logo
Электронные платежные системы в банковском бизнесе

2.2. Анализ дистанционных услуг оао «Сбербанка России»

«Сбербанк Онлайн» – это автоматизированная система обслуживания клиентов ОАО «Сбербанка России» через Интернет [19]. Система позволяет клиентам получать подробную информацию об их банковских продуктах (вклады, карты, кредиты), совершать платежи в адрес более 34 тыс. получателей, оплачивая, в частности, коммунальные услуги, мобильную и городскую связь, Интернет и цифровое телевидение. С помощью системы можно пополнять счета электронных кошельков, совершать платежи по произвольным реквизитам, переводы между вкладами и банковскими картами, переводить средства клиентам ОАО «Сбербанка России» и других банков.

Кроме того, «Сбербанк Онлайн» предоставляет возможность забронировать авиабилеты и оплатить их непосредственно на сайте авиакомпании «Аэрофлот», оплатить свои заказы на сайте крупнейшего российского онлайн-мегамаркета Озон, приобрести билеты в театры и на концерты на сайте ведущего агентства Партер.ру, а также оплатить налоги на сайте Федеральной налоговой службы.

Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» — это современный, удобный, безопасный и практичный комплекс банковских услуг и возможность проведения электронных платежей через Интернет с максимальной скоростью и надежностью.

С помощью Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» клиент может:

Благодаря простому и понятному интерфейсу использовать Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» легко даже неподготовленному пользователю.

В Интернет-банке «Сбербанк Онлайн» все операции защищены современным технологическими средствами.

Основные функции «Сбербанк Онлайн»

  1. Информация по счетам:

  1. Работа с картами:

  1. Совершение переводов:

  1. Оплата услуг:

В целях безопасности в Интернет-банке «Сбербанк Онлайн» используется два типа паролей:

Постоянный – является основным паролем для входа в «Сбербанк Онлайн». Предоставляется клиенту через банкомат на чеке. Может быть заменен на более удобный.

Одноразовый – используется для подтверждения денежных операций и входа в «Сбербанк Онлайн». Высылается в sms-сообщении на номер, указанный Клиентом при подключении услуги и является уникальным для каждой операции. Действует в течение 3 минут. Также список одноразовых паролей можно получить на чеке через банкомат.

Соединение и работа с системой Интернет-банк осуществляется через общедоступную сеть Интернет, поэтому для защиты канала, по которому компьютер пользователя соединяется с сервером банка, используется защищенный режим с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Этот режим позволяет обеспечить конфиденциальность при работе в «Сбербанк Онлайн» через Интернет.

Подключение услуги осуществляется бесплатно при обращении клиента в офис банка, также клиент может самостоятельно подключить данную услугу через банкомат.

В целях повышения безопасности в системе «Сбербанк Онлайн» установлены ограничения (лимиты) на платежи сторонним получателям и переводы на счета других физических лиц (см. табл. 2.1):

Таблица 2.1

Лимиты на совершение операций в системе «Сбербанк Онлайн»

Наименование операции

Размер лимита

1. Операции, совершаемые в системе «Сбербанк Онлайн» без подтверждения в контактном центре банка:

Не более 100 000 руб.

Группа 1

Платежи, переводы на счета других клиентов

Группа 2

Платежи в адрес: Яндекс.Деньги, WebMoney оплата любых мобильных телефонов

Не более 10 000 руб.

Группа 3

Переводы со вкладов на банковские социальные карты ОАО «Сбербанк России»

Не более 1 000 000 руб.

Не более 2-х операций

Группа 4

Переводы в разных валютах

Не более 100 операций

2. Операции, совершаемые в системе «Сбербанк Онлайн» с подтверждением в контактном центре банка:

Не более 500 000

Кроме того, по операциям, подтверждаемым чековым паролем, дополнительно установлен лимит на сумму одной операции – не более 3 000 руб.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» представляет собой программный комплекс для удаленного доступа клиентов ОАО «Сбербанка России» к своим картам, вкладам, ОМС и кредитам.

Данная услуга позволяет клиенту, после установки специального приложения на мобильный телефон, совершать различные банковские операции со своими денежными средствами.

Преимущества мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»:

ОАО «Сбербанк России» разработал современное приложение для мобильных платформ iOS, Android и Windows Phone. С помощью приложения можно моментально проверить остаток средств на своих счетах, совершать различные переводы и платежи, в том числе оплату мобильного телефона, Интернета и коммунальных услуг. Также приложение позволяет оперативно получить необходимую информацию о работе и расположении банкоматов и отделений ОАО «Сбербанка России» и всегда быть в курсе динамики курсов валют.

Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» клиент может:

Подключение и обслуживание данной услуги осуществляется бесплатно. Клиент самостоятельно скачивает данное приложение на свой телефон через «магазин», либо на сайте ОАО «Сбербанк России».

Лимиты на совершение операций через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (см. табл. 2.1).

Подключение данной услуги не займет длительного времени. Для ее подключения клиенту необходимо иметь лишь активную услугу «Мобильный банк». При первоначальном открытии приложения клиенту будет предложено пройти регистрацию. Клиенту необходимо ввести логин и постоянный пароль, а так же подтвердить регистрацию с помощью одноразового пароля. Далее клиенту предлагается создать пятизначный пароль, который и будет использоваться для входа в данное приложение.

Без регистрации/входа в приложение клиенту доступна следующая информация:

Так же в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» доступна оплата по QR-коду. Для оплаты поставщика через QR-код, необходимо перейти в раздел «Платежи и переводы», в пункте «Платежи», найти поставщика услуг, которому доступна оплата по QR-коду, и нажать на кнопку. Отобразится сканер QR-кода. Для сканирования QR кода необходимо поместить QR-код в прямоугольник. После сканирования, реквизиты поставщика будут заполнены.

Меры предосторожности

Мобильный банк — это простой и удобный sms-сервис, позволяющий получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью мобильного телефона в любое время и в любом месте.

Подключившись к мобильному банк, клиент сможет:

Клиент всегда будет в курсе своих финансов, оперативно получать информацию:

Использовать новые платежные возможности:

Подключить Мобильный банк клиент может « в любом банкомате, платежном терминале, а также обратившись в ближайшее отделение ОАО «Сбербанка России».

Услуга «Мобильная банк» предоставляется бесплатно. За подключение опции «SMS-уведомления» взимается дополнительная плата.

Лимиты на совершение операций в «Мобильном банке» накладываются не только на сумму операции, но и на количество операций (см. табл. 2.2).

В ряде случаев, при получении банком от оператора мобильной связи информации о высвобождении номера телефона или о его передаче другому абоненту (при длительном неиспользовании абонентом номера мобильного телефона) Банк может произвести отключение услуг Мобильный банк по данному номеру телефона для всех карт клиента.

Таблица 2.2

Лимиты на совершение операций в Мобильном банке

Наименование операции

Размер лимита

Платеж в пользу любой организации в рамках услуги «Мобильный банк»

не менее 10 руб. один платеж

не более 10 000 руб. в сутки по каждой организации

Перевод между картами банка в рамках услуги «Мобильный банк»

не более 100 000 рублей/4000 долларов США/3000 евро в сутки

Оплата произвольных номеров мобильных телефонов (без sms-шаблонов)

не более 3 000 руб. в сутки

не более 10-ти операций в сутки

Перевод денежных средств на счет банковской карты получателя, определяемой по номеру телефона, зарегистрированному в «Мобильном банке» (без sms-шаблонов)

не более 8 000 руб. в сутки

не более 10-ти операций в сутки

Меры предосторожности