходи не вимагається, але клієнт повинен бути у будь-якому випадку офіційно працевлаштованим.

7. Процентні ставки, % річних:

- для зарплатних клієнтів 37%

- для незарплатних клієнтів та ФОП 39,99%

8. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова комісія за надання кредиту 7% від суми кредиту.

9. Забезпечення — не вимагається.

10. Погашення — виключно за ануїтетною схемою — щомісячна сплата основної суми кредиту та відсотків рівними частинами.

11. Дострокове погашення — за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

12. Обов'язкове страхування — не вимагається.

Швидкі готівкові кредити

Кредит надається фізичним особам та фізичним особам-підприємцям на споживчі потреби.

Базові умови кредитування:

1. Валюта кредиту — гривня.

2. Строк кредитування — до 36 місяців включно.

3. Категорія позичальника:

Фізичні особи— наймані працівники, які отримують заробітну плату:

-зарплатні клієнти Ерсте Банку (є зарплатний картковий рахунок в Ерсте Банку), які отримують заробітну плату на відкриті у банку карткові рахунки не менше 4 місяців (сума щомісячних зарахувань більша за 0 грн);

- незарплатні клієнти Ерсте Банку (немає зарплатного карткового рахунку в Ерсте Банку або є зарплатний картковий рахунок в Ерсте Банку менше 4 місяців), які отримують заробітну плату не менше 6 місяців. Фізичні особи, які отримують доходи з інших джерел (підприємницької, нотаріальної, адвокатської та інших видів діяльності).

4. Загальні вимоги до клієнта:

- клієнт не має поточних реструктуризованих кредитів;

- вік клієнта — не менше 21 року та не більше 65 років на момент погашення кредиту.

5. Розмір власного внеску — відсутній.

6. Сума кредиту:

Мінімальна:

-для зарплатних клієнтів — 500 грн;

- для не зарплатних клієнтів та фізичних осіб, які отримують доходи з інших джерел — 3000 грн.

Максимальна:

-не більше 50000 грн.

При сумі кредиту до 20 тис. грн. довідка про доходи не вимагається, але клієнт повинен бути у будь-якому випадку офіційно працевлаштованим.

7. Забезпечення — не вимагається.

8. Погашення — виключно за ануїтетною схемою — щомісячна сплата основної суми кредиту та відсотків рівними частинами.

9. Дострокове погашення — за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

10. Обов'язкове страхування — страхування життя позичальника на випадок смерті з будь-якої причини та інвалідності 1 групи. Тариф залежить від строку кредитування.

2) Кредити на авто:

Кредит на придбання нового автомобіля

Кредит надається приватним особам на купівлю нових автотранспортних засобів.

Базові умови кредитування:

1. Строк кредитування — від 1 до 7 років.

2. Валюта кредиту — гривня.

3. Спосіб надання кредиту — безготівковий платіж на користь автодилера.

4. Сума кредиту — від 20 до 240 тис. грн.

5. Мінімальний розмір авансового внеску — від 25%.

6. Процентні ставки:

Фіксована (мінімальна та максимальна залежно від розміру авансового внеску та строку кредитування): min (авансовий внесок 70%, строк 1 рік) — 12% річних;max(авансовий внесок 25%, строк 7 років) — 23,20% річних.

Змінювана*:UIRD(12 міс.)** + min 0,5%

* Змінювана процентна ставка складається зі змінюваної частини UIRD (UkrainianIndexofRetailDepositRates) та маржі банку. Розмір маржі банку залежить від авансового внеску та строку кредитування.

** UIRD- Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, публікується щоденно на офіційному сайті Національного банку України http://www.bank.gov.ua.

7. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова комісія у розмірі 1,99% від суми кредиту.

8. Попереднє рішення про видачу кредиту — можливо прийняття Банком попереднього рішення без надання клієнтом документів щодо майна, яке пропонується надавати в забезпечення.

9. Забезпечення повернення кредиту — автомобіль, що купується за рахунок кредитних коштів (за потреби додаткове забезпечення — порука фізичної особи).

10. Погашення — за класичною схемою, що передбачає щомісячне погашення основної суми боргу рівними частинами та відсотків за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, та ануїтетною схемою, за якою погашення кредитної заборгованості здійснюється щомісячно рівними частинами протягом всього строку кредитування.

11. Дострокове погашення — за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

12. Обов'язкове страхування:

- повне КАСКО — близько 5% від вартості авто;

- страхування позичальника від нещасного випадку— близько 0,3% від суми кредиту;

- цивільна відповідальність водія перед третіми особами — від 280 грн.

Кредит на авто з регресивною процентною ставкою «Авто-Сходи»

Кредит надається приватним особам на купівлю нових автотранспортних засобів.

Базові умови кредитування:

1. Строк кредитування — від 1 до 7 років.

2. Валюта кредиту — гривня.

3. Спосіб надання кредиту — безготівковий платіж або готівка.

4. Сума кредиту — від 20 до 240 тис. грн.

5. Регресивна процентна ставка — 19,99% річних (процентна ставка щорічно зменшується на 0,5 п.п.).

6. Додаткові умови кредитування (залежно від марки автомобіля)

Автомобіль Мінімальний розмір Максимальний строк

авансового внеску, % кредитування, міс.

ВАЗ 25 48

30 60

Авто іноземних марок 25 60

(в тому числі й ті, що

зібрані в Україні), 30 84

всі автомобілі модельного

ряду ЗАЗ

Авто китайських марок Chery, 30 48

Geely, BYD, GreatWall

та індійської марки Samand35 ииииииии60

* Крім авто інших російських, індійських, китайських та іранських марок, а також наступних моделей: ВАЗ (21043, 21050, 21070, 2121, 2131);Mitsubishi (LancerEvolution, LancerXRalliait);RenaultLagunaCoupeEMOTION.

7. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова комісія у розмірі 1,99% від суми кредиту.

8. Забезпечення повернення кредиту — автомобіль, що купується за рахунок кредитних коштів (за потреби додаткове забезпечення — порука фізичної особи).

9. Погашення — за класичною схемою, що передбачає щомісячне погашення основної суми боргу рівними частинами та відсотків за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, та ануїтетною схемою, за якою погашення кредитної заборгованості здійснюється щомісячно рівними частинами протягом всього строку кредитування.

10. Дострокове погашення — за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

11. Обов'язкове страхування:

- повне КАСКО — близько 5% від вартості авто;

- страхування позичальника від нещасного випадку — близько 0,3% від суми кредиту;

- цивільна відповідальність водія перед третіми особами — від 280 грн.

Кредит на придбання автомобілів, що були у використанні

Ви обрали автомобіль іноземного виробництва, що був у використанні, та плануєте придбати його? Але у Вас не вистачає необхідної суми? Ерсте Банк надасть Вам кредитні кошти за пропозицією «Кредит на придбання автомобілів, що були у використанні» на строк до 5 років.

Базові умови кредитування:

1. Строк кредитування — до 5 років включно (автотранспортні засоби іноземних марок, в тому числі зібрані в Україні (крім китайських та індійських авто, авто марки Daewoo, ChevroletLacetti, ChevroletAveo, російських марок)).

2. Валюта кредиту — гривня.

3. Спосіб надання кредиту — безготівковий платіж або готівка.

4. Сума кредиту — від 20 до 150 тис. грн.

5. Мінімальний розмір авансового внеску — 50%.

6. Процентні ставки:

*— Змінювана процентна ставка складається зі змінюваної частиниUIRD (UkrainianIndexofRetailDepositRates) та маржі банку.

** — UIRD- Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, публікується щоденно на офіційному сайті Національного банку України http://www.bank.gov.ua.

7. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова комісія у розмірі 1,99% від суми кредиту.

8. Забезпечення повернення кредиту — автомобіль, що купується за рахунок кредитних коштів (за потреби додаткове забезпечення — порука фізичної особи).

9. Погашення — за класичною схемою, що передбачає щомісячне погашення основної суми боргу рівними частинами та відсотків за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, та ануїтетною схемою, за якою погашення кредитної заборгованості здійснюється щомісячно рівними частинами протягом всього строку кредитування.

10. Дострокове погашення — за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

11. Обов'язкове страхування:

- повне КАСКО — близько 5% від вартості авто;

- страхування позичальника від нещасного випадку — близько 0,3% від суми кредиту;

- цивільна відповідальність водія перед третіми особами — від 280 грн.

Тарифи можуть відрізнятись залежно від тарифної політики страхової компанії в певному регіоні.

3) Кредити на житло:

Нове житло під заставу нерухомості на вторинному ринку

Кредит надається приватним клієнтам для купівлі (інвестування) на первинному ринку житла (квартир) або нежитлових приміщень (гаражів, машиномісць, в разі одномасного придбання житлових приміщень).

Базові умови кредитування:

1. Строк кредитування — до 15 років включно.

2. Валюта кредиту — гривня.

3. Спосіб надання кредиту — безготівковий платіж.

4. Сума кредиту — від 50 тис. до 960 тис. грн.

5. Розмір кредиту — 50% від вартості нерухомості на первинному ринку, що буде придбана за рахунок кредитних коштів та не більше ніж 60% вартості нерухомості на вторинному ринку, що виступає забезпеченням за кредитом.

6. Процентні ставки:

*— Змінювана процентна ставка складається зі змінюваної частиниUIRD (UkrainianIndexofRetailDepositRates) та маржі банку. При отриманні правовстановлюючих документів маржа банку зменшується на 1%.

**— UIRD- Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, публікується щоденно на офіційному сайті Національного банку України http://www.bank.gov.ua.

7. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова комісія 1,49% від суми кредиту.

8. Забезпечення повернення кредиту — нерухоме майно на вторинному ринку (за виключенням комерційних об'єктів нерухомості та земельних ділянок).

9. Погашення — за класичною схемою, що передбачає щомісячне погашення основної суми боргу рівними частинами та відсотків за фактичну кількість днів користування кредитними коштами та ануїтетною схемою, за якою погашення кредитної заборгованості здійснюється щомісячно рівними частинами протягом всього строку кредитування.

10. Дострокове погашення — без штрафних санкцій.

11. Обов'язкове страхування:

- страхування об'єкту забезпечення — 0,3% від ринкової вартості;

- UIRD(12 міс.)**+ 5,0%

страхування позичальника від нещасного випадку — 0,3% від суми кредиту.

Тарифи можуть відрізнятись залежно від тарифної політики страхової компанії в певному регіоні.

Кредити на нове житло під заставу депозиту юридичної особи*

Кредит надається приватним особам на придбання нерухомості (майнових прав на нерухомість) на первинному ринку під заставу майнових прав за договором банківського вкладу юридичної особи за безготівковою формою розрахунку.

Базові умови кредитування:

1. Валюта кредиту — гривня.

2. Строк кредитування — до 15 років.

3. Спосіб надання кредиту — безготівковий платіж.

4. Сума кредиту — від 20 тис. до 960 тис. грн.

5. Розмір кредиту — до 50% вартості нерухомості.

6. Процентні ставки:

*— Змінювана процентна ставка складається зі змінюваної частиниUIRD (UkrainianIndexofRetailDepositRates) та маржі банку. При отриманні правовстановлюючих документів маржа банку зменшується на 1%. ** — UIRD- Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, публікується щоденно на офіційному сайті Національного банку України http://www.bank.gov.ua.

1. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова комісія 1,49% від суми кредиту.

2. Забезпечення повернення кредиту — застава майнових прав за договором банківського вкладу юридичної особи та іпотека майнових прав.

3. Погашення за класичною схемою, що передбачає щомісячне погашення основної суми боргу рівними частинами та відсотків за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, та ануїтетною схемою, за якою погашення кредитної заборгованості здійснюється щомісячно рівними частинами протягом всього строку кредитування.

4. Дострокове погашення — за бажанням клієнта, без обмежень та штрафних санкцій.

5. Обов'язкове страхування:

2. об'єкту забезпечення — 0,3% від ринкової вартості;

3. позичальника від нещасного випадку — 0,3% від суми кредиту.

Тариф може відрізнятись залежно відтарифної'політики страхової компанії в певному регіоні.

*Умови дійсні виключно для придбання нерухомості (майнових прав на нерухомість) на первинному ринку у TOB «Тернопільбуд» та ЗАТ «Луцький домобудівельний комбінат».

4) Кредит на придбання заставного майна:

Кредит на придбання заставного майна Банку, проданого через аукціон

Кредит надається приватним особам на купівлю майна (квартир, житлових будинків, земельних ділянок, транспортних засобів), що знаходиться у заставі Банку.

Базові умови кредитування:

1. Строк кредитування — автотранспорту - до 7 років, нерухомості - до 20 років.

2. Валюта кредиту — гривня.

3. Спосіб надання кредиту — безготівковий платіж.

4. Розмір власного внеску позичальника повинен складати не менше 40% від погодженої вартості об'єкту застави, що купується за рахунок кредитних коштів, на перших торгах та не менше 60% від погодженої вартості на других торгах.

5. Процентні ставки:

*— Змінювана процентна ставка складається зі змінюваної частиниUIRD (UkrainianIndexofRetailDepositRates) та маржі банку.

** — UIRD- Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, публікується щоденно на офіційному сайті Національного банку України http://www.bank.gov.ua.

6. Комісії — щомісячні комісії відсутні, одноразова -1,49% (нерухомість), 1,99% (авто) від суми кредиту;

7. Забезпечення повернення кредиту — об'єкт нерухомості або транспортний засіб, який буде придбаний за рахунок кредитних коштів (за потреби додаткове забезпечення).

8. Погашення — за класичною схемою, що передбачає щомісячне погашення основної суми боргу рівними частинами та відсотків за фактичну кількість днів користування кредитними коштамита ануїтетною схемою, за якою погашення кредитної заборгованості здійснюється щомісячно рівними частинами протягом всього строку кредитування. Дострокове погашення — без штрафних санкцій.

9. Обов'язкове страхування:

- страхування позичальника від нещасного випадку — близько 0,3% від суми кредиту;

- страхування об'єкту забезпечення (нерухомість) — близько 0,3% від ринкової вартості;

- повне КАСКО — близько 5% від вартості авто, та поліс ОСЦПВ — від 280 грн. (для автотранспорту).

Тарифи можуть відрізнятись залежно від тарифної політики страхової компанії в певному регіоні.