Банковские операции
Эмиссионные – центральные
| Коммерческие банки
|
предоставляют кредиты на срок не более одного года под обеспечение покупают и продают чеки и векселя со сроком погашения не более шести месяцев покупают и продают государственные ценные бумаги на открытом рынке, а также иные ценные бумаги со сроком погашения не более одного года проводят эмиссию облигаций и размещать их от своего имени среди КО покупают и продают иностранную валюту, платежные документы и обязательства в инвалюте, выставленные кредитными организациями покупают, хранят, продают драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей прочие операции, не запрещенные законом
| предоставляют срочные и бессрочные кредиты покупают и продают чеки и векселя покупают и продают государственные ценные бумаги на открытом рынке, а также иные ценные бумаги покупают и продают иностранную валюту, платежные документы и обязательства в инвалюте, выставленные кредитными организациями покупают, хранят, продают драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей предоставляют услуги клиентам: трастовые, лизинговые, консультационные, информационные и др. имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг совершают прочие операции, не запрещенные законом
|
Коммерческие банки России являются универсальными могут выполнять все виды операций на рынке ценных бумаг (при наличии лицензии). Центральные (эмиссионные) банки – крупные полноправные участники финансовых рынков.
Тенденции в мировой финансово - кредитной системе
число классических банков сокращается в каждом регионе мира
в экономически развитых странах банки укрупняются через слияния и поглощения, в результате чего возрастает концентрация рынка
в развивающихся странах банки уходят с рынка в результате финансовых кризисов и под влиянием конкуренции со стороны других депозитных институтов.
число банков уменьшается, число альтернативных депозитных институтов возрастает
Банки в России
1 января 1997 г. в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций.1 мая 2009 г. их стало 1041, в том числе: 871 имеющий право на привлечение вкладов населения; 293 имеющих генеральную лицензию; 881 участник системы обязательного страхования вкладов.
На территории Российской Федерации работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 г. около 21,3% совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежало иностранцам.
По состоянию на 2005 г. число филиалов на один российский банк в среднем составляло 2,7, а число филиалов на 1 млн. жителей 23. Это значительно ниже, чем в развитых странах.
Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года Агентство «РБК.Рейтинг»
Top 500 банков по чистым активам в I полугодии 2009 года | |||
№ | Банк | Чистые активы на 01 июля 2009 года (млн. руб.) | Рейтинг надежности журнала «Финанс»,ноябрь 2009 |
1 | Сбербанк | 6 805 829.66 | АА |
2 | ВТБ | 2 801 855.22 | А- |
3 | Газпромбанк | 1 745 681.49 | ВВВ- |
4 | Россельхозбанк | 906 866.32 | А |
5 | Банк Москвы | 793 642.34 | ВВ |
6 | Альфа-Банк * | 669 019.16 | ВВ- |
7 | ВТБ 24 | 644 165.91 | ВВВ |
Рейтинг ЦБ РФ включает четыре критерия, определяющих
устойчивость банка: достаточность капитала, ликвидность банка, качество кредитного портфеля, рентабельность (прибыльность).
Типичные обозначения рейтингов на финансовых рынках
Высший уровень Prime | AAA |
Высокий уровень High | AA+ AA AA- |
Выше среднего Upper Medium | A+ A A- |
Среднее Medium | BBB+ BBB BBB- |
Посредственный уровень Junk | BB+ BB BB- B+ B B- |
Высокий риск Junk | CCC+ CCC CCC- |
Очень высокий риск Junk | СС+ СС СС- С+ С С- |
Объявлен дефолт In Default | DDD DD D |
В России только три банка имеют рейтинг группы «А»:
Сбербанк:АА, ВТБ: А -,Россельхозбанк:А.
Большинство банков имеют рейтинг группы «В»
Ставка ссудного процента, ее виды и роль. Факторы, влияющие на ставку процента
Процентная ставка — это цена денег на рынке капитала
Процентная ставка rt = i + f + Ep +g(t) определяется следующими слагаемыми:
-
i – норма процента, отражающая компенсацию кредитору за отказ использовать в других целях предоставленную сумму в течение времени t (пока не вернут долг).
-
f – фактор риска (эффект Фишера) – компенсация кредитору за неопределенность (риск) неполучения процентов или всей суммы вообще при наступлении срока возврата долга.
-
Ep – инфляционная добавка, т.е. компенсация за возможные изменения в уровне цен, за уменьшение покупательной способности денег вследствие инфляции.
-
g(t) – компенсация за продолжительность срока t, на который ссужены деньги – чем больше срок, тем больше компенсация.
На сегодняшний день существует большое разнообразие процентных ставок. Они отличаются по методам вычисления, по величине, а также могут быть как постоянными (фиксированными), так и изменяющимися в определенные промежутки времени.
Факторы, определяющие эти ставки можно разделить на 2 группы:
Факторы, влияющие на уровень процентных ставок:
-
политика правительства
-
денежная масса
-
ожидания относительно будущей инфляции.
Факторы, влияющие на различие процентных ставок:
-
время до погашения финансовых обязательств
-
риск невыполнения обязательств
-
ликвидность финансовых обязательств
-
налогообложение
-
другие различные факторы, специфические для конкретных финансовых обязательств, например, предоставлено ли обеспечение активами, включены ли права выбора в договор.
Процентная ставка (англ. interest rate) — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).
- Курс лекций по дисциплине «Финансовые рынки»
- Виды финансовых рынков
- Разновидности фондового рынка
- Роль финансовых рынков в экономике
- 2009 Г. По данным World Economic Forum
- Формы эффективности финансового рынка
- 2) Коллективные или инвестиционные (паевые фонды, инвестиционные
- 3) Контрактно-страховые (пенсионные фонды и страховые компании) -
- Кредитные финансовые институты
- Банковские операции
- Виды процентных ставок по способу начисления процентов
- Реальная и номинальная ставка
- Инвестиционные финансовые институты посредники между сберегателями и инвесторами
- Формула для расчёта доходности паёв
- Привлекают средства на основе различных взносов в соответствии с долговременными контрактами, заключаемые между ними и клиентами
- Участники фондового рынка
- Фондовые биржи
- Структура фондовой биржи
- Популярные фондовые индексы
- Биржевые приказы
- Юридические и физические лица – участники биржевой торговли
- Важнейшие показатели, используемые для анализа акций
- Технический анализ
- Японские свечи
- Сравнение технического и фундаментального анализа
- Маржинальная торговля
- Целесообразность открытия коротких позиций
- Обеспечение возврата маржинального займа
- Оценка обеспечения
- Периодичность оценки обеспечения
- Уровень маржи
- Брокерские комиссии
- Основные базисные финансовые инструменты фондового рынка
- Сравнительные характеристики инвестиционных качеств облигаций
- Тип инвестора и инвестиционные предпочтения
- Вторичные финансовые инструменты (деривативы)
- Уровень риска финансовых инструментов
- 1. Опционы
- 2. Call-опцион
- 4. Стеллаж
- 5. Стрэнгл
- 6. Спрэд
- 7. Варранты
- 8. Права
- 9. Фьючерсы
- Сделки (операции) на валютном рынке
- Метод установления валютного курса
- Международный валютный рынок Forex
- Классификация рынков золота
- Покупатели и продавцы золота
- Вопросы для подготовки к экзамену по дисциплине «Финансовые рынки»
- Список рекомендуемой литературы
- Подробные вопросы для подготовки к экзамену по дисциплине «Финансовые рынки»