logo
ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ НОВЫЙ

Банковские операции

Эмиссионные – центральные

Коммерческие банки

предоставляют кредиты на срок не более одного года под обеспечение

покупают и продают чеки и векселя со сроком погашения не более шести месяцев

покупают и продают государственные ценные бумаги на открытом рынке, а также иные ценные бумаги со сроком погашения не более одного года

проводят эмиссию облигаций и размещать их от своего имени среди КО

покупают и продают иностранную валюту, платежные документы и обязательства в инвалюте, выставленные кредитными организациями

покупают, хранят, продают драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей

прочие операции, не запрещенные законом

предоставляют срочные и бессрочные кредиты

покупают и продают чеки и векселя

покупают и продают государственные ценные бумаги на открытом рынке, а также иные ценные бумаги

покупают и продают иностранную валюту, платежные документы и обязательства в инвалюте, выставленные кредитными организациями

покупают, хранят, продают драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей

предоставляют услуги клиентам: трастовые, лизинговые, консультационные, информационные и др.

имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг

совершают прочие операции, не запрещенные законом

Коммерческие банки России являются универсальными могут выполнять все виды операций на рынке ценных бумаг (при наличии лицензии). Центральные (эмиссионные) банки – крупные полноправные участники финансовых рынков.

Тенденции в мировой финансово - кредитной системе

число классических банков сокращается в каждом регионе мира

в экономически развитых странах банки укрупняются через слияния и поглощения, в результате чего возрастает концентрация рынка

в развивающихся странах банки уходят с рынка в результате финансовых кризисов и под влиянием конкуренции со стороны других депозитных институтов.

число банков уменьшается, число альтернативных депозитных институтов возрастает

Банки в России

1 января 1997 г. в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций.1 мая 2009 г. их стало 1041, в том числе: 871 имеющий право на привлечение вкладов населения; 293 имеющих генеральную лицензию; 881 участник системы обязательного страхования вкладов.

На территории Российской Федерации работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 г. около 21,3% совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежало иностранцам.

По состоянию на 2005 г. число филиалов на один российский банк в среднем составляло 2,7, а число филиалов на 1 млн. жителей 23. Это значительно ниже, чем в развитых странах.

Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года Агентство «РБК.Рейтинг»

Top 500 банков по чистым активам в I полугодии 2009 года

Банк

Чистые активы на 01 июля

2009 года (млн. руб.)

Рейтинг надежности журнала «Финанс»,ноябрь 2009

1

Сбербанк

6 805 829.66

АА

2

ВТБ

2 801 855.22

А-

3

Газпромбанк

1 745 681.49

ВВВ-

4

Россельхозбанк

906 866.32

А

5

Банк Москвы

793 642.34

ВВ

6

Альфа-Банк *

669 019.16

ВВ-

7

ВТБ 24

644 165.91

ВВВ

Рейтинг ЦБ РФ включает четыре критерия, определяющих

устойчивость банка: достаточность капитала, ликвидность банка, качество кредитного портфеля, рентабельность (прибыльность).

Типичные обозначения рейтингов на финансовых рынках

Высший уровень Prime

AAA

Высокий уровень High

AA+ AA AA-

Выше среднего Upper Medium

A+ A A-

Среднее Medium

BBB+ BBB BBB-

Посредственный уровень Junk

BB+ BB BB-

B+ B B-

Высокий риск Junk

CCC+ CCC CCC-

Очень высокий риск Junk

СС+ СС СС-

С+ С С-

Объявлен дефолт In Default

DDD DD D

В России только три банка имеют рейтинг группы «А»:

Сбербанк:АА, ВТБ: А -,Россельхозбанк:А.

Большинство банков имеют рейтинг группы «В»

Ставка ссудного процента, ее виды и роль. Факторы, влияющие на ставку процента

Процентная ставка — это цена денег на рынке капитала

Процентная ставка rt = i + f + Ep +g(t) определяется следующими слагаемыми:

На сегодняшний день существует большое разнообразие процентных ставок. Они отличаются по методам вычисления, по величине, а также могут быть как постоянными (фиксированными), так и изменяющимися в определенные промежутки времени.

Факторы, определяющие эти ставки можно разделить на 2 группы:

Факторы, влияющие на уровень процентных ставок:

Факторы, влияющие на различие процентных ставок:

Процентная ставка (англ. interest rate) — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).